Compara tu hipoteca actual con opciones de refinanciamiento y calcula punto de equilibrio, ahorros mensuales y ahorros de por vida
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Refinanciar puede ahorrarte miles—o costarte dinero si se hace en el momento equivocado. Nuestra calculadora compara tu hipoteca actual con opciones potenciales de refinanciamiento, mostrando ahorros mensuales, punto de equilibrio e impacto total de por vida.
Refinanciar reemplaza tu hipoteca actual con una nueva, típicamente para obtener una tasa de interés más baja, cambiar términos del préstamo o acceder a patrimonio. La clave es si los ahorros superan los costos de cierre. Tu punto de equilibrio es cuando los ahorros acumulados igualan el costo de refinanciar.
Cálculo de Punto de Equilibrio
Meses de Equilibrio = Costos de Cierre / Ahorros MensualesLas tasas bajaron desde que compraste—ve cuánto podrías ahorrar mensualmente y en general.
Compara mantener tu término actual vs. acortarlo o extenderlo.
Asegura una tasa estable antes de que tu tasa ajustable aumente.
Generalmente, si puedes reducir tu tasa en 0.75-1% o más, planeas quedarte en la casa más allá del punto de equilibrio, y tienes buen crédito para las mejores tasas.
Espera 2-5% del monto del préstamo. En un préstamo de $300,000, eso es $6,000-$15,000. Los costos incluyen avalúo, seguro de título, tarifas de originación y artículos prepagados.
Acortar de 30 a 15 años aumenta los pagos mensuales pero reduce dramáticamente el interés total. Si puedes permitirte el pago más alto, a menudo vale la pena.
Posible pero difícil. Los refinanciamientos convencionales típicamente necesitan puntajes de crédito de 620+. Tasas más altas aplican para puntajes más bajos.