Estima el costo de tu seguro de auto por estado, edad, tipo de vehículo y nivel de cobertura. Compara tu tarifa con el promedio nacional y descubre qué factores afectan tu prima.
Esta calculadora proporciona estimaciones basadas en datos promedio nacionales y estatales. Las primas reales de seguro dependen de muchos factores adicionales, incluyendo su aseguradora específica, ubicación exacta, año/marca/modelo del vehículo e historial de reclamaciones. Siempre obtenga cotizaciones de múltiples aseguradoras para precios precisos.
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La prima promedio nacional de seguro de auto es aproximadamente $2,014 por año, o alrededor de $168 por mes, para cobertura completa. Sin embargo, las tarifas varían drásticamente según su ubicación, edad, historial de conducción, tipo de vehículo y nivel de cobertura. En Michigan, los conductores pagan más de $4,200 por año en promedio, mientras que los conductores de Maine pagan alrededor de $1,100. Esta calculadora estima su costo personalizado de seguro de auto usando datos reales de tarifas promedio — sin requerir información personal. Ingrese su estado, edad, tipo de vehículo y otros factores para ver cuánto debería esperar pagar.
Las compañías de seguros utilizan datos actuariales para evaluar su perfil de riesgo y establecer las primas correspondientes. Cada conductor es evaluado en múltiples factores de riesgo: su ubicación determina las tarifas base, su edad y género reflejan la probabilidad estadística de accidentes, su tipo de vehículo afecta los costos de reparación y robo, y su historial personal indica el riesgo futuro. Esta calculadora combina nueve factores clave para producir una estimación personalizada basada en multiplicadores estándar de la industria.
Fórmula
Prima = Base Estatal × Edad × Género × Vehículo × Cobertura × Historial × Crédito × Kilometraje × Estado CivilA diferencia de las herramientas de cotización de compañías de seguros que requieren nombre, dirección y licencia de conducir, esta calculadora proporciona estimaciones usando solo información general del perfil.
Vea exactamente cómo cada factor — edad, estado, tipo de vehículo, puntaje de crédito, historial de conducción — impacta su prima con un análisis detallado.
Vea instantáneamente la diferencia de costo entre responsabilidad mínima, estándar, cobertura completa y opciones premium.
Compare su estimación con el promedio nacional ($2,014/año) y el promedio de su estado para determinar si está pagando de más.
Estime cómo mudarse a un nuevo estado, cumplir 26 años, comprar un auto deportivo o mejorar su puntaje de crédito afectará su tarifa.
Estime los costos de seguro junto con los pagos del auto para comprender el costo total de propiedad del vehículo.
Comprenda el impacto en la prima de agregar un conductor de 16-19 años a su póliza.
Vea cómo los costos de seguro de auto difieren entre su estado actual y un posible nuevo estado.
Compare la diferencia de costo entre cobertura mínima de responsabilidad y cobertura completa.
Vea cuánto podría ahorrar anualmente en seguro de auto al mejorar su puntaje de crédito.
Incluya estimaciones realistas de seguro en su presupuesto mensual junto con pagos del auto y combustible.
El promedio nacional es aproximadamente $168 por mes ($2,014/año) para cobertura completa. Sin embargo, las tarifas van desde menos de $100/mes en estados como Maine y Vermont hasta más de $350/mes en Michigan y Louisiana. Su tarifa real depende de su edad, historial de conducción, tipo de vehículo y puntaje de crédito.
$200/mes ($2,400/año) está aproximadamente un 19% por encima del promedio nacional de $168/mes. Si tiene más de 26 años con historial limpio y un vehículo promedio, podría estar pagando de más y debería comparar cotizaciones.
Los factores más importantes son: (1) Estado de residencia — hasta 3.5 veces de variación, (2) Edad — los adolescentes pagan 2-2.5 veces más, (3) Historial de conducción — un DUI puede aumentar las tarifas un 75-110%, (4) Puntaje de crédito — un puntaje bajo añade hasta un 50%, (5) Tipo de vehículo — los autos deportivos cuestan 40-60% más que los sedanes.
Siete estrategias comprobadas: (1) Mantener un historial de conducción limpio, (2) Mejorar su puntaje de crédito, (3) Aumentar su deducible, (4) Combinar con seguro de hogar, (5) Preguntar por descuentos, (6) Comparar cotizaciones anualmente de al menos 3 aseguradoras, (7) Considerar programas de seguro basados en uso.
Los conductores adolescentes de 16-19 años típicamente pagan $4,000-$6,000 por año — aproximadamente 2 a 2.5 veces el promedio adulto. Agregar un adolescente a la póliza de los padres es generalmente mucho más económico que obtener una póliza independiente.
Sí, en la mayoría de los estados. Solo California, Hawaii, Massachusetts y Michigan prohíben a las aseguradoras usar puntajes de crédito. Un puntaje bajo puede aumentar las primas un 40-50% comparado con un puntaje excelente.
Maine consistentemente tiene las tarifas promedio más bajas con aproximadamente $1,100/año, seguido de Idaho ($1,350), Hawaii ($1,460), Ohio ($1,470) y Alaska ($1,540). Los estados más caros son Michigan ($4,220/año), Louisiana ($3,200) y Florida ($3,010).
El seguro de responsabilidad cubre daños que usted causa a otros — lesiones y daños a la propiedad — y es legalmente requerido en 48 estados. La cobertura completa añade colisión y comprensiva, protegiendo su propio vehículo también. La cobertura completa típicamente cuesta 2-3 veces más pero protege su vehículo.