Calcula pagos de préstamo FHA con MIP inicial y mensual, costos de cierre y análisis de asequibilidad. Ve ratios de DTI y compara FHA vs préstamos convencionales para Texas, California, Florida y todos los estados.
Sobre Préstamos FHA
Los préstamos FHA son hipotecas respaldadas por el gobierno con requisitos de pago inicial más bajos (3.5% para puntuaciones de crédito 580+) pero requieren Prima de Seguro Hipotecario (MIP) durante toda la vida del préstamo.
Ingresa tus ingresos y deudas para ver si calificas según las guías de préstamos FHA.
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Los préstamos FHA hacen accesible la propiedad de vivienda con enganches más bajos y requisitos de crédito. Nuestra calculadora de préstamos FHA muestra tu pago mensual completo incluyendo la Prima de Seguro Hipotecario (MIP) requerida, ayudando a compradores primerizos y aquellos reconstruyendo crédito a planificar su compra con confianza.
Los préstamos FHA son hipotecas aseguradas por la Administración Federal de Vivienda, diseñadas para ayudar a compradores primerizos y aquellos con puntuaciones de crédito más bajas a lograr la propiedad de vivienda. Las características clave incluyen enganche mínimo de 3.5% (para puntuaciones de crédito 580+), requisitos de crédito flexibles (puntuaciones tan bajas como 500 con 10% de enganche) y tasas de interés competitivas. Ya sea que estés en Texas, California, Florida o cualquier estado, los límites de préstamos FHA se establecen por condado. La contrapartida es pagar MIP durante toda la vida del préstamo.
Fórmula de Pago Mensual FHA
Pago = P&I + MIP Mensual + Impuestos + Seguro + HOASolo 3.5% de enganche con puntuación de crédito 580+—mucho menor que el típico 20% para préstamos convencionales. En una casa de $350,000, eso es $12,250 vs $70,000.
Puntuaciones de crédito tan bajas como 500 pueden calificar (con 10% de enganche). Perfecto para compradores primerizos o aquellos reconstruyendo crédito después de bancarrota o ejecución hipotecaria.
El respaldo del gobierno a menudo significa tasas más bajas que préstamos convencionales para prestatarios con crédito justo, ahorrando miles durante el plazo del préstamo.
Enganche más bajo y requisitos de crédito te ayudan a comprar tu primera casa antes. La asequibilidad FHA hace realista la propiedad de vivienda.
¿Bancarrota o ejecución hipotecaria reciente? FHA puede aprobarte 2-3 años antes que prestamistas convencionales.
Los límites de préstamos FHA en Texas, California, Florida y otros estados llegan hasta $1,149,825 en áreas metro de alto costo como San Francisco y Nueva York.
¿Buscando casas para remodelar? El préstamo de construcción FHA 203(k) combina costos de compra y renovación en una hipoteca.
Para una casa de $300,000 con 3.5% de enganche ($10,500), tu préstamo sería aproximadamente $289,500. Con 6.5% de interés, tu pago mensual incluyendo MIP, impuestos y seguro sería aproximadamente $2,300. Usando la guía FHA de 43% DTI trasero, necesitarías aproximadamente $5,350 de ingreso mensual bruto, o $64,200 de salario anual. Sin embargo, con factores compensadores, podrías calificar con menos.
Tu calificación para préstamo FHA depende de: 1) Puntuación de crédito (580+ para 3.5% de enganche), 2) Ratio de deuda-a-ingreso (43% estándar, hasta 57% con factores compensadores), 3) Historial de empleo (2 años preferido), y 4) Límites de préstamo FHA del condado. Usa la sección DTI de nuestra calculadora para ver si tus ingresos y deudas califican para el precio de casa deseado.
No, el enganche FHA depende de tu puntuación de crédito. Con puntuación de crédito 580+, el mínimo es 3.5%. Con puntuación de crédito 500-579, debes poner 10% de enganche. Algunos prestamistas pueden requerir enganches más altos basados en su propia evaluación de riesgo, incluso si FHA permite menos.
Para una casa de $400,000 con 3.5% de enganche ($14,000), tu préstamo sería aproximadamente $386,000. Con 6.5% de interés, el pago mensual incluyendo MIP, impuestos y seguro sería aproximadamente $3,050. Usando la guía FHA de 43% DTI, necesitarías aproximadamente $7,100 de ingreso mensual bruto, o $85,200 de salario anual.
MIP (Prima de Seguro Hipotecario) protege al prestamista si no pagas. Los préstamos FHA requieren dos tipos: MIP Inicial (1.75% del préstamo, usualmente incluido en el préstamo) y MIP Anual (0.15%-0.75% dependiendo del plazo y LTV, pagado mensualmente). A diferencia del PMI convencional, el MIP FHA típicamente dura toda la vida del préstamo a menos que refinancies.
Para la mayoría de préstamos FHA hechos después de 2013, el MIP dura todo el plazo del préstamo. Para eliminarlo, debes refinanciar a un préstamo convencional una vez que tengas 20% de equidad. Para préstamos con 10%+ de enganche en plazos de 15 años, el MIP puede cancelarse después de 11 años.
Mínimo 580 para 3.5% de enganche, o 500-579 con 10% de enganche. Sin embargo, muchos prestamistas requieren 620+, así que compara opciones. Puntuaciones más altas obtienen mejores tasas de interés.
Los límites de préstamos FHA varían por condado. En 2025, el piso es $498,257 (áreas de bajo costo) y el techo es $1,149,825 (áreas de alto costo como San Francisco, partes de Texas, California y Florida). Consulta HUD.gov para el límite específico de tu condado.
FHA: Enganche más bajo (3.5% vs 5-20%), requisitos de crédito más bajos (580 vs 620+), pero requiere MIP de por vida. Convencional: Enganche más alto, crédito más estricto, pero PMI se cancela al 20% de equidad. Para excelente crédito (740+), convencional puede ser más barato a largo plazo.
Las guías estándar FHA permiten 31% DTI frontal (solo vivienda) y 43% DTI trasero (todas las deudas). Con factores compensadores como reservas de efectivo o puntuación de crédito más alta, los prestamistas pueden aprobar hasta 57% DTI trasero.
Los costos de cierre FHA típicamente van del 2-5% del monto del préstamo. Esto incluye: tarifas de originación, avalúo ($400-700), seguro de título, tarifas de abogado y artículos prepagados (impuestos, seguro). El MIP inicial de 1.75% usualmente se incluye en el préstamo. Los vendedores pueden contribuir hasta 6% del precio de venta hacia tus costos de cierre.
Un préstamo de construcción FHA 203(k) combina financiamiento de compra y renovación en una hipoteca. Excelente para comprar casas que necesitan reparaciones. Hay un 203(k) Limitado para reparaciones hasta $35,000 y un 203(k) Estándar para renovaciones más grandes que requieren un contratista y consultor de HUD.