Calculadora de sueldo neto 2026 con la retención del IRS (Pub. 15-T). Indica tu estado, dependientes del W-4, 401(k) y primas médicas para ver el neto.
Nueve estados no aplican ningún impuesto a los salarios. Los impuestos de ciudad y condado van aparte del esquema estatal, así que indica tu tasa local si pagas alguna.
Estas dos casillas antes de impuestos tributan de forma distinta, y por eso están separadas. Una aportación tradicional al 401(k) evita la retención del impuesto sobre la renta pero sigue pagando Seguro Social y Medicare. Un beneficio de la Sección 125 - primas médicas, FSA, HSA - evita ambos. La casilla después de impuestos cubre aportaciones Roth, embargos y cuotas sindicales.
Tu empleador convierte esto en un crédito anual y lo resta de tu retención, así que reduce el impuesto de cada cheque. La retención se detiene en cero: un crédito mayor que el impuesto no genera una deducción negativa.
Las cantidades de 2026 detrás del resultado anterior.
| Concepto | Tasa o importe | Aplica a |
|---|---|---|
| Seguro Social | 6,2 % | Hasta 184.500 US$ |
| Medicare | 1,45 % | Todo salario |
| Medicare adicional | 0,9 % | Más de 200.000 US$ |
| Crédito por hijos (Paso 3) | 2200 US$ | Por hijo menor de 17 |
| Crédito otros dependientes (Paso 3) | 500 US$ | Por dependiente |
Una estimación educativa, no asesoría fiscal. La retención federal sigue la Publicación 15-T del IRS para 2026; el impuesto estatal se estima con los tramos y deducciones de 2026 de cada estado y no con sus tablas de retención, así que tu recibo de pago puede diferir. Las cifras de tu empleador dependen de tu Formulario W-4 real, tu historial de pago y las reglas de tu estado. Consulta el Estimador de Retención del IRS o a un profesional de impuestos antes de actuar.
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Tu salario bruto no es lo que llega a tu cuenta. Entre el cheque que tu empleador anuncia y el dinero que puedes gastar están la retención federal sobre la renta, el Seguro Social, Medicare, el impuesto sobre la renta de tu estado, a veces un impuesto municipal, y lo que hayas decidido destinar a un plan de jubilación o a una prima médica. Esta calculadora ejecuta el mismo procedimiento que ejecuta tu departamento de nómina - la Publicación 15-T del IRS para 2026 - y añade una estimación del impuesto de tu estado a partir de sus propios tramos, para que veas el recorrido completo del bruto al neto en un solo cheque.
La mayoría de las estimaciones dividen tu factura fiscal anual entre el número de cheques. No es lo que hace un empleador. La Publicación 15-T le indica que anualice este cheque, reste las deducciones que declaraste en el Paso 4(b) del Formulario W-4 más una cantidad fija de 8.600 US$ (12.900 US$ en declaración conjunta), busque el resultado en la tabla del Método de Porcentaje Anual, lo divida entre tu número de periodos de pago, reste tus créditos del Paso 3 divididos entre el mismo número y sume la retención adicional que hayas pedido en el Paso 4(c). Las tablas de retención no son las mismas que las de la declaración, y la resta del Paso 3 se detiene en cero: por eso un hogar con dos hijos a menudo no tiene ninguna retención federal mientras sigue debiendo impuesto al final del año.
Publicación 15-T del IRS, Hoja de Trabajo 1A
Un salario ofrecido en un estado no es el mismo dinero en otro. Ejecuta el mismo bruto contra dos estados y compara el neto, no la cifra del titular.
La tabla de bases salariales muestra sobre qué se cobró cada impuesto. Cuando el salario del Seguro Social y el bruto difieren en tu recibo, la causa suele ser una deducción de la Sección 125.
Sube la casilla de jubilación y observa que el neto baja menos de lo que aportaste: la diferencia es el impuesto que no pagaste. En Pensilvania baja más, y la calculadora lo indica.
Cuando el acumulado del año supera el tope del Seguro Social, deja de descontarse el 6,2 %. Indica tu acumulado para ver en qué cheque exacto ocurre.
Un hijo nuevo vale 2.200 US$ de crédito del Paso 3 repartido entre los cheques que te quedan. Mira en qué se convierte tu cheque antes de presentar un W-4 nuevo.
Ejecuta cada cifra bruta realista por separado. La retención no es proporcional, así que un cheque mayor pierde una parte mayor en impuestos.
A ambos se les llama antes de impuestos, y tributan distinto. Una aportación tradicional al 401(k) evita la retención sobre la renta pero sigue pagando Seguro Social y Medicare. Un beneficio de la Sección 125 - primas médicas, dentales y de visión, una FSA, una HSA - evita ambos. La Tabla 2-1 de la Publicación 15-B del IRS marca los beneficios de accidente y salud como exentos de Seguro Social y Medicare; nada marca así una aportación al 401(k). Las herramientas con una sola casilla antes de impuestos se equivocan en uno de los dos.
El Paso 3 del Formulario W-4 vale 2.200 US$ por hijo menor de 17 y 500 US$ por cualquier otro dependiente, y tu empleador lo resta de la retención en cada pago. Una calculadora sin campo de dependientes exagera el impuesto del cheque de una familia en cientos de dólares al mes.
El Seguro Social se aplica a los primeros 184.500 US$ que ganes en 2026 y luego se detiene hasta enero. Promediarlo a lo largo del año subestima cada cheque temprano y sobreestima cada cheque tardío. Indica lo que llevas ganado y obtienes el cheque que vas a recibir de verdad.
Los 50 estados y el Distrito de Columbia están incorporados con sus tramos, deducciones estándar y exenciones personales de 2026, incluidos los estados que conceden la exención como crédito contra el impuesto en lugar de deducción de la renta, y los nueve que no gravan ningún salario.
