Descubre cuánto auto puedes pagar según tus ingresos o un pago mensual objetivo, contrastado con las reglas 20/4/10, Edmunds y el DTI del prestamista.
Tus ingresos fijan el techo. Las deudas existentes lo bajan mediante la regla del DTI del prestamista.
El seguro, el combustible y el mantenimiento cuentan en dos de las reglas de abajo, así que no son extras opcionales.
Solo estimaciones. Las reglas de asequibilidad son orientación general, no decisiones de préstamo, y el sueldo neto se aproxima al 75 % del bruto. Tu tasa, impuestos, cargos y seguro reales serán distintos. Confirma las condiciones con un prestamista antes de comprar.
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Comprar un auto es una de las decisiones financieras más grandes que toma la mayoría de la gente. Antes de entrar a una agencia, saber exactamente cuánto coche puedes pagar te ayuda a negociar con confianza y a no gastar de más. Esta calculadora funciona en las dos direcciones: parte de tus ingresos y contrasta seis reglas de presupuesto —la regla 20/4/10, la pauta del 10 % de NerdWallet, las reglas del 15 % y el 20 % de Edmunds, un tope de deuda-ingreso de prestamista y una regla práctica de precio sobre ingreso— o parte de un pago mensual que ya sabes que puedes manejar y te dice qué auto compra.
Una calculadora de asequibilidad de auto es una herramienta de planificación financiera que estima el precio máximo de vehículo que puedes pagar razonablemente. A diferencia de una calculadora de préstamo de auto, que parte de un precio y te dice el pago, una calculadora de asequibilidad funciona al revés: parte de lo que puedes sostener cada mes y llega a un precio. Considera tu ingreso bruto y neto, las deudas mensuales existentes, el plazo del préstamo, el enganche, el intercambio y los costos de operación: seguro, combustible y mantenimiento. La recomendación es el techo más bajo que produce cualquier regla, porque es el primer límite que cruzarías.
Fórmula Principal (Valor Presente de una Anualidad)
Si nunca has comprado un auto, esta calculadora te da un techo de precio defendible para tus ingresos antes de escuchar una cifra en una agencia.
Ya ganes 40.000 US$ o 120.000 US$, mira exactamente cuánto auto sostiene cada nivel salarial y qué regla se activa primero con ese ingreso.
Cambia al modo de pago cuando el pago es la restricción. Un presupuesto de 400 US$ o 600 US$ al mes se convierte directamente en un precio de auto, un monto de préstamo y una cifra de interés total.
Nuevo y usado tienen APR muy distintas —Experian sitúa a los prestatarios preferenciales en 6,23 % en nuevo frente a 8,77 % en usado— y Edmunds permite el 15 % del neto en nuevo frente al 10 % en usado. Alterna entre ambos para ver los dos efectos a la vez.
La regla 20/4/10 es más estricta de lo que casi nadie espera, porque ese 10 % cubre seguro, combustible y mantenimiento además del pago. Ingresa tus costos reales de operación y comprueba si la regla te deja algún pago.
Fijar un techo de presupuesto antes de comprar evita decisiones emocionales en la agencia. Conocer tu precio máximo te mantiene enfocado en autos dentro de tu verdadera zona de comodidad financiera.
Los expertos no coinciden, y la diferencia entre sus respuestas suele ser de miles de dólares. Ver los límites de 20/4/10, Edmunds, NerdWallet y el DTI del prestamista lado a lado te muestra cuál se activa primero, y por cuánto.
El pago no es el costo. Dos de las reglas aquí —la 20/4/10 y el total del 20 % de Edmunds— miden todos los gastos del auto, así que una cuenta de 400 US$ de seguro y combustible reduce directamente el pago que puedes sostener.
Los prestamistas limitan la deuda mensual total, con el pago del auto incluido, a cerca del 36 % del ingreso bruto. Un pago de préstamo estudiantil o de tarjeta baja tu techo de auto de inmediato, y esta calculadora te muestra cuánto.
Si ya sabes que puedes manejar 400 US$ al mes, cambia al modo de pago y la calculadora devuelve el precio del auto, el monto del préstamo y el interés total que ese pago sostiene con tu tasa y plazo.
Con 50.000 US$ al año —unos 4.167 US$ brutos y 3.125 US$ netos al mes— la pauta del 10 % de NerdWallet permite unos 313 US$ al mes, que compran un auto de entre 16.000 US$ y 18.000 US$ con condiciones típicas de usado. La regla práctica de precio sobre ingreso te limita a 17.500 US$. La regla 20/4/10 es mucho más estricta: permite unos 417 US$ al mes para el auto en total, así que si el seguro, el combustible y el mantenimiento suman 350 US$ solo te quedan 67 US$ para el pago. Un rango realista con 50.000 US$ va de 16.000 US$ a 22.000 US$, y baja rápido si tienes otras deudas.
Da el 20 % de enganche, financia a no más de 4 años y mantén los costos mensuales totales de transporte en el 10 % o menos de tu ingreso bruto. La parte que casi todas las calculadoras se equivocan es ese 10 %: no es solo el pago del préstamo. Chase indica que los costos de transporte incluyen el pago mensual del auto, las primas del seguro, el mantenimiento y el combustible. Con 5.000 US$ de ingreso bruto la regla permite 500 US$ para todo, así que si el seguro, el combustible y el mantenimiento suman 410 US$, el tope del pago es 90 US$, no 500 US$. Por eso esta calculadora resta tus costos de operación antes de calcular el precio.
La pauta habitual es no más del 10 % de tu sueldo neto mensual para el pago del préstamo, y no más del 20 % del neto para todos los costos del auto juntos: pago, seguro, combustible y mantenimiento. Edmunds permite hasta el 15 % del neto para el pago de un auto nuevo y el 10 % en uno usado o en arrendamiento. Con 4.000 US$ de sueldo neto eso son 400 US$ de pago y 800 US$ de presupuesto total.
Entre el 10 % y el 20 % del sueldo neto para todo lo relacionado con el auto es el rango en el que coincide la mayoría de la orientación. La regla 20/4/10 es aún más estricta: limita todos los costos de transporte al 10 % del ingreso bruto, más o menos el 13 % del neto. Por encima del 30 % del neto, el auto desplaza el ahorro y otros gastos esenciales, que es lo que esta calculadora califica como arriesgado.
Cambia esta calculadora al modo de pago e ingresa 400 US$. Al 8,77 % a 60 meses —el promedio de Experian del primer trimestre de 2026 para un prestatario preferencial que compra usado— un pago de 400 US$ sostiene un préstamo de unos 19.300 US$. Con un 10 % de enganche y un intercambio de 2.000 US$ eso es un auto de alrededor de 23.700 US$, y pagarías cerca de 4.700 US$ de interés durante el plazo. Un plazo más corto compra menos auto pero cuesta mucho menos interés.
Sí, y a menudo es el límite que se activa primero. Los prestamistas limitan la deuda mensual total, incluido el nuevo pago del auto, a cerca del 36 % del ingreso bruto. Con 5.000 US$ de ingreso bruto eso son 1.800 US$ en total, así que 1.600 US$ de pagos existentes de préstamo estudiantil y tarjetas dejan solo 200 US$ para un auto. Esta calculadora aplica ese tope como una de sus reglas, de modo que ingresar tus deudas reales mueve la respuesta y no solo el indicador de la razón.
Los autos usados cuestan menos al inicio pero cargan más interés: las cifras de Experian del primer trimestre de 2026 sitúan a un prestatario preferencial en 6,23 % en nuevo frente a 8,77 % en usado, y a uno casi preferencial en 9,67 % frente a 14,03 %. Los usados también suelen necesitar más mantenimiento, que cuenta en las reglas 20/4/10 y de costo total de Edmunds. Los autos nuevos pierden valor más rápido en los primeros tres años. Prueba ambos en esta calculadora con cifras realistas de seguro y mantenimiento y compara el costo mensual total, no el precio de lista.
Con 80.000 US$ —unos 6.667 US$ brutos y 5.000 US$ netos al mes— la pauta del 10 % de NerdWallet permite 500 US$ al mes y Edmunds permite 750 US$ en un auto nuevo. La regla 20/4/10 permite 667 US$ para todos los costos del auto, así que con 450 US$ de seguro, combustible y mantenimiento el tope del pago es 217 US$. Sin otras deudas y con un 20 % de enganche, un rango realista de auto nuevo va de 28.000 US$ a 35.000 US$; la regla práctica de precio sobre ingreso lo limita a 28.000 US$.
Siempre. El seguro, el combustible y el mantenimiento suelen añadir entre 300 US$ y 500 US$ al mes, que a menudo es tanto como el pago del préstamo. Dos de las seis reglas de esta calculadora miden el costo total del auto en lugar del pago, así que ingresar cifras realistas cambia la respuesta de forma importante. Consigue una cotización real de seguro para el modelo concreto antes de comprometerte: las primas varían en varios cientos de dólares al año entre autos parecidos.