Proyecta cómo un DRIP capitaliza tus acciones, tus ingresos por dividendos y tu cartera, y cuánto más ganas al reinvertir en vez de cobrar el efectivo.
Qué estás comprando y cuánto paga hoy.
Con qué rapidez suben cada año el precio de la acción y el dividendo.
Con qué frecuencia llegan los dividendos, más lo que aportas o pierdes en impuestos.
Las proyecciones suponen tasas de crecimiento constantes y que cada dividendo se reinvierte al precio vigente de la acción. Los dividendos reales se recortan y los precios no suben de forma uniforme. Para planificación y educación, no es asesoramiento de inversión.
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Un plan de reinversión de dividendos (DRIP) usa cada dividendo para comprar más acciones en lugar de pagarte en efectivo. Esas acciones adicionales generan sus propios dividendos, que compran más acciones otra vez: el efecto de capitalización que los inversores de renta llaman la bola de nieve de dividendos. Esta calculadora ejecuta ambos caminos en paralelo, pago a pago, para que veas el valor de la cartera, el número de acciones y el ingreso anual por dividendos con el que terminarías en cada caso.
La reinversión de dividendos convierte automáticamente cada pago en acciones adicionales, incluidas fracciones, al precio vigente en la fecha de pago. Como la mayoría de las empresas estadounidenses pagan trimestralmente y muchos REIT y fondos pagan cada mes, la reinversión ocurre cuatro o doce veces al año en lugar de una, y cada compra se hace al precio que haya en ese momento, no a un promedio de fin de año. En horizontes largos el propio número de acciones se capitaliza, y por eso una posición reinvertida se separa de otra idéntica cuyos dividendos se gastaron.
Acumulación de acciones por pago
Tu bróker ofrece reinversión automática en una posición y quieres ver, en dólares, cuánto vale activarla durante tu horizonte real de tenencia.
Estás construyendo una cartera de renta y quieres saber cuándo los dividendos reinvertidos empiezan a aportar más que tus propias aportaciones.
Un 6 % que nunca sube frente a un 2 % que crece 8 % al año es un dilema real. Ejecuta ambos y mira dónde cae el cruce para tu horizonte.
Compara la misma posición con 0 % de impuesto y con tu tasa efectiva real para ver cuánto te ahorra una IRA o un 401(k) a lo largo de décadas.
El número que importa es la diferencia entre reinvertir y no hacerlo. Esta calculadora muestra ambos valores finales y la brecha entre ellos, para que la decisión sea explícita y no implícita.
Los planes trimestrales y mensuales compran acciones a cuatro o doce precios distintos al año. Las calculadoras que juntan todo el dividendo en una sola compra de fin de año subestiman el número de acciones; esta no.
A quien invierte por renta le importa lo que paga la posición. Obtienes el dividendo anual futuro, el importe por pago y el rendimiento sobre costo frente a cada dólar invertido.
Los dividendos reinvertidos siguen tributando en una cuenta de corretaje. Al fijar una tasa efectiva se retiene el impuesto antes de comprar las acciones, así ves cuánto vale realmente el espacio con ventajas fiscales.
Un plan de reinversión de dividendos usa automáticamente tus dividendos en efectivo para comprar más acciones de la misma posición, normalmente sin comisión e incluyendo fracciones. La mayoría de los brókeres lo ofrecen como un interruptor por posición; algunas empresas gestionan sus propios planes directamente.
En horizontes largos y con mercado al alza, reinvertir casi siempre termina con más valor, porque las acciones extra generan sus propios dividendos. No es automático: si el precio queda plano, reinvertir y guardar el efectivo terminan igual, y si el precio cae, reinvertir compra dentro de la caída. Lo que reinvertir sí te cuesta es el ingreso: no puedes gastar un dividendo que convertiste en acciones.
Sí, de forma moderada pero constante. Un plan trimestral compra a cuatro precios al año en lugar de uno, y en un mercado al alza esas compras tempranas son más baratas. Cambiar esta calculadora de anual a mensual con los mismos datos eleva el número final de acciones, y el efecto se capitaliza durante décadas.
En una cuenta de corretaje gravada, sí. El IRS trata un dividendo reinvertido como recibido y luego invertido, así que tributa en el año en que se paga aunque no te llegue efectivo. También aumenta tu base de costo, lo que reduce la ganancia de capital después. Dentro de una IRA o un 401(k) no hay impuesto anual, y por eso aquí la tasa se pone en cero para esas cuentas.
El rendimiento sobre costo es el ingreso por dividendos que la posición paga ahora dividido entre lo que invertiste originalmente, no entre lo que valen las acciones hoy. Sube con el tiempo a medida que el dividendo crece y la reinversión suma acciones, y por eso una posición mantenida muchos años puede pagar un rendimiento sobre costo de dos dígitos mientras su rendimiento de mercado sigue cerca del 2 %.
Sin fracciones, un dividendo de 40 US$ no puede comprar una acción de 250 US$, y el sobrante queda parado hasta acumularse. Casi todos los DRIP modernos compran fracciones, y eso es lo que permite que la capitalización fluya. Esta calculadora asume fracciones en todo momento.
Supone tasas de crecimiento constantes, sin recortes de dividendo, sin comisiones y sin volatilidad del precio. Los retornos reales llegan de forma desigual y la secuencia importa. Toma el resultado como la forma del desenlace bajo tus supuestos, no como un pronóstico.