Pensilvania grava las aportaciones al 401(k) en el año en que las haces y no cuando las retiras, así que una aportación que reduce tu retención federal no reduce tu impuesto de Pensilvania. La calculadora lo aplica y te lo dice.
Cada cifra se deriva en pantalla, línea por línea, siguiendo la hoja de trabajo de la Publicación 15-T, para que puedas contrastarla con tu propio recibo de pago en vez de confiar en un número.
Las causas más habituales son un impuesto estatal o local que esta calculadora estima en vez de reproducir, una deducción de beneficios que no has indicado, o un Formulario W-4 en poder de tu empleador distinto del que introdujiste aquí. La retención federal sigue exactamente la Publicación 15-T del IRS, así que si la línea federal difiere suele ser porque tu empleador tiene otros datos del W-4. Compara la tabla de bases salariales de arriba con las casillas de salario de tu recibo: eso identifica rápido una deducción que falta.
FICA es el Seguro Social y Medicare. El Seguro Social toma el 6,2 % de tus salarios hasta 184.500 US$ en 2026 y nada por encima. Medicare toma el 1,45 % de todos los salarios sin tope, más otro 0,9 % sobre los salarios que superen los 200.000 US$ al año. Son impuestos planos sobre el salario y no dependen de tu estado civil fiscal, tus dependientes ni tu W-4, por eso se comportan de forma tan distinta a la retención sobre la renta en el mismo cheque.
No. Una aportación tradicional al 401(k) o 403(b) reduce el salario sobre el que se calcula tu retención federal sobre la renta, pero el Seguro Social y Medicare se siguen cobrando sobre el importe completo. Un beneficio de la Sección 125 - primas médicas, dentales o de visión, una FSA o una HSA mediante un plan de cafetería - reduce ambos. Es una diferencia real del 7,65 % entre dos deducciones que mucha gente trata como intercambiables, y por eso esta calculadora las pide por separado.
Normalmente porque tus créditos del Paso 3 del Formulario W-4 son mayores que el impuesto del cheque. Dos hijos menores de 17 suponen 4.400 US$ anuales de crédito, y tu empleador lo reparte entre todos los pagos y se detiene en cero en lugar de pasar a negativo. No es un error, pero conviene contrastarlo con tu impuesto anual previsto: no retener nada durante todo el año puede dejar un saldo a pagar si tus circunstancias cambiaron.
Indica a tu empleador que tú (o tú y tu cónyuge juntos) tenéis dos empleos de pago parecido. Sin ella, cada empleo retiene como si fuera tu único ingreso y ambos retienen de menos. Marcarla cambia a tu empleador a una tabla distinta con tramos exactamente la mitad de anchos, de modo que cada empleo retiene como si fuera la mitad de los ingresos del hogar. Suele aumentar el impuesto de cada cheque y reducir lo que debes al declarar.
Alaska, Florida, Nevada, Nuevo Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming. Washington sí grava las ganancias de capital, pero no los salarios, así que quien cobra un sueldo allí no paga impuesto estatal sobre la renta. El impuesto de Nuevo Hampshire sobre intereses y dividendos fue derogado y tampoco afecta a los salarios.
Sí. Quincenal significa 26 cheques al año; bimensual, 24. Con el mismo salario anual, un cheque bimensual es alrededor de un 8 % mayor, y las tablas de retención tratan los dos calendarios de forma distinta, así que el impuesto por cheque no es simplemente proporcional. Elegir el equivocado es de los motivos más frecuentes de que una estimación falle.
Aplica los tramos, la deducción estándar y las exenciones personales de 2026 de cada estado a tu salario anualizado, y luego lo reparte entre tus cheques. No reproduce las tablas de retención de tu estado, que cada estado publica por separado con su propio W-4 estatal y sus valores de exención. Espera que se aproxime bien al total anual y que difiera algo por cheque. Los impuestos municipales y de condado no están incluidos; indica tu tasa local si pagas alguna.
Probablemente superaste el tope salarial del Seguro Social. Cuando tu acumulado del año pasa de 184.500 US$ en 2026, el 6,2 % deja de descontarse durante el resto del año y vuelve en enero. Indica tu pago acumulado en la última sección y la calculadora te dirá en qué cheque ocurre.
No, ni debería. Tu empleador paga un 6,2 % de Seguro Social y un 1,45 % de Medicare equivalentes, además de impuestos de desempleo, pero nada de eso sale de tu cheque ni aparece en tu recibo como deducción. Aquí solo se muestra la parte del empleado.
La retención es una estimación que tu empleador envía al IRS durante el año. Tu obligación real se liquida en tu declaración, donde entran créditos, otros ingresos, deducciones detalladas y los ingresos de tu cónyuge. Si la retención superó la obligación te devuelven; si se quedó corta pagas la diferencia. Esta calculadora calcula la retención, que es lo que determina el tamaño de tu cheque.
Sí: indica el pago bruto del cheque concreto, horas por tarifa más las horas extra. Como la retención es progresiva, una semana con horas extra pierde una parte mayor en impuestos que una semana normal, así que calcula cada cheque por separado en lugar de promediar.
Porque valen cantidades distintas en el Formulario W-4. Un hijo que califica menor de 17 aporta 2.200 US$ de crédito del Paso 3; cualquier otro dependiente aporta 500 US$. Tu empleador usa el total, pero los dos recuentos se anotan por separado en el formulario y la diferencia es de más de cuatro a uno.
No. Una aportación Roth sale de tu pago después de calcular todos los impuestos, así que reduce tu neto por su importe completo y no cambia ninguna línea de impuestos. Ponla en la casilla de después de impuestos. Una aportación tradicional va en la casilla de jubilación, donde sí reduce la retención sobre la renta.