Calcula la cuota de tu préstamo de auto con impuestos, tarifas, reembolsos y vehículo entregado, incluido el saldo negativo si debes más de lo que vale.
Introduce lo que el concesionario te ofrece por tu auto Y lo que aún debes por él: la diferencia es lo que realmente se descuenta del nuevo préstamo.
La mayoría de los estados cobran el impuesto sobre el precio menos el valor del vehículo entregado, pero varios lo cobran sobre el precio completo. Consulta la norma de tu estado: con un vehículo de 10.000 US$ al 7 %, la diferencia es de 700 US$.
Estimaciones solo para planificación; no son una oferta de préstamo ni asesoramiento financiero. Las normas de impuestos, las tarifas del concesionario y las condiciones del prestamista varían según el estado y la entidad: tu cuota real surge del contrato que firmes.
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La cuota de un auto no es el precio dividido entre los meses. El impuesto sobre las ventas, el título y la matrícula, un reembolso y lo que aún debes del auto que entregas terminan todos en el mismo número. Esta calculadora toma cada uno por separado, muestra la aritmética línea por línea y te dice cuánto cuesta el trato en total, no solo al mes.
Un préstamo de auto es un crédito con garantía y amortización: el vehículo es la garantía, y cada pago se reparte entre los intereses sobre el saldo pendiente y el capital que lo reduce. Las primeras cuotas son casi todo intereses y las últimas casi todo capital, y por eso alargar el plazo sube el costo total aunque baje la cuota. Lo que financias es el precio final con impuestos —precio del vehículo más impuesto y tarifas, menos cualquier reembolso— restando tu enganche y el valor neto del vehículo que entregas.
Fórmula de la cuota mensual
Conoce la cuota que producen tus propios números, para que la oficina de financiamiento confirme tu cifra en vez de fijarla.
Si la cifra del concesionario supera la tuya, la diferencia casi siempre está en las tarifas, en un plazo más largo o en un saldo pendiente del vehículo entregado que no habías contado.
Ve cuánto suma de verdad trasladar el saldo restante y compáralo con liquidar antes el préstamo anterior.
Compara de 36 a 84 meses sobre el mismo monto financiado y observa los intereses adicionales que cuesta cada escalón.
Casi todas las calculadoras solo preguntan cuánto vale tu auto. Si aún debes más que eso, la diferencia se traslada al nuevo préstamo, y aquí se ve exactamente cuánto cuesta al mes y en intereses totales, frente al mismo trato con el vehículo liquidado.
La mayoría de los estados cobran el impuesto sobre el precio menos el vehículo entregado; varios lo cobran sobre el precio completo. Ese único interruptor vale 700 US$ con una entrega de 10.000 US$ al 7 %, así que es un control y no una suposición oculta.
El título, la matrícula y la gestoría se introducen por separado, y tú eliges si se incluyen en el préstamo o se pagan a la firma. En ambos casos la columna del desglose suma exactamente el monto financiado.
La derivación imprime cada ecuación con los números sustituidos, así que puedes verificar la cuota a mano en lugar de confiar en una caja negra.
El concesionario te vende una cuota mensual. La calculadora muestra los intereses totales, el costo total para llevártelo y cuánto más cuesta de verdad un plazo de 72 u 84 meses frente a uno de 48.
Con M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1], donde P es el monto financiado, r es la TAE dividida entre 12 y n es el número de meses. Con 32.950 US$ financiados al 6,5 % a 60 meses, r es 0,0054167 y la cuota es de 644,71 US$. El monto financiado es el precio final con impuestos menos tu enganche y el valor neto del vehículo entregado, no el precio de lista.
La diferencia —el saldo negativo— se suma al nuevo préstamo. Con un vehículo valorado en 12.000 US$ y 18.000 US$ pendientes, se trasladan 6.000 US$. Financiados al 8,49 % a 72 meses, eso añade unos 106 US$ al mes y cerca de 1.600 US$ de intereses adicionales, y te deja bajo el agua en el auto nuevo desde el primer día.
En la mayoría de los estados, sí: el impuesto se cobra sobre el precio menos el valor del vehículo entregado, así que una entrega de 10.000 US$ a una tasa del 7 % ahorra 700 US$. Varios estados cobran sobre el precio de compra completo. La norma la fija tu estado, por eso esta calculadora lo pregunta en vez de suponerlo: consulta el departamento de hacienda estatal antes de confiar en cualquiera de las dos cifras.
Incluirlos te deja efectivo en el bolsillo, pero pagas intereses sobre ellos durante todo el plazo. Con 2.950 US$ de impuesto y tarifas al 6,5 % a 60 meses, financiarlos cuesta unos 520 US$ en intereses. Pagarlos a la firma lo evita por completo y además mantiene el préstamo más pequeño frente al valor del auto.
Baja la cuota y sube el costo. Financiando 32.950 US$ al 6,5 %, un plazo de 48 meses cuesta 4.468 US$ en intereses y uno de 84 meses cuesta 8.046 US$: unos 3.578 US$ más por el mismo auto. Los plazos largos también te mantienen bajo el agua más tiempo, porque el saldo baja más despacio de lo que el auto se deprecia.
Normalmente no. La mayoría de los estados cobran el impuesto sobre el precio antes de aplicar el reembolso del fabricante, porque lo tratan como un pago y no como un descuento. Un descuento del concesionario, en cambio, sí suele reducir el precio imponible. Esta calculadora resta el reembolso de lo que financias, pero deja intacta la base imponible.
El suficiente para que el préstamo quede por debajo del valor del auto. Un auto nuevo pierde buena parte de su valor el primer año, así que financiar el precio final completo sin enganche suele significar deber más de lo que vale durante uno o dos años. Vigila la cifra de préstamo sobre valor: por debajo del 100 % el auto cubre el préstamo.
Casi siempre por una de cuatro razones: tarifas de gestoría y matrícula que no incluiste, impuesto cobrado sobre el precio completo en vez de después de la entrega, un saldo pendiente del vehículo entregado que supera su valor, o un plazo o una TAE distintos de los que supusiste. Introduce cada uno por separado aquí y las dos cifras deberían cuadrar.