Calcula tu pago inicial por precio, tipo de préstamo y porcentaje. Compara del 3% al 20%, ve costos de PMI y planifica tu ahorro para comprar una casa.
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Los requisitos de pago inicial van desde 0% (VA, USDA) hasta más del 20% según el tipo de préstamo, puntaje crediticio y tipo de propiedad. Ya no es necesario dar el 20% — la mayoría de los compradores primerizos pagan solo el 6-7%. Esta calculadora muestra montos exactos en dólares para cualquier porcentaje, impacto del PMI, comparaciones entre tipos de préstamo y una línea de tiempo de ahorro. Pagar menos del 20% activa el seguro hipotecario privado (PMI), que añade $100-$300+ al mes.
El pago inicial es la porción en efectivo de la compra de una casa que no se financia con una hipoteca. Determina tu relación préstamo-valor (LTV), que afecta tu tasa de interés, requisito de PMI y costo total. Los requisitos mínimos varían por tipo de préstamo: Convencional (3-5%), FHA (3.5%), VA (0%), USDA (0%). Aunque el 20% se recomienda tradicionalmente porque evita el PMI, no es obligatorio.
Fórmula
Determina exactamente cuánto ahorrar para un pago inicial del 3-5% vs 10-20% y entiende el balance con el PMI.
Ve la diferencia real de costo entre FHA al 3.5% con MIP de por vida vs convencional al 5% con PMI cancelable.
Compara pagos mensuales y costos totales al 5%, 10%, 15% y 20% de inicial. Determina si el ahorro en PMI justifica el costo mayor.
Calcula el ahorro total del 0% de inicial sin PMI comparado con opciones convencionales. Considera la tarifa de financiación VA.
Ve tu requisito total de efectivo para cerrar combinando pago inicial y costos de cierre estimados.
Convierte porcentajes a dólares reales. En una casa de $400,000, el 3% es $12,000 mientras que el 20% es $80,000 — una diferencia de $68,000 que afecta tu línea de tiempo de ahorro y pago mensual.
Pagar menos del 20% activa el PMI, añadiendo $100-$300+ al mes. Ve exactamente cuánto cuesta el PMI en diferentes niveles y cuándo se cancela automáticamente.
FHA requiere 3.5% con seguro hipotecario de por vida. VA permite 0% sin PMI. Convencional requiere 3-5% con PMI cancelable. Ve cuál opción cuesta menos a largo plazo.
Tu pago inicial es solo parte del efectivo que necesitarás. Agrega costos de cierre estimados (2-5%) para ver el objetivo real de ahorro.
Ingresa tus ahorros actuales y tasa de ahorro mensual para ver exactamente cuántos meses hasta alcanzar tu pago inicial objetivo.
En una casa de $300,000, los pagos iniciales van desde $0 hasta $60,000: VA/USDA = $0, FHA = $10,500 (3.5%), Convencional = $9,000-$15,000 (3-5%), y el 20% = $60,000. La mayoría de compradores primerizos eligen 3-10% ($9,000-$30,000).
No, no se requiere el 20%. Puedes comprar con tan solo 0% (VA/USDA), 3% (convencional), o 3.5% (FHA). El umbral del 20% es significativo porque elimina el PMI, pero muchos asesores recomiendan comprar antes con PMI en lugar de esperar años.
El PMI (Seguro Hipotecario Privado) protege a tu prestamista si dejas de pagar. Se requiere cuando tu pago inicial es menor al 20% en un préstamo convencional. El PMI cuesta entre 0.2% y 1.5% del monto del préstamo al año ($50-$400+/mes). Se cancela automáticamente al 78% del valor original.
Para una casa de $400,000: FHA mínimo = $14,000 (3.5%), Convencional = $12,000-$20,000 (3-5%), 10% = $40,000, 20% = $80,000. Con convencional al 5% y tasa de 6.75%, tu pago mensual sería aproximadamente $2,465 (C&I) más ~$190 de PMI.
El mínimo depende del tipo de préstamo: VA = 0% (veteranos elegibles), USDA = 0% (áreas rurales), Convencional = 3% (compradores primerizos, crédito 620+), FHA = 3.5% (crédito 580+). Propiedades de inversión requieren 15-25%.
FHA requiere 3.5% mínimo con seguro hipotecario de por vida (si menos del 10% de inicial). Convencional requiere 3-5% con PMI cancelable al alcanzar 20% de equidad. Para compradores con crédito de 680+, convencional suele ser mejor a largo plazo.
Depende de tu meta y tasa de ahorro. Para una casa de $350,000 con 5% de inicial ($17,500): ahorrando $500/mes = 35 meses, $1,000/mes = 18 meses. Para 20% ($70,000): $1,000/mes = 70 meses (casi 6 años). Consejo: usa cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Un mayor pago inicial reduce tu pago de dos formas: menor monto del préstamo baja C&I, y 20%+ elimina el PMI. En una casa de $400,000 a 6.75%: 3% = ~$2,746/mes, 10% = ~$2,470/mes, 20% = ~$2,078/mes. Una diferencia de $668/mes entre 3% y 20%.