Compara tu hipoteca actual con un nuevo préstamo y observa el ahorro mensual, el punto de equilibrio y el impacto del interés de por vida al refinanciar.
Estimaciones solo para comparación. Las tasas, los costos de cierre y los plazos reales dependen de tu prestamista, crédito y propiedad. Las cifras asumen una tasa fija y excluyen impuestos, seguro y montos de retiro de efectivo.
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Refinanciar puede ahorrarte miles—o costarte dinero silenciosamente cuando el plazo se reinicia. Esta calculadora compara tu hipoteca actual con un nuevo préstamo y muestra tu ahorro mensual, tu punto de equilibrio y—lo más importante—si una tasa más baja aún añade intereses totales al extender el plazo. Toma una decisión informada.
Refinanciar reemplaza tu hipoteca actual con una nueva, generalmente para bajar la tasa de interés, cambiar el plazo o cambiar el tipo de préstamo. El punto de equilibrio es cuando tu ahorro mensual acumulado finalmente cubre los costos de cierre. Pero cuidado con el plazo: reiniciar un préstamo con 24 años restantes a unos nuevos 30 años puede aumentar tu interés total incluso con una tasa más baja.
Punto de Equilibrio
Las tasas bajaron desde que compraste—ve cuánto podrías ahorrar cada mes y dónde alcanzas el equilibrio.
Compara un refinanciamiento a 15 años: un pago más alto pero mucho menos interés de por vida.
Extiende el plazo para tener margen—y observa el verdadero costo de interés a largo plazo de hacerlo.
Reduce tu pago mensual de hipoteca cuando bajan las tasas.
Reduce el interés total que pagas durante la vida del préstamo.
Pasa de un préstamo de 30 años a uno de 15 para acumular patrimonio más rápido.
Fija una tasa estable antes de que se reinicie una tasa ajustable.
Elimina el seguro hipotecario privado al alcanzar el 20 % de patrimonio.
Divide tus costos de cierre totales entre tu ahorro mensual. Si refinanciar cuesta 6000 US$ y baja tu pago en 300 US$ al mes, alcanzas el equilibrio en 20 meses (6000 US$ ÷ 300 US$). El refinanciamiento vale la pena si conservas el préstamo más allá de ese punto.
Una vieja regla general decía refinanciar solo si podías reducir tu tasa al menos un 2 %. Hoy la mayoría de los expertos usan un umbral más bajo—a menudo del 0,5 % al 1 %—porque los costos de cierre y cuánto tiempo planeas quedarte importan más que una caída fija de tasa. Confía en el punto de equilibrio en lugar de una sola regla.
A menudo sí. Una reducción del 1 % sobre un saldo de 300.000 US$ ahorra entre 150 US$ y 200 US$ al mes, por lo que 6000 US$ en costos de cierre suelen recuperarse en unos tres años. Vale la pena si conservarás la casa más tiempo que el punto de equilibrio y no reinicias un préstamo casi pagado.
Los costos de cierre de refinanciamiento suelen ser del 2 % al 5 % del préstamo, es decir, entre 5000 US$ y 12.500 US$ en una hipoteca de 250.000 US$ Incluyen el avalúo, el título, la originación y los artículos prepagados. Algunos prestamistas ofrecen refinanciamientos sin costos de cierre a cambio de una tasa más alta.
Sí, a menos que elijas un plazo más corto. Refinanciar 24 años restantes a un nuevo préstamo de 30 años reinicia el reloj—tu pago baja, pero puedes pagar más interés total a pesar de la tasa más baja. Esta calculadora resalta ese interés añadido para que sopeses el flujo de efectivo frente al costo de por vida.
Acortar de 30 a 15 años aumenta el pago mensual pero puede ahorrar cifras de seis dígitos en interés y acumula patrimonio mucho más rápido. Si puedes permitirte cómodamente el pago más alto, un refinanciamiento de plazo más corto suele ser la opción más rentable.