Calcula tu pago inicial por precio, tipo de préstamo y porcentaje. Compara del 3 % al 20 %, costos de PMI y FHA/VA/USDA, y planifica tu ahorro.
Estimaciones solo para planificar. Las tasas de PMI y FHA/VA/USDA reflejan cifras del programa de 2026 y precios típicos del seguro hipotecario privado; tu tasa, comisiones y elegibilidad reales dependen del prestamista, el crédito y la propiedad. No es una oferta de préstamo ni asesoría financiera.
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Los requisitos de pago inicial van desde 0 % (VA, USDA) hasta más del 20 % según el tipo de préstamo, puntaje crediticio y tipo de propiedad. Ya no es necesario dar el 20 % — la mayoría de los compradores primerizos pagan solo el 6-7 %. Esta calculadora muestra montos exactos en dólares para cualquier porcentaje, impacto del PMI, comparaciones entre tipos de préstamo y una línea de tiempo de ahorro. Pagar menos del 20 % activa el seguro hipotecario privado (PMI), que añade 100 US$-300 US$+ al mes.
El pago inicial es la porción en efectivo de la compra de una casa que no se financia con una hipoteca. Determina tu relación préstamo-valor (LTV), que afecta tu tasa de interés, requisito de PMI y costo total. Los requisitos mínimos varían por tipo de préstamo: Convencional (3-5 %), FHA (3,5 %), VA (0 %), USDA (0 %). Aunque el 20 % se recomienda tradicionalmente porque evita el PMI, no es obligatorio.
Fórmula
Determina exactamente cuánto ahorrar para un pago inicial del 3-5 % vs 10-20 % y entiende el balance con el PMI.
Ve la diferencia real de costo entre FHA al 3,5 % con MIP de por vida vs convencional al 5 % con PMI cancelable.
Compara pagos mensuales y costos totales al 5 %, 10 %, 15 % y 20 % de inicial. Determina si el ahorro en PMI justifica el costo mayor.
Calcula el ahorro total del 0 % de inicial sin PMI comparado con opciones convencionales. Considera la tarifa de financiación VA.
Ve tu requisito total de efectivo para cerrar combinando pago inicial y costos de cierre estimados.
Convierte porcentajes a dólares reales. En una casa de 400.000 US$ el 3 % es 12.000 US$ mientras que el 20 % es 80.000 US$ — una diferencia de 68.000 US$ que afecta tu línea de tiempo de ahorro y pago mensual.
Pagar menos del 20 % activa el PMI, añadiendo 100 US$-300 US$+ al mes. Ve exactamente cuánto cuesta el PMI en diferentes niveles y cuándo se cancela automáticamente.
FHA requiere 3,5 % con seguro hipotecario de por vida. VA permite 0 % sin PMI. Convencional requiere 3-5 % con PMI cancelable. Ve cuál opción cuesta menos a largo plazo.
Tu pago inicial es solo parte del efectivo que necesitarás. Agrega costos de cierre estimados (2-5 %) para ver el objetivo real de ahorro.
Ingresa tus ahorros actuales y tasa de ahorro mensual para ver exactamente cuántos meses hasta alcanzar tu pago inicial objetivo.
En una casa de 300.000 US$ los pagos iniciales van desde 0 US$ hasta 60.000 US$: VA/USDA = 0 US$ FHA = 10.500 US$ (3,5 %), Convencional = 9000 US$-15.000 US$ (3-5 %), y el 20 % = 60.000 US$ La mayoría de compradores primerizos eligen 3-10 % (9000 US$-30.000 US$).
No, no se requiere el 20 %. Puedes comprar con tan solo 0 % (VA/USDA), 3 % (convencional), o 3,5 % (FHA). El umbral del 20 % es significativo porque elimina el PMI, pero muchos asesores recomiendan comprar antes con PMI en lugar de esperar años.
El PMI (Seguro Hipotecario Privado) protege a tu prestamista si dejas de pagar. Se requiere cuando tu pago inicial es menor al 20 % en un préstamo convencional. El PMI cuesta entre 0,2 % y 1,5 % del monto del préstamo al año (50 US$-400 US$+/mes). Se cancela automáticamente al 78 % del valor original.
Para una casa de 400.000 US$: FHA mínimo = 14.000 US$ (3,5 %), Convencional = 12.000 US$-20.000 US$ (3-5 %), 10 % = 40.000 US20 US$ % = 80.000 US$ Con convencional al 5 % y tasa de 6,75 %, tu pago mensual sería aproximadamente 2465 US$ (C&I) más ~190 US$ de PMI.
El mínimo depende del tipo de préstamo: VA = 0 % (veteranos elegibles), USDA = 0 % (áreas rurales), Convencional = 3 % (compradores primerizos, crédito 620+), FHA = 3,5 % (crédito 580+). Propiedades de inversión requieren 15-25 %.
FHA requiere 3,5 % mínimo con seguro hipotecario de por vida (si menos del 10 % de inicial). Convencional requiere 3-5 % con PMI cancelable al alcanzar 20 % de equidad. Para compradores con crédito de 680+, convencional suele ser mejor a largo plazo.
Depende de tu meta y tasa de ahorro. Para una casa de 350.000 US$ con 5 % de inicial (17.500 US$): ahorrando 500 US$/mes = 35 meses, 1000 US$/mes = 18 meses. Para 20 % (70.000 US$): 1000 US$/mes = 70 meses (casi 6 años). Consejo: usa cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Un mayor pago inicial reduce tu pago de dos formas: menor monto del préstamo baja C&I, y 20 %+ elimina el PMI. En una casa de 400.000 US$ a 6,75 %: 3 % = ~2746 US$/mes, 10 % = ~2470 US$/mes, 20 % = ~2078 US$/mes. Una diferencia de 668 US$/mes entre 3 % y 20 %.