Calcula la cuota de un préstamo de barco con impuestos, cargos y permuta. Compara plazos de 5 a 20 años y consulta el interés total.
Solo estimaciones. Los rangos de tasa son valores típicos anunciados, no una oferta de crédito. Tu TAE, plazo y cargos reales dependen del prestamista, del barco y de tu crédito.
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El precio de lista de un barco no es lo que financias. Se suman el impuesto sobre las ventas, el registro y los trámites, y se resta la permuta — y si esa permuta todavía tiene un préstamo, la diferencia se vuelve a sumar. Esta calculadora parte del precio total de compra, así que la cuota que ves es la que realmente firmaría un prestamista náutico.
Un préstamo de barco es un crédito a plazos con garantía: el barco es el aval, por eso la tasa suele ser menor que la de un préstamo personal y por eso al prestamista le importa si el barco es nuevo o usado. Los plazos náuticos son mucho más largos que los de un coche — hasta 20 años en embarcaciones grandes — y los prestamistas ajustan el plazo máximo al tamaño del préstamo. La cuota es la fórmula de amortización estándar.
Fórmula de la cuota mensual
Los vendedores cotizan una cuota mensual, no un precio. Saber el precio total de compra y qué plazo supone esa cuota es lo que mantiene honesta la conversación.
Calcula el importe financiado antes de solicitarlo, para pedirle a tu banco, cooperativa o financiera náutica la cifra correcta.
Compara un barco nuevo con tasa baja frente a uno usado más barato con tasa alta. El total de pagos resuelve la duda.
Comprueba exactamente cuánto interés añaden esos años de más antes de aceptar el plazo largo que hace que la cuota encaje.
El impuesto, el registro y los trámites se financian junto con el barco. Una calculadora que solo acepta el precio de lista subestima el préstamo, y la diferencia son miles en un barco mediano.
Los barcos usados llevan una tasa más alta en todos los niveles de crédito porque la garantía se deprecia antes y es más difícil de recuperar. Cambiar la condición mueve el rango de tasa al instante.
Un plazo de 20 años es mucho más barato al mes y mucho más caro en total. La tabla de plazos calcula ambos sobre el mismo importe financiado para que la diferencia se vea.
Si la permuta vale menos de lo que debes por ella, esa diferencia pasa al préstamo nuevo. La calculadora la suma en lugar de tratar la permuta como si valiera cero.
Con un enganche del 10 % (5.000 US$) y sin permuta, financias 45.000 US$. Con una TAE del 7,99 % son unos 545,74 US$ al mes a 10 años, o 429,78 US$ al mes a 15 años. El plazo de 15 años cuesta unos 11.900 US$ más en intereses. Añadir el impuesto y los cargos sube ambas cifras, porque también se financian.
Con un enganche del 15 % (12.000 US$) financias 68.000 US$. Con una TAE del 7,49 % son unos 629,98 US$ al mes a 15 años, o 806,82 US$ a 10 años. Eso es solo el préstamo: el seguro, el amarre o el almacenaje, la invernada y el mantenimiento van aparte, y suelen suponer varios miles al año.
Para un barco nuevo con crédito excelente, las tasas náuticas anunciadas suelen moverse entre el 6 % y el 8,5 %; los usados están alrededor de un punto por encima en cada nivel, y un crédito regular o bajo puede llegar a la mitad o el final de la franja del 10 al 20 %. La tasa es solo la mitad del coste: una tasa baja a 20 años puede costar más en total que una alta a 10.
Compra una cuota más baja a un coste total mucho mayor. Sobre un préstamo de 60.000 US$ al 7,49 %, 10 años cuestan 711,90 US$ al mes y 25.428 US$ de intereses; 20 años bajan la cuota a 482,99 US$ pero suman 55.917 US$ de intereses, es decir 30.489 US$ más por el mismo barco. Un plazo largo también alarga el tiempo en el que debes más de lo que vale.
Los prestamistas náuticos ajustan el plazo máximo al tamaño del préstamo en lugar de ofrecer 20 años para todo. Cerca de 30.000 US$ el techo habitual son 12 a 15 años; por debajo de 25.000 US$ suelen ser 10. Los plazos de 20 años normalmente requieren un préstamo por encima de 50.000 US$.
La mayoría de los prestamistas náuticos piden entre 650 y 680 como mínimo. Las mejores tasas anunciadas suelen requerir 750 o más. Por debajo de 650 aún puedes ser aprobado, pero espera una tasa bastante más alta, un enganche mayor o un plazo más corto.
En la mayoría de los estados de EE. UU. sí, y muchos compradores lo financian en vez de pagarlo por adelantado, que es justo por lo que forma parte del importe financiado. Las tasas y las reglas cambian según el estado, y algunos limitan el impuesto en la compra de un barco, así que consulta la cifra de tu estado.
Los prestamistas náuticos suelen pedir entre el 10 % y el 20 %. Por debajo del 10 % cuenta con una tasa más alta o un plazo más corto. La razón de peso para dar más es la depreciación: con el impuesto y los cargos financiados y sin enganche, el préstamo supera el valor del barco desde el día de la entrega.