Calcula cuánto tardarás en pagar deudas usando métodos Bola de Nieve o Avalancha. Compara estrategias y ve tu fecha libre de deudas.
Dinero más allá de los mínimos, aplicado cada mes a la deuda objetivo.
Las estimaciones asumen tasas de interés fijas y ningún préstamo nuevo, con todo el dinero extra yendo a una deuda objetivo a la vez. Esta es información educativa, no asesoramiento financiero.
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¿Tienes varias deudas y algo extra para destinarles cada mes? Esta calculadora de pago de deudas te muestra exactamente qué tan rápido puedes quedar libre de deudas y cuánto interés pagarás, usando el método avalancha (mayor tasa de interés primero) o el método bola de nieve (menor saldo primero). Ingresa tus saldos, tasas y mínimos, agrega el extra que puedas y compara ambas estrategias lado a lado.
Un plan de pago de deudas funciona pagando el mínimo de cada deuda y dirigiendo cada dólar disponible a UNA deuda objetivo hasta eliminarla, para luego trasladar ese pago liberado a la siguiente deuda, de modo que tu pago se acelera como una bola de nieve. El método avalancha ataca primero la deuda de mayor APR para minimizar el interés total; el método bola de nieve ataca primero el saldo más pequeño para lograr victorias rápidas que te mantienen motivado. Ambos eliminan tu deuda mucho más rápido que pagar solo los mínimos. Esta calculadora amortiza cada deuda mes a mes para que la fecha de pago y el interés total coincidan con lo que realmente vivirías.
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La avalancha (mayor APR primero) siempre cuesta el menor interés matemáticamente. La bola de nieve (menor saldo primero) da victorias más rápidas que ayudan a muchas personas a seguir el plan. Si la diferencia de interés es pequeña, la ventaja motivacional de la bola de nieve suele ganar en la práctica: esta calculadora te muestra la diferencia exacta para tus deudas.
Pagas el mínimo de cada deuda y luego agregas tu extra a la deuda objetivo. Cuando esa deuda se liquida, todo su pago (mínimo más extra) pasa a la siguiente deuda, así cada pago libera más dinero y el plan se acelera.
La calculadora ordena tus deudas según la estrategia elegida — menor saldo primero para bola de nieve, mayor APR primero para avalancha — y muestra el orden exacto para atacarlas.
La mayoría de las guías recomienda tener un pequeño fondo de emergencia inicial (unos 1000 US$) primero y luego atacar la deuda de alto interés de forma agresiva, porque los APR de tarjetas suelen superar con creces lo que rinde el ahorro. Ajústalo a tu situación.
No. Asume que dejas de sumar deuda nueva y solo pagas lo que debes. Los cargos nuevos extienden tu fecha de pago, así que pausa el nuevo endeudamiento mientras ejecutas el plan.
Por lo general sí. Reducir los saldos de tarjetas baja tu utilización de crédito (un factor importante del puntaje), y un historial de pagos puntuales también ayuda.
Entonces ese saldo crecería en lugar de bajar, y la calculadora lo señala. Necesitas pagar más que el interés mensual de cada deuda para que un plan de pago funcione.