Consulta el costo promedio del seguro de auto en tu estado con datos NAIC 2023, por nivel de cobertura, y cómo influyen la edad, el historial y el crédito.
Cada una completa todos los campos de abajo.
Estas dos opciones producen la cifra publicada.
Estas solo mueven la ilustración; nunca cambian el promedio estatal.
Se citan dos cifras publicadas como si fueran la misma y significan cosas distintas. Confundirlas es la razón por la que un sitio dice que el promedio es 1.281 US$ y otro dice 1.438 US$.
Definiciones y cifras del Suplemento de Prima Promedio de la Base de Datos de Seguros de Auto de la NAIC, 2023.
| Término | Qué significa |
|---|---|
| Gasto promedio | Todas las primas divididas entre los años-vehículo de responsabilidad civil. Supone que todo vehículo asegurado lleva responsabilidad civil, pero no necesariamente colisión o integral: lo que los conductores gastan de verdad. Nacional 2023: 1.281 US$. |
| Prima promedio combinada | Primas promedio de responsabilidad civil más colisión más integral: el costo de una póliza con las tres, es decir, cobertura total. Nacional 2023: 1.438 US$. |
| Responsabilidad civil | Lesiones y daños que causas a terceros. En las tablas de la NAIC también incluye no-fault/PIP, automovilista sin seguro y gastos médicos, por lo que solo-responsabilidad cuesta más en estados no-fault. |
| Colisión | Daños a tu propio auto en un choque, sin importar quién tuvo la culpa. Suele exigirse mientras haya un préstamo o arrendamiento vigente. |
| Integral | Daños que no son una colisión: robo, granizo, inundación, incendio, un venado, un parabrisas roto. |
Las cifras estatales son promedios de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) de 2023, el último año publicado, y describen el mercado completo, no una póliza concreta. La NAIC las calcula sin distinguir clasificación del asegurado, características del vehículo, límites ni deducibles. Las cifras del perfil del conductor son una ilustración redondeada, no relatividades tarifarias presentadas ante un regulador. Esto no es una cotización: solo una aseguradora puede fijar el precio de tu póliza.
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En 2023, el último año publicado por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), el conductor estadounidense promedio gastó 1.281 US$ en seguro de auto, un 13,98 % más en un solo año. Una póliza con las tres coberturas principales promedió 1.438 US$. La diferencia entre esas dos cifras no es un redondeo: la primera cuenta a todos, incluidos quienes solo llevan responsabilidad civil, y la segunda pone precio a una póliza de cobertura total. Dónde vives importa más que cualquier otro dato. En Florida se gastaron 1.864 US$ de promedio y en Dakota del Norte 808 US$: la misma cobertura, más del doble de dinero. Esta calculadora te muestra la cifra publicada para tu estado y tu cobertura y, por separado y claramente identificado, cómo un perfil de conductor como el tuyo suele moverla.
Cada cifra estatal de esta página viene de una sola fuente: la Base de Datos de Seguros de Auto de la NAIC, que recoge primas emitidas y exposiciones de las aseguradoras en los 50 estados y el Distrito de Columbia. La NAIC publica una prima promedio para cada una de las tres coberturas principales por separado, así que el costo de una selección de cobertura es una suma de promedios publicados: solo responsabilidad civil, responsabilidad más integral, responsabilidad más colisión, o las tres. Nada se multiplica por un factor inventado. La NAIC también afirma con claridad que sus agregados se calculan sin distinguir clasificación del asegurado, características del vehículo ni los límites y deducibles elegidos, y advierte que las comparaciones directas entre estados deben tratarse con cuidado. Por eso mismo la capa de perfil del conductor de esta página va junto a la cifra publicada y no dentro de ella.
Promedio estatal de una selección de cobertura
El seguro es un costo recurrente como el combustible o el mantenimiento. Tener una cifra anual realista antes de firmar cambia lo que de verdad puedes pagar cada mes.
La tabla muestra exactamente cuánto añaden colisión e integral en tu estado. Compáralo con lo que vale tu auto: en un auto viejo, las dos pueden costar más de lo que llegarían a pagar.
El seguro puede variar más de 1.000 US$ al año entre estados para el mismo conductor y el mismo auto. Conviene saberlo antes de firmar un contrato en un estado nuevo.
Si tu renovación está muy por encima del promedio publicado para tu estado y cobertura, es un motivo concreto para buscar otra opción, y una cifra que citar cuando llames.
La tabla de factores aísla tu historial de conducción del resto, para que veas aproximadamente cuánto vale al año una multa o un accidente con culpa.
Pon el rango de edad en 16-19 y lee la fila de edad por separado. Suele ser la línea más grande de la tabla, y es temporal.
Cada cifra estatal es un promedio NAIC de 2023 que puedes verificar en el PDF original. Muchos estimadores parten de números sin ninguna cita, y así sobreviven afirmaciones caducas —como que Michigan es el estado más caro del país— años después de que cambiara la ley.
Elegir cobertura total suma los promedios publicados de colisión e integral al de responsabilidad civil. No toma una cifra de cobertura total y la infla otra vez, un error que cotiza en silencio a un buen conductor por encima del promedio de su propio estado.
California, Hawái y Massachusetts prohíben que las aseguradoras de auto fijen tarifas según el historial crediticio. Elige uno de esos estados y el campo de crédito queda inerte, con la ley citada, en vez de cobrarte en silencio por un factor que tu estado prohíbe.
Sin nombre, dirección, número de licencia ni teléfono. Los cotizadores de las aseguradoras cambian un precio por tus datos de contacto y una consulta a tu expediente; esta solo te muestra los datos del mercado.
Muestra de qué se compone realmente el promedio de tu estado. La prima de responsabilidad civil de Florida es el 65 % de su costo de cobertura total; la de California, el 47 %. Una división porcentual nacional fija no puede decirte eso, y la mayoría de calculadoras usa una.
El gasto promedio nacional en 2023 fue de 1.281 US$ al año, unos 107 US$ al mes. Una póliza con responsabilidad civil, colisión e integral promedió 1.438 US$ al año, unos 120 US$ al mes. Tu estado cambia mucho esto: Florida promedió 1.864 US$ y Dakota del Norte, 808 US$. Cifras de la NAIC de 2023, el último año publicado.
Por gasto promedio de 2023: Florida (1.864 US$), Nueva York (1.753 US$), Luisiana (1.749 US$), el Distrito de Columbia (1.677 US$) y Nueva Jersey (1.573 US$). A Michigan se le sigue llamando el estado más caro, pero eso dejó de ser cierto tras su reforma no-fault de 2019: la NAIC lo sitúa en 1.443 US$, el puesto 40 de 51 y más de 400 US$ al año por debajo de Florida.
Dakota del Norte (808 US$), Maine (856 US$), Idaho (864 US$), Iowa (869 US$) y Hawái (888 US$) tuvieron el gasto promedio más bajo en 2023. La baja densidad de población, menos siniestros y —en el caso de Hawái— una ley tarifaria que prohíbe varios factores comunes empujan en la misma dirección.
En la mayoría de estados, sí. Tres lo prohíben del todo para las tarifas de auto: California (Ins. Code § 1861.02 limita la tarificación a tres factores obligatorios más una lista reglamentaria cerrada que omite el crédito), Hawái (Haw. Rev. Stat. § 431:10C-207) y Massachusetts (Mass. Gen. Laws ch. 175E, § 4). Casi todos los demás lo permiten con límites, normalmente que el crédito no sea la razón única ni principal de una decisión. A Michigan se le incluye a menudo como cuarto, y es incorrecto: su ley prohíbe el crédito para denegar, cancelar y no renovar, pero lo permite al fijar primas.
Varios estados —California, Hawái, Massachusetts, Michigan, Carolina del Norte y Pensilvania, entre otros— prohíben el género como factor tarifario de auto, y donde se permite el efecto es pequeño en adultos e inconsistente entre compañías. Esta calculadora no pregunta el género: ninguna aseguradora publica una relatividad que podamos citar, y un campo que no podemos sustentar con honestidad es peor que uno que no ofrecemos.
El gasto promedio divide todas las primas entre los años-vehículo de responsabilidad civil, suponiendo que todo vehículo asegurado lleva responsabilidad civil pero no necesariamente colisión o integral: es lo que los conductores gastan de verdad en la mezcla real de pólizas. La prima promedio combinada suma los tres promedios de cobertura y pone precio a una póliza con las tres. En 2023 fueron 1.281 US$ y 1.438 US$ a nivel nacional. Citar una donde corresponde la otra es una causa habitual de afirmaciones contradictorias sobre el «costo promedio».
Porque la cifra de responsabilidad civil de la NAIC también incluye no-fault y protección contra lesiones personales, automovilista sin seguro y gastos médicos. En un estado no-fault eso va incluido en lo que estás obligado a contratar, así que el promedio de responsabilidad civil de Florida, de 1.294 US$, supera al promedio de cobertura total de varios otros estados.
No, y ninguna calculadora puede serlo. Los precios salen de la tarifa que cada aseguradora presenta y aprueba en cada estado, con variables —tu dirección exacta, año y versión del vehículo, historial de siniestros, cobertura previa, telemática— que ningún conjunto de datos público contiene. Esta página te dice cuánto promedia el mercado y hacia dónde apunta aproximadamente tu perfil, que es lo que necesitas antes de llamar.
Selecciona el campo de historial de conducción y lee por separado la fila de historial en la tabla de factores. Como guía aproximada, una infracción leve añade alrededor de un quinto, un accidente con culpa cerca del 45 %, y una infracción grave o DUI unas tres cuartas partes, mientras siga en tu expediente: normalmente de tres a cinco años, según el estado y la falta.
No, salvo que lo exija un prestamista o arrendador. Una vez pagado el préstamo la decisión es tuya, y la tabla de composición muestra cuánto ahorrarías en tu estado si quitas colisión e integral. La prueba habitual es comparar ese ahorro anual con el valor real del auto, ya que un siniestro de daños físicos nunca puede pagar más de lo que vale el auto.
En cada renovación y justo después de cualquier cosa que cambie tu perfil de riesgo: mudarte, terminar de pagar un auto, que caduque una infracción, cumplir 25 años, casarte. El gasto promedio subió un 13,98 % solo en 2023, así que una póliza que comparaste por última vez hace tres años es muy poco probable que siga siendo competitiva.
La mayoría de las subidas no tienen que ver contigo. El gasto promedio nacional subió un 13,98 % en 2023 y un 14,41 % en cobertura total, impulsado por los costos de reparación, la complejidad de los vehículos, la inflación médica y el clima severo. Las aseguradoras presentan cambios de tarifa que aplican a clases enteras de conductores, así que un historial limpio puede encontrarse igualmente con una renovación más alta.