Calculadora de Pago Inicial
Calcula tu pago inicial por precio, tipo de préstamo y porcentaje. Compara del 3 % al 20 %, costos de PMI y FHA/VA/USDA, y planifica tu ahorro.
Escenarios Rápidos
Casa y Pago Inicial
Detalles del Préstamo
Estimaciones solo para planificar. Las tasas de PMI y FHA/VA/USDA reflejan cifras del programa de 2026 y precios típicos del seguro hipotecario privado; tu tasa, comisiones y elegibilidad reales dependen del prestamista, el crédito y la propiedad. No es una oferta de préstamo ni asesoría financiera.
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¿Cuánto Pago Inicial Necesitas para una Casa?
Los requisitos de pago inicial van desde 0 % (VA, USDA) hasta más del 20 % según el tipo de préstamo, puntaje crediticio y tipo de propiedad. Ya no es necesario dar el 20 % — la mayoría de los compradores primerizos pagan solo el 6-7 %. Esta calculadora muestra montos exactos en dólares para cualquier porcentaje, impacto del PMI, comparaciones entre tipos de préstamo y una línea de tiempo de ahorro. Pagar menos del 20 % activa el seguro hipotecario privado (PMI), que añade 100 US$-300 US$+ al mes.
¿Qué Es el Pago Inicial de una Casa?
El pago inicial es la porción en efectivo de la compra de una casa que no se financia con una hipoteca. Determina tu relación préstamo-valor (LTV), que afecta tu tasa de interés, requisito de PMI y costo total. Los requisitos mínimos varían por tipo de préstamo: Convencional (3-5 %), FHA (3,5 %), VA (0 %), USDA (0 %). Aunque el 20 % se recomienda tradicionalmente porque evita el PMI, no es obligatorio.
Fórmula
Pago Inicial = Precio de la Casa × (Porcentaje / 100)Cómo Usar Esta Calculadora de Pago Inicial
Ingresa el precio de la casa que estás considerando o prueba varios precios
Selecciona un porcentaje de pago inicial usando el campo o prueba un escenario predefinido
Elige tu tipo de préstamo (Convencional, FHA, VA, USDA) para ver requisitos mínimos y costos de seguro
Selecciona tu rango de puntaje crediticio — esto afecta las tasas de PMI
Opcionalmente ajusta el plazo, impuesto a la propiedad y seguro para refinar tu estimación
Revisa la tabla comparativa mostrando pagos iniciales y pagos mensuales al 3 %, 5 %, 10 %, 15 % y 20 %
Verifica el análisis de PMI para ver el costo mensual, costo total y cuándo se puede eliminar
Opcionalmente ingresa ahorros actuales y tasa de ahorro mensual para ver tu línea de tiempo
Casos de Uso Comunes
Compradores Primerizos Estableciendo una Meta de Ahorro
Determina exactamente cuánto ahorrar para un pago inicial del 3-5 % vs 10-20 % y entiende el balance con el PMI.
Comparando Préstamos FHA vs Convencional
Ve la diferencia real de costo entre FHA al 3,5 % con MIP de por vida vs convencional al 5 % con PMI cancelable.
Decidiendo Cuánto Pagar de Inicial
Compara pagos mensuales y costos totales al 5 %, 10 %, 15 % y 20 % de inicial. Determina si el ahorro en PMI justifica el costo mayor.
Veteranos Explorando Beneficios del Préstamo VA
Calcula el ahorro total del 0 % de inicial sin PMI comparado con opciones convencionales. Considera la tarifa de financiación VA.
Planificando Presupuesto de Pago Inicial + Costos de Cierre
Ve tu requisito total de efectivo para cerrar combinando pago inicial y costos de cierre estimados.
¿Por Qué Usar una Calculadora de Pago Inicial?
Ve el Monto Exacto en Cualquier Porcentaje
Convierte porcentajes a dólares reales. En una casa de 400.000 US$ el 3 % es 12.000 US$ mientras que el 20 % es 80.000 US$ — una diferencia de 68.000 US$ que afecta tu línea de tiempo de ahorro y pago mensual.
Entiende el Impacto del PMI en Tu Pago Mensual
Pagar menos del 20 % activa el PMI, añadiendo 100 US$-300 US$+ al mes. Ve exactamente cuánto cuesta el PMI en diferentes niveles y cuándo se cancela automáticamente.
Compara Tipos de Préstamo Lado a Lado
FHA requiere 3,5 % con seguro hipotecario de por vida. VA permite 0 % sin PMI. Convencional requiere 3-5 % con PMI cancelable. Ve cuál opción cuesta menos a largo plazo.
Calcula el Efectivo Total Necesario para Cerrar
Tu pago inicial es solo parte del efectivo que necesitarás. Agrega costos de cierre estimados (2-5 %) para ver el objetivo real de ahorro.
Planifica Tu Línea de Tiempo de Ahorro
Ingresa tus ahorros actuales y tasa de ahorro mensual para ver exactamente cuántos meses hasta alcanzar tu pago inicial objetivo.
Preguntas Frecuentes
En una casa de 300.000 US$ los pagos iniciales van desde 0 US$ hasta 60.000 US$: VA/USDA = 0 US$ FHA = 10.500 US$ (3,5 %), Convencional = 9000 US$-15.000 US$ (3-5 %), y el 20 % = 60.000 US$ La mayoría de compradores primerizos eligen 3-10 % (9000 US$-30.000 US$).
No, no se requiere el 20 %. Puedes comprar con tan solo 0 % (VA/USDA), 3 % (convencional), o 3,5 % (FHA). El umbral del 20 % es significativo porque elimina el PMI, pero muchos asesores recomiendan comprar antes con PMI en lugar de esperar años.
El PMI (Seguro Hipotecario Privado) protege a tu prestamista si dejas de pagar. Se requiere cuando tu pago inicial es menor al 20 % en un préstamo convencional. El PMI cuesta entre 0,2 % y 1,5 % del monto del préstamo al año (50 US$-400 US$+/mes). Se cancela automáticamente al 78 % del valor original.
Para una casa de 400.000 US$: FHA mínimo = 14.000 US$ (3,5 %), Convencional = 12.000 US$-20.000 US$ (3-5 %), 10 % = 40.000 US20 US$ % = 80.000 US$ Con convencional al 5 % y tasa de 6,75 %, tu pago mensual sería aproximadamente 2465 US$ (C&I) más ~190 US$ de PMI.
El mínimo depende del tipo de préstamo: VA = 0 % (veteranos elegibles), USDA = 0 % (áreas rurales), Convencional = 3 % (compradores primerizos, crédito 620+), FHA = 3,5 % (crédito 580+). Propiedades de inversión requieren 15-25 %.
FHA requiere 3,5 % mínimo con seguro hipotecario de por vida (si menos del 10 % de inicial). Convencional requiere 3-5 % con PMI cancelable al alcanzar 20 % de equidad. Para compradores con crédito de 680+, convencional suele ser mejor a largo plazo.
Depende de tu meta y tasa de ahorro. Para una casa de 350.000 US$ con 5 % de inicial (17.500 US$): ahorrando 500 US$/mes = 35 meses, 1000 US$/mes = 18 meses. Para 20 % (70.000 US$): 1000 US$/mes = 70 meses (casi 6 años). Consejo: usa cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Un mayor pago inicial reduce tu pago de dos formas: menor monto del préstamo baja C&I, y 20 %+ elimina el PMI. En una casa de 400.000 US$ a 6,75 %: 3 % = ~2746 US$/mes, 10 % = ~2470 US$/mes, 20 % = ~2078 US$/mes. Una diferencia de 668 US$/mes entre 3 % y 20 %.