Interés compuesto con aportaciones independientes de la capitalización. TAE, año del cruce y las cinco frecuencias comparadas.
Déjalo en blanco si solo inviertes el monto inicial.
Solo estimaciones. Los rendimientos reales varían, las tasas cambian y este modelo no considera impuestos, comisiones ni inflación.
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La mayoría de las calculadoras de interés compuesto te dan una sola cifra. Esta la divide entre el dinero que aportaste y el que generaron los intereses, señala el año en que el crecimiento supera a tus aportaciones y ejecuta los mismos datos con las cinco frecuencias de capitalización para que veas cuánto vale realmente la capitalización diaria. Las aportaciones se registran aparte de la capitalización, así que una aportación mensual sigue siendo mensual tanto si la cuenta capitaliza cada año como cada día.
El interés compuesto es el interés que se paga sobre tus propios intereses. El interés simple solo paga sobre el monto original; el compuesto suma los intereses de cada período al saldo, de modo que el período siguiente rinde sobre una base mayor. Esa diferencia es invisible en un año y decisiva en una década. Importan dos frecuencias, y no son lo mismo: cada cuánto capitaliza la cuenta (n) y cada cuánto aportas tú (m). Una aportación empieza a rendir en cuanto entra, a la tasa efectiva de ese período, y por eso esta calculadora evalúa las aportaciones con (1 + r/n)^(n/m) − 1 y no con la tasa de capitalización.
Fórmula del interés compuesto (con aportaciones)
La mayoría de las cuentas de ahorro capitalizan a diario y abonan cada mes. Modela capitalización diaria con aportaciones mensuales para ver el saldo final real.
Un monto inicial más una aportación mensual fija a largo plazo: la forma que adopta casi todo el ahorro para la jubilación.
Compara la tasa nominal de un depósito con su TAE, y con el mismo dinero capitalizado con más frecuencia en otro sitio.
En horizontes de treinta años el año del cruce llega mucho antes del final, y ahí es donde el momento de la aportación empieza a pesar.
El escenario de interés cero da la referencia: las mismas aportaciones sin ningún crecimiento, así que el efecto del interés compuesto es la diferencia entre ambos.
Cambia la frecuencia de capitalización y tu aportación mensual sigue siendo mensual. Muchas calculadoras la cobran n veces al año en silencio, lo que infla treinta veces el resultado con capitalización diaria.
El mismo dinero con capitalización anual, semestral, trimestral, mensual y diaria, con la diferencia frente a la anual en dinero contante: la respuesta honesta a cuánto vale la frecuencia.
El año en que los intereses ganados superan por primera vez todo lo que has aportado. Es la medida más clara de si el interés compuesto ya está trabajando.
Una opción de anualidad anticipada para quien invierte el día de cobro y no a fin de mes: vale un período extra de crecimiento en cada aportación.
La tasa anual efectiva se calcula tal como la define la Regulation DD, así que la cifra coincide con la que un banco está obligado a publicar.
Menos de lo que se suele creer. Con 10.000 US$ al 6 % y 500 US$ al mes durante diez años, la capitalización diaria produce unos 100.225 US$ frente a 99.145 US$ con capitalización anual: alrededor de 1.079 US$, cerca de un 1 % más en una década. La frecuencia cuenta, pero poco; lo que manda son la tasa y el plazo. La tabla de frecuencias de esta página muestra la diferencia exacta para tus propias cifras.
La tasa nominal es la cifra del anuncio. La TAE (tasa anual efectiva) incorpora la capitalización: al 6 % nominal capitalizado a diario, la TAE es del 6,1831 %. La TAE es lo que un banco estadounidense está obligado a publicar según la Regulation DD, precisamente porque hace comparables cuentas con distintos calendarios de capitalización. Introduce aquí la tasa nominal y la calculadora informa de la TAE.
Sí, exactamente un período de crecimiento en cada aportación. Una aportación al inicio del período (anualidad anticipada) equivale al resultado de fin de período multiplicado por (1 + i). En treinta años de aportaciones mensuales al 7 % son varios miles de dólares de diferencia sin invertir ni un dólar más: es solo cuestión de cuándo entra el dinero.
El primer año en que los intereses ganados valen más que todo lo aportado, capital y aportaciones juntos. Antes de ese año tu saldo es sobre todo dinero tuyo; después es sobre todo crecimiento. En un escenario típico de fondo indexado (10.000 US$ más 500 US$ al mes al 7 %) el cruce cae alrededor del año 18.
Un atajo para el tiempo de duplicación: divide 72 entre la tasa anual. Al 6 % el dinero se duplica en unos 12 años. Es una aproximación del resultado logarítmico y es más precisa cerca del 8 %; esta calculadora calcula la cifra exacta.
No. El saldo mostrado es nominal y antes de impuestos. En una cuenta sujeta a tributación los intereses suelen tributar como renta ordinaria en el año en que se abonan, y la inflación erosiona lo que esa cifra final permite comprar. Para un rendimiento real aproximado, resta la inflación de tu tasa nominal antes de introducirla.