Calculadora de Impuestos de Lotería

A nivel federal, la lotería retiene el 24 % de cualquier premio superior a 5000 US$, pero eso es solo un anticipo. Los premios son ingreso ordinario, así que un premio grande tributa en su mayor parte al 37 % y la diferencia se paga al declarar. El impuesto estatal va aparte y va desde nada (ocho estados sin impuesto sobre la renta, más California, que exime su propia lotería) hasta 10,9 % en Nueva York. Con un premio en efectivo de 1.000.000 US$ y sin otros ingresos, un declarante soltero en Texas se queda con unos 680.000 US$.

Depende por completo de lo que puedas ganar con el dinero, y la respuesta honesta es una tasa, no un veredicto. La anualidad siempre paga más en dólares nominales porque dura 30 años y cada pago crece 5 %. Descuenta esos pagos a hoy y la diferencia se estrecha mucho: en un premio típico ambas valen casi lo mismo entre el 4 % y el 5 %. Si puedes superar de forma fiable la tasa de equilibrio que da esta calculadora, toma el efectivo. Si no, la anualidad vale más, y además te protege de gastarlo todo de golpe.

Alaska, Florida, Nevada, Nuevo Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming no cobran nada, porque no tienen impuesto sobre la renta individual (Alaska, Nevada y Utah tampoco tienen lotería). California es el caso interesante: tiene una tasa máxima del 13,3 % pero exime por completo del impuesto estatal los premios de su lotería. Delaware no retiene nada por adelantado pero cobra 6,6 % al declarar.

El 24 % de cualquier premio superior a 5000 US$, retenido antes de pagarte, según el IRC § 3402(q). Esa tasa es fija sin importar el tamaño del premio, y por eso se queda muy corta en los premios grandes: un premio mayor cae casi entero en el tramo del 37 %, así que quedan por pagar unos 13 puntos porcentuales más al declarar. Los premios de más de 600 US$ se reportan en el Formulario W-2G aunque no se retenga nada.

Normalmente ambos. El estado donde se compró el boleto retiene a su tasa de no residente, y luego tu estado de residencia grava las ganancias como ingreso, en general con un crédito por lo que se llevó el otro estado, así que no pagas dos veces por el mismo dinero. La excepción son los estados sin impuesto sobre la renta: compra en Florida y vive en Nueva York y Nueva York igual te grava. Esta calculadora modela un solo estado; si son distintos, vale la pena un profesional.

Cada uno de los treinta pagos tributa en el año en que lo recibes, con las tasas y tramos de ese año. Como los pagos son mucho menores que una suma global, menos parte de cada uno llega al tramo superior, y por eso la factura fiscal total de la anualidad suele ser menor que la de la suma global, y en parte por eso su total nominal se ve tan bien. Esta calculadora aplica los tramos de 2026 a los treinta años; los tramos reales se indexarán a la inflación, así que la factura efectiva será distinta.

Es lo que un dólar del año que viene vale para ti hoy. Si puedes ganar 6 % al año, 1060 US$ dentro de un año valen 1000 US$ ahora. La anualidad te entrega dinero a lo largo de tres décadas, así que su valor depende por completo de esa tasa: al 3 % los pagos valen mucho más que el efectivo, al 6 % mucho menos. No hay una respuesta objetivamente correcta, y por eso la calculadora te la pregunta en vez de suponerla, y reporta la tasa a la que ambas son exactamente iguales.

Toma la opción en efectivo a alrededor del 45 %, unos 450 millones de US$ brutos. El impuesto federal se lleva cerca del 37 %, unos 166 millones, y el estatal entre nada y unos 49 millones según dónde se compró el boleto. Un ganador soltero en Texas o Florida se queda con unos 284 millones; en Nueva York, más cerca de 235 millones. Introduce las cifras reales arriba: el porcentaje en efectivo se mueve con las tasas de interés y pesa más de lo que la gente cree.

Menos de lo que la mayoría espera. El premio es ingreso ordinario del año en que se recibe y no existe tratamiento de ganancias de capital. Tomar la anualidad lo reparte en treinta años fiscales, lo que sí reduce la factura total. Las pérdidas de juego pueden compensar las ganancias si detallas deducciones, hasta el monto ganado. Donar a un fondo asesorado por donantes el mismo año puede compensar una buena parte. Reclamar mediante un fideicomiso ayuda con la privacidad y la planificación patrimonial, pero no cambia el impuesto sobre la renta. Habla con un profesional antes de reclamar, no después.

Sí. Todo premio es ingreso gravable sin importar su tamaño: el umbral de 5000 US$ rige la retención, no la obligación. Por debajo no se retiene nada y no se emite W-2G bajo 600 US$, pero igual estás obligado a reportarlo. Un raspadito de 10.000 US$ para alguien que gana 60.000 US$ suele costar unos 2200 US$ de impuesto federal más el estatal, aunque el boleto se haya cobrado por su valor completo.