Calcula la cuota de un leasing o arrendamiento de auto con el PVP, el residual y el factor de dinero, o descubre la tasa real tras una cotización.
Introduce las condiciones y obtén la cuota mensual, el efectivo a la firma y el coste total.
El PVP fija el residual. El precio de venta es lo que negocias. Son cifras distintas y ambas importan.
Una comisión financiada se paga dentro de la cuota mensual; una comisión a la firma se paga una sola vez, en efectivo.
La mayoría de los estados. El impuesto se suma a cada cuota mensual y el enganche en efectivo se grava a la firma.
Estimaciones solo para planificación, no son una oferta de leasing ni una decisión de crédito. Los factores de dinero, los residuales y las comisiones los fija la financiera y el fabricante, y varían según modelo, plazo, kilometraje y perfil crediticio. El impuesto sobre las ventas de un leasing se cobra de forma distinta en cada estado: confirma el método y la tasa de tu estado antes de usar estas cifras.
También podrías encontrar útiles estas calculadoras
Cuota, intereses totales y valor del vehículo entregado
Cuánto auto puedes pagar según tus ingresos
Calcula APR para hipotecas, autos y tarjetas
Compara ahorro, punto de equilibrio y costo total al refinanciar
Una cotización de leasing esconde su aritmética. Cuatro cifras deciden tu cuota — el PVP, el precio de venta negociado, el residual y el factor de dinero — y el concesionario solo está obligado a revelar algunas. Esta calculadora construye la cuota línea por línea a partir de esas cuatro, muestra cuánto de cada pago es depreciación y cuánto es cargo financiero, y hace la cuenta al revés para que recuperes el factor de dinero de una cotización que nunca lo mencionó.
La cuota tiene exactamente dos partes. La depreciación cubre el valor que pierde el auto mientras lo tienes: el coste capitalizado neto menos el residual, dividido entre los meses del plazo. El cargo financiero es el equivalente al interés en un leasing: la suma del coste capitalizado y el residual, multiplicada por el factor de dinero. Después se añade el impuesto sobre las ventas, en la mayoría de los estados sobre cada cuota mensual. El residual es el dato que más se equivoca, porque el porcentaje se aplica al PVP y no al precio que negociaste.
Fórmula de la cuota de leasing
Introduce las cifras de la hoja y compara la cuota que da la calculadora con la que te cotizaron. Una diferencia significa una comisión, una tasa o un residual que no te han enseñado.
Trabaja hacia atrás desde la cuota cotizada hasta la tasa. Compárala con la tasa base que anuncia la financiera de la marca para ver si se ha añadido un recargo.
Observa qué hace el efectivo de entrada con la cuota mensual y qué hace con el total. En un leasing ese dinero está en riesgo si el auto se declara pérdida total, así que conviene ver el intercambio en cifras.
Calcula 24, 36, 39, 48 y 60 meses lado a lado sobre el mismo auto para ver cuánto cuesta de verdad cada mes de plazo extra.
Una hoja de condiciones te enseña el precio, el plazo y el residual, y calla la tasa. Introduce aquí la cuota cotizada y el factor de dinero se deduce de las otras cuatro cifras: la forma más rápida de ver si hay un recargo sobre la tasa base.
Negociar 5.000 US$ de rebaja en un auto de 40.000 US$ baja tu coste capitalizado, no tu residual. Una calculadora con un solo campo de precio aplica el porcentaje residual a la cifra ya rebajada y subestima el residual en miles, lo que sube la cuota decenas de dólares al mes.
Una comisión de apertura financiada dentro del coste capitalizado se paga a través de la cuota mensual. Una comisión de gestión a la firma se paga una sola vez en efectivo. Contar una comisión en los dos sitios infla el coste total del leasing por su importe completo.
La mayoría de los estados grava cada cuota mensual. Texas grava todo el precio de venta a la firma y Nueva York grava el total de las cuotas a la firma. El total puede parecerse mientras el efectivo del primer día se diferencia en miles.
Pasar de 36 a 48 meses baja la cifra mensual y sube lo que cuesta el leasing en total — y como un leasing más largo suele llevar un residual más bajo, la diferencia real es mayor de lo que sugiere una comparación plana.
Se suman dos piezas. La depreciación es el coste capitalizado neto menos el residual, dividido entre los meses del plazo. El cargo financiero es el coste capitalizado neto más el residual, multiplicado por el factor de dinero. En un auto de 35.000 US$ con 995 US$ de comisiones financiadas y 2000 US$ de enganche, un residual de 22.000 US$ y un factor de 0,00125 a 36 meses, la depreciación es de 333,19 US$ y el cargo financiero de 69,99 US$, lo que da una cuota base de 403,19 US$ antes de impuestos.
El factor de dinero es el tipo de interés de un leasing escrito como un decimal pequeño. Multiplícalo por 2400 para obtener la TAE equivalente, y divide una TAE entre 2400 para obtener el factor. Un factor de 0,00125 es 3 % TAE; 0,00375 es 9 %. El 2400 es una convención, no aritmética: junta el 24 y el 100.
Sobre el PVP. La financiera fija el residual como porcentaje del precio de lista antes de cualquier negociación, y por eso no es negociable. Si rebajas un auto de 40.000 US$ hasta 35.000 US$ con un residual del 55 %, el residual es de 22.000 US$, no de 19.250 US$. Aplicar el porcentaje al precio negociado subestima el residual en 2750 US$ y sube la cuota unos 73 US$ al mes.
Haciendo la cuenta al revés desde la cuota. Resta la parte de depreciación a la cuota base para obtener el cargo financiero mensual y divide ese resultado entre la suma del coste capitalizado y el residual. Cambia esta calculadora a «el factor de dinero» y hace justo eso con la cotización que te dieron. Si el resultado queda muy por encima de la tasa base que anuncia la financiera, la diferencia es recargo del concesionario.
El efectivo de entrada baja la cuota mensual pero no reduce lo que cuesta el leasing en conjunto: solo adelanta parte del pago. Si roban el auto o se declara pérdida total, el seguro liquida con la financiera y ese dinero se pierde en general. La recomendación habitual es mantener pequeña la reducción del coste capitalizado y pagar a la firma solo las comisiones y la primera cuota.
Cuanto más alto, mejor para quien arrienda, porque solo pagas el valor que pierde el auto. En un leasing a 36 meses, entre el 55 % y el 60 % del PVP es fuerte, entre el 50 % y el 55 % es normal, y por debajo del 48 % aproximadamente es flojo, algo común en modelos que se deprecian rápido, incluidos muchos eléctricos. Los residuales los fija la financiera, no el concesionario, así que no se pueden negociar.
Depende del estado. La mayoría grava cada cuota mensual, así que el impuesto se reparte a lo largo del plazo y el enganche en efectivo se grava a la firma. Nueva York, Nueva Jersey, Ohio y Minnesota, entre otros, gravan el total de todas las cuotas a la firma: el mismo importe de impuesto, cobrado años antes. Texas e Illinois gravan el precio de venta completo a la firma, como si hubieras comprado el auto. Confirma el método de tu estado antes de comparar cotizaciones entre estados.
Un leasing a 48 meses tiene la cuota mensual más baja y el coste total más alto, porque pagas cuatro años de depreciación en lugar de tres y arrastras el cargo financiero doce meses más. Otras dos cosas suelen alejar todavía más al plazo largo: un leasing más largo lleva normalmente un residual más bajo, lo que sube la cuota por encima de una comparación plana, y se extiende más allá del final de casi todas las garantías completas.