Calcula pagos de préstamo FHA con MIP inicial y mensual, costos de cierre y asequibilidad. Ve ratios DTI y compara FHA vs convencional.
Agrega ingresos y deudas para comparar tus ratios con las guías de FHA.
Estimaciones solo para comparación. Las tasas, el MIP, los límites y la elegibilidad reales de FHA dependen de tu prestamista, condado y las reglas de HUD. Las cifras asumen una tasa fija y un MIP inicial financiado; no son una aprobación de préstamo.
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Los préstamos FHA hacen accesible la propiedad de vivienda con enganches más bajos y requisitos de crédito. Nuestra calculadora de préstamos FHA muestra tu pago mensual completo incluyendo la Prima de Seguro Hipotecario (MIP) requerida, ayudando a compradores primerizos y aquellos reconstruyendo crédito a planificar su compra con confianza.
Los préstamos FHA son hipotecas aseguradas por la Administración Federal de Vivienda, diseñadas para ayudar a compradores primerizos y aquellos con puntuaciones de crédito más bajas a lograr la propiedad de vivienda. Las características clave incluyen enganche mínimo de 3,5 % (para puntuaciones de crédito 580+), requisitos de crédito flexibles (puntuaciones tan bajas como 500 con 10 % de enganche) y tasas de interés competitivas. Ya sea que estés en Texas, California, Florida o cualquier estado, los límites de préstamos FHA se establecen por condado. La contrapartida es pagar MIP durante toda la vida del préstamo.
Fórmula de Pago Mensual FHA
Enganche más bajo y requisitos de crédito te ayudan a comprar tu primera casa antes. La asequibilidad FHA hace realista la propiedad de vivienda.
¿Bancarrota o ejecución hipotecaria reciente? FHA puede aprobarte 2-3 años antes que prestamistas convencionales.
Los límites de préstamos FHA en Texas, California, Florida y otros estados llegan hasta 1.149.825 US$ en áreas metro de alto costo como San Francisco y Nueva York.
¿Buscando casas para remodelar? El préstamo de construcción FHA 203(k) combina costos de compra y renovación en una hipoteca.
Solo 3,5 % de enganche con puntuación de crédito 580+—mucho menor que el típico 20 % para préstamos convencionales. En una casa de 350.000 US$ eso es 12.250 US$ vs 70.000 US$
Puntuaciones de crédito tan bajas como 500 pueden calificar (con 10 % de enganche). Perfecto para compradores primerizos o aquellos reconstruyendo crédito después de bancarrota o ejecución hipotecaria.
El respaldo del gobierno a menudo significa tasas más bajas que préstamos convencionales para prestatarios con crédito justo, ahorrando miles durante el plazo del préstamo.
Para una casa de 300.000 US$ con 3,5 % de enganche (10.500 US$), tu préstamo sería aproximadamente 289.500 US$ Con 6,5 % de interés, tu pago mensual incluyendo MIP, impuestos y seguro sería aproximadamente 2300 US$ Usando la guía FHA de 43 % DTI trasero, necesitarías aproximadamente 5350 US$ de ingreso mensual bruto, o 64.200 US$ de salario anual. Sin embargo, con factores compensadores, podrías calificar con menos.
Tu calificación para préstamo FHA depende de: 1) Puntuación de crédito (580+ para 3,5 % de enganche), 2) Ratio de deuda-a-ingreso (43 % estándar, hasta 57 % con factores compensadores), 3) Historial de empleo (2 años preferido), y 4) Límites de préstamo FHA del condado. Usa la sección DTI de nuestra calculadora para ver si tus ingresos y deudas califican para el precio de casa deseado.
No, el enganche FHA depende de tu puntuación de crédito. Con puntuación de crédito 580+, el mínimo es 3,5 %. Con puntuación de crédito 500-579, debes poner 10 % de enganche. Algunos prestamistas pueden requerir enganches más altos basados en su propia evaluación de riesgo, incluso si FHA permite menos.
Para una casa de 400.000 US$ con 3,5 % de enganche (14.000 US$), tu préstamo sería aproximadamente 386.000 US$ Con 6,5 % de interés, el pago mensual incluyendo MIP, impuestos y seguro sería aproximadamente 3050 US$ Usando la guía FHA de 43 % DTI, necesitarías aproximadamente 7100 US$ de ingreso mensual bruto, o 85.200 US$ de salario anual.
MIP (Prima de Seguro Hipotecario) protege al prestamista si no pagas. Los préstamos FHA requieren dos tipos: MIP Inicial (1,75 % del préstamo, usualmente incluido en el préstamo) y MIP Anual (0,15 %-0,75 % dependiendo del plazo y LTV, pagado mensualmente). A diferencia del PMI convencional, el MIP FHA típicamente dura toda la vida del préstamo a menos que refinancies.
Depende de tu enganche. Si das menos del 10 % (la mayoría de los compradores FHA), el MIP anual dura toda la vida del préstamo — la única forma de eliminarlo es refinanciar a un préstamo convencional cuando tengas cerca del 20 % de patrimonio. Si das 10 % o más (LTV de 90 % o menos), el MIP se cancela automáticamente después de 11 años. El MIP inicial de 1,75 % no es reembolsable salvo mediante un refinanciamiento streamline de FHA.
Mínimo 580 para 3,5 % de enganche, o 500-579 con 10 % de enganche. Sin embargo, muchos prestamistas requieren 620+, así que compara opciones. Puntuaciones más altas obtienen mejores tasas de interés.
Los límites de préstamos FHA se fijan cada año a partir del límite conforme de la FHFA. Para 2026, el piso para una unidad es 541.287 US$ (la mayoría de los condados) y el techo es 1.249.125 US$ en áreas de alto costo — vigente para números de caso FHA asignados a partir del 1 de enero de 2026. El límite de tu condado está dentro de ese rango; consulta HUD.gov para la cifra exacta.
FHA: Enganche más bajo (3,5 % vs 5-20 %), requisitos de crédito más bajos (580 vs 620+), pero requiere MIP de por vida. Convencional: Enganche más alto, crédito más estricto, pero PMI se cancela al 20 % de equidad. Para excelente crédito (740+), convencional puede ser más barato a largo plazo.
Las guías estándar FHA permiten 31 % DTI frontal (solo vivienda) y 43 % DTI trasero (todas las deudas). Con factores compensadores como reservas de efectivo o puntuación de crédito más alta, los prestamistas pueden aprobar hasta 57 % DTI trasero.
Los costos de cierre FHA típicamente van del 2-5 % del monto del préstamo. Esto incluye: tarifas de originación, avalúo (400 US$-700), seguro de título, tarifas de abogado y artículos prepagados (impuestos, seguro). El MIP inicial de 1,75 % usualmente se incluye en el préstamo. Los vendedores pueden contribuir hasta 6 % del precio de venta hacia tus costos de cierre.
Un préstamo de construcción FHA 203(k) combina financiamiento de compra y renovación en una hipoteca. Excelente para comprar casas que necesitan reparaciones. Hay un 203(k) Limitado para reparaciones hasta 35.000 US$ y un 203(k) Estándar para renovaciones más grandes que requieren un contratista y consultor de HUD.