Calcula tu pago mensual de hipoteca — capital, interés, impuestos, seguro, PMI y HOA — con desglose de pago y tabla de amortización.
Solo se cobra cuando tu pago inicial es menor al 20 %.
Solo estimaciones. Tu tasa, impuesto a la propiedad, seguro, PMI y cuotas de HOA reales varían según el prestamista, la ubicación y el programa de préstamo, y el momento de eliminación del PMI es aproximado — confirma los detalles con tu prestamista.
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Comprar una casa es probablemente la decisión financiera más grande que tomarás. Esta calculadora de hipoteca muestra el costo mensual real de ser propietario — no solo capital e intereses, sino impuestos a la propiedad, seguro de vivienda, PMI y cuotas de HOA — además de cuánto interés pagas durante la vida del préstamo y cuándo se elimina el PMI. Obtén la imagen completa antes de comprometerte.
La mayoría de los pagos mensuales de hipoteca tienen cuatro partes principales, conocidas como PITI: Capital (la parte que reduce el saldo del préstamo), Interés (el cargo del prestamista por prestar), Impuestos (impuestos a la propiedad, normalmente cobrados mensualmente mediante depósito en garantía) y Seguro (seguro de propietario). Si tu pago inicial es menor al 20 %, también pagas PMI (seguro hipotecario privado) hasta que acumules cerca del 22 % de equidad, y un condominio o comunidad planificada puede añadir cuotas mensuales de HOA. Tu pago mensual total es la suma de todo esto.
Fórmula de Capital e Intereses Mensual
Entiende tu presupuesto y ve cómo diferentes pagos iniciales cambian tu costo mensual y el PMI.
Compara tu pago actual con el costo potencial de una casa nueva para confirmar la asequibilidad antes de mudarte.
Compara el pago más bajo a 30 años con el gran ahorro de intereses de una hipoteca a 15 años.
Estima el costo total de mantener un alquiler para compararlo con la renta esperada.
Ve el pago mensual completo — capital, interés, impuestos, seguro, PMI y HOA — no solo capital e intereses.
Prueba diferentes pagos iniciales, tasas y plazos (15 vs 30 años) lado a lado para encontrar la opción que se ajuste a tu presupuesto.
Ve cuánto añade el PMI cada mes y aproximadamente cuándo se elimina, para planificar en torno al hito del 20 % de equidad.
La parte de capital e intereses usa la fórmula estándar de amortización M = P × r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), donde P es el monto del préstamo, r es la tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12) y n es el número de pagos mensuales (años × 12). Luego se añaden el impuesto a la propiedad, el seguro de vivienda, el PMI y las cuotas de HOA mensuales para llegar a tu pago mensual total.
PITI significa Capital, Interés, Impuestos y Seguro (por sus siglas en inglés). El capital y el interés pagan el préstamo; los impuestos a la propiedad y el seguro de propietario normalmente se cobran mensualmente en una cuenta de depósito en garantía y se pagan por ti. Si das menos del 20 % de pago inicial, también pagas PMI, y los condominios o comunidades con HOA añaden cuotas mensuales.
Dar 20 % de pago inicial evita el PMI y reduce tu pago, pero muchos compradores dan entre 3 % y 10 % para conservar efectivo para emergencias y reparaciones. Sopesa el menor costo mensual de un pago inicial mayor frente a mantener ahorros líquidos — no hay una única respuesta correcta para todos.
El PMI (seguro hipotecario privado) protege al prestamista cuando tu pago inicial es menor al 20 %, típicamente 0,3 %–1,5 % del préstamo al año. Lo evitas con 20 % de pago inicial, y en la mayoría de los préstamos se cancela automáticamente cuando el saldo llega al 78 % del valor original; puedes solicitar su eliminación al 80 %.
Un préstamo a 15 años tiene un pago mensual más alto pero mucho menos interés total — a menudo una diferencia de seis cifras — y normalmente una tasa más baja. Un préstamo a 30 años tiene un pago más bajo y más flexibilidad. Usa el selector de plazo de arriba para comparar ambos en la misma casa.
Con una tasa de 6,5 % a 30 años, un préstamo de 300.000 US$ cuesta alrededor de 1896 US$ al mes en capital e intereses. Añadir el impuesto a la propiedad y el seguro de vivienda típicos suele elevar el total a unos 2300 US$ al mes. Tu cifra depende de tu tasa, impuestos y seguro exactos — ingrésalos arriba para una estimación precisa.
Los impuestos a la propiedad suelen ser 1 %–2 % del valor de la casa al año y el seguro de vivienda unos pocos miles de dólares anuales; ambos normalmente se dividen en depósito mensual en garantía. En áreas de altos impuestos pueden añadir 500 US$–1000 US$+ al pago, así que siempre revisa las tasas locales antes de comprar.