Calcula el depósito mensual, el tiempo hasta tu meta o lo que alcanza tu presupuesto, con la inflación del objetivo y el recorrido mes a mes.
El rendimiento es lo que ganan tus ahorros. La inflación es la rapidez con la que encarece aquello que vas a comprar: ponla en 0 para mantener el objetivo fijo.
Tres de los ejemplos se basan en cifras que publica un organismo nacional, de modo que puedes comprobarlas en lugar de creernos.
La cifra del enganche es un cálculo nuestro sobre dos datos de NAR, no una cifra que NAR publique directamente.
| Meta | Costo típico |
|---|---|
| Enganche inicial de vivienda (10 % de entrada) | 44.060 US$ |
| Boda, sin contar el anillo | 34.000 US$ |
| Auto usado, precio de lista | 27.000 US$ |
Los ejemplos de viaje, remodelación y presupuesto son ilustraciones redondeadas: ningún organismo nacional publica un promedio para ellos, e inventarlo sería peor que omitirlo.
Solo estimaciones. Los rendimientos no están garantizados y el costo de aquello para lo que ahorras puede subir más rápido o más lento que la inflación que introduzcas. Esto es información general, no asesoramiento financiero.
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Casi todas las calculadoras de ahorro responden a una sola pregunta: cuánto al mes. Eso solo sirve si la cifra mensual es justo lo que no sabes. Esta recorre además las otras dos direcciones —cuánto tarda tu depósito actual en llegar y hasta dónde alcanza un depósito que sí puedes permitirte— e indexa la meta por inflación, porque el costo de un enganche o de una boda no se queda quieto mientras ahorras.
Primero se lleva el objetivo a la fecha límite: una meta que hoy cuesta 30.000 US$ y sube un 3 % anual costará unos 34.780 US$ dentro de cinco años. Tus ahorros actuales se hacen crecer durante ese mismo plazo con el rendimiento que esperas. La diferencia que queda se divide entre el factor de valor futuro de una serie de depósitos a fin de mes, lo que da el depósito que cierra exactamente esa brecha. Calcular el tiempo invierte la misma relación mes a mes en lugar de con una fórmula cerrada, porque un objetivo que se encarece se mueve mientras lo persigues.
Fórmula del depósito mensual
El comprador primerizo mediano aporta un 10 % de entrada. Sobre el precio mediano de vivienda usada de junio de 2026, 440.600 US$, son unos 44.060 US$.
The Knot sitúa la boda promedio en EE. UU. de 2025 en 34.000 US$, sin contar el anillo de compromiso. Un compromiso de 18 meses es un plazo de ahorro exigente.
El precio de lista promedio de un auto usado llegó a unos 27.000 US$ en el segundo trimestre de 2026. Ahorrar el precio completo evita pedir un préstamo.
No existe una cifra nacional para ninguno de los dos, así que fija tu propio costo y usa la calculadora para comprobar si la fecha que tienes en mente es realista.
Depósito mensual, tiempo hasta la meta o la meta que alcanza un presupuesto fijo. Casi todas las calculadoras solo hacen lo primero, que no sirve cuando lo fijo es tu presupuesto.
Una meta expresada en dinero de hoy se queda corta. En un enganche a cuatro años con un 3 % de inflación, ignorarla te deja alrededor de un 14 % por debajo.
Los ejemplos de vivienda, boda y auto proceden de NAR, The Knot y Cox Automotive, cada uno citado con su periodo. Los demás se señalan como ilustraciones en lugar de disfrazarse de datos.
Una línea mes a mes de tu saldo frente al objetivo creciente, para ver cuándo se cruzan de verdad en lugar de leer solo una cifra suelta.
Sobre el enganche mediano de un comprador primerizo, unos 44.060 US$ —el 10 % del precio mediano de vivienda usada de 440.600 US$ en junio de 2026—, partiendo de 8.000 US$ y ahorrando cuatro años con un rendimiento del 4 % y una inflación del costo del 3 %, la respuesta ronda los 774 US$ al mes. Si ignoras la inflación parecen 667 US$, y ese es el error que deja corto al comprador al final.
Sí, para cualquier plazo superior a uno o dos años. Una meta es una cosa, no una cifra, y esa cosa se revaloriza. Al 3 % anual, un objetivo de 30.000 US$ costará unos 34.780 US$ dentro de cinco años, alrededor de un 16 % más. Poner el campo de inflación en 0 devuelve la respuesta clásica de objetivo fijo si quieres comparar.
Para una meta a menos de unos tres años, usa la tasa de una cuenta de ahorro de alto rendimiento o de un CD, porque a ese plazo no se puede esperar a que una caída del mercado se recupere. Para plazos más largos es defendible suponer una cartera diversificada, pero los rendimientos no están garantizados y un faltante aparece en tu fecha límite, no en un promedio.
Cambia la calculadora a «Tiempo hasta la meta» e introduce lo que puedes depositar cada mes. Avanza mes a mes hasta que tu saldo cruza el objetivo, y eso es necesario, no un capricho: con la inflación activada el objetivo sube mientras ahorras, así que no hay una única fórmula que invertir.
No. Un fondo de emergencia se dimensiona a partir de tus gastos esenciales mensuales y de lo expuesto que esté tu ingreso, así que el objetivo se deduce en lugar de elegirse. Aquí eres tú quien pone el costo. Usa antes la calculadora de fondo de emergencia: un enganche construido sobre cero reservas suele acabar gastado en la primera emergencia.