Calcula tu retención W-4 para 2026. Obtén valores recomendados para los Pasos 3 y 4, impuesto estimado, pago neto por cheque y desglose de tramos fiscales.
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El formulario W-4 le indica a tu empleador cuánto impuesto federal sobre la renta debe retener de tu cheque de pago. Hacerlo correctamente significa evitar una factura fiscal sorpresa en abril o prestarle al gobierno un préstamo sin intereses a través de un reembolso innecesariamente grande. Nuestra calculadora W-4 utiliza los tramos fiscales de 2026, montos de deducción estándar actualizados por la Ley One Big Beautiful Bill, y los valores actuales del crédito fiscal por hijos para calcular los valores óptimos para los Pasos 3 y 4 de tu formulario W-4. Simplemente ingresa tu estado civil tributario, ingresos y dependientes para ver exactamente qué poner en tu W-4 — además de un desglose completo de tu obligación fiscal federal, retención por cheque y pago neto.
El Formulario W-4 (Certificado de Retención del Empleado) es un formulario del IRS que presentas a tu empleador para determinar cuánto impuesto federal sobre la renta retener de cada cheque de pago. Rediseñado en 2020 para reemplazar el antiguo sistema de deducciones, el W-4 actual utiliza un proceso sencillo de cinco pasos: el Paso 1 cubre tu información personal y estado civil tributario, el Paso 2 maneja múltiples trabajos o un cónyuge que trabaja, el Paso 3 reclama créditos por dependientes ($2,000 por hijo calificado menor de 17 y $500 por otro dependiente), el Paso 4 permite ajustes adicionales por otros ingresos, deducciones extras y retención voluntaria adicional, y el Paso 5 es tu firma. Tu empleador usa esta información junto con las tablas fiscales de la Publicación 15-T del IRS para calcular el monto correcto de retención federal para cada período de pago. El objetivo es que tu retención anual total coincida con tu obligación fiscal real para que no debas un saldo grande ni recibas un reembolso excesivo al presentar tu declaración.
Fórmula del Impuesto Federal
Impuesto Federal = Σ(Ingreso en Tramo × Tasa) − CréditosLa retención insuficiente significa que podrías deberle al IRS miles de dólares cuando presentes tu declaración, potencialmente con multas por pago insuficiente además. Una calculadora W-4 estima tu obligación fiscal real y asegura que tu retención la cubra, para que nunca te tome por sorpresa en abril.
La retención excesiva le da al gobierno un préstamo sin intereses de tu dinero durante todo el año. Al calcular el monto correcto de retención, puedes mantener más dinero en cada cheque para invertir, pagar deudas o construir tu fondo de emergencia — sin arriesgarte a una factura fiscal.
Si tú o tu cónyuge tienen múltiples trabajos, las tablas de retención estándar pueden retener significativamente menos porque cada empleador solo considera un ingreso. Una calculadora W-4 combina todas las fuentes de ingreso y te indica la retención adicional exacta del Paso 4(c) necesaria en el trabajo mejor pagado.
Entender en qué tramos fiscales federales cae tu ingreso te ayuda a tomar decisiones financieras más inteligentes sobre contribuciones de jubilación, donaciones caritativas y el momento de los ingresos. Nuestra calculadora muestra exactamente cuánto de tu ingreso se grava en cada tasa del 10% al 37%.
Los tramos fiscales, deducciones estándar y montos de créditos cambian cada año debido a ajustes por inflación y nueva legislación. Nuestra calculadora usa los valores más recientes de 2026 incluyendo cambios de la Ley One Big Beautiful Bill, para que tu W-4 refleje la ley actual en lugar de números desactualizados.
En lugar de adivinar qué escribir en tu W-4, esta calculadora proporciona montos específicos en dólares para el Paso 3 (créditos por dependientes), Paso 4(a) (otros ingresos), Paso 4(b) (deducciones sobre el estándar) y Paso 4(c) (retención extra por cheque). Solo transfiere los números directamente a tu formulario.
Cuando comienzas un nuevo puesto, tu empleador te entrega un W-4 en blanco. En lugar de adivinar, usa la calculadora para determinar los valores correctos basados en tu ingreso anual esperado, estado civil tributario y dependientes para que tu retención sea precisa desde el primer día.
Casarse, tener un bebé, divorciarse o comprar una casa cambian significativamente tu situación fiscal. Cada evento puede cambiar tu estado civil tributario, créditos disponibles y montos de deducciones. Recalcula tu W-4 después de cualquier evento importante para evitar retención insuficiente o excesiva.
En octubre o noviembre, revisa tu retención acumulada contra tu obligación fiscal anual proyectada. Si vas camino a un reembolso grande, puedes reducir la retención para los períodos de pago restantes para aumentar tu pago neto. Si tienes retención insuficiente, auméntala para evitar multas.
Cuando tú o tu cónyuge tienen dos o más trabajos simultáneamente, la retención predeterminada en cada trabajo asume que es tu única fuente de ingresos. Esto frecuentemente lleva a una retención significativamente insuficiente. La calculadora combina todas las fuentes de ingreso y determina la retención adicional necesaria.
Si prefieres tener más dinero disponible en cada cheque en lugar de recibir un reembolso grande, usa el modo de Impacto en Cheque para encontrar el monto de retención de equilibrio. Esto es particularmente útil para personas que quieren invertir la diferencia o pagar deudas con altos intereses durante el año.
El IRS puede cobrar multas si debes más de $1,000 al declarar y tu retención no cumplió con las reglas de puerto seguro (pagar al menos el 90% del impuesto del año actual o el 100% del impuesto del año anterior). Usa la calculadora para verificar que tu retención cumple estos umbrales.
El W-4 de 2026 tiene cinco pasos. Paso 1: Ingresa tu información personal y selecciona tu estado civil tributario. Paso 2: Marca la casilla si tienes múltiples trabajos o tu cónyuge también trabaja. Paso 3: Ingresa el monto en dólares de tus créditos por dependientes ($2,000 por hijo menor de 17, $500 por otro dependiente). Paso 4: Opcionalmente ingresa otros ingresos no laborales (4a), deducciones sobre el monto estándar (4b) y cualquier retención adicional por cheque (4c). Paso 5: Firma y fecha el formulario. Nuestra calculadora proporciona los montos exactos en dólares para los Pasos 3 y 4.
El W-4 ya no usa deducciones (0 o 1). Desde el rediseño de 2020, el formulario usa montos en dólares para créditos y ajustes en su lugar. Si ves consejos sobre reclamar 0 o 1, se refieren al formulario antiguo. En el W-4 actual, ingresas montos específicos en dólares: tus créditos por dependientes en el Paso 3, y cualquier ajuste adicional en el Paso 4. Nuestra calculadora determina estos montos exactos para tu situación.
Tu W-4 determina directamente cuánto impuesto federal sobre la renta retiene tu empleador de cada cheque. Más créditos en el Paso 3 o más deducciones en el Paso 4(b) significa menos impuesto retenido, resultando en un cheque más grande pero potencialmente debiendo impuestos al declarar. Más retención extra en el Paso 4(c) significa un cheque más pequeño pero un reembolso más grande. El W-4 ideal resulta en una retención que coincide estrechamente con tu obligación fiscal real.
El Paso 3 es donde reclamas créditos fiscales por dependientes calificados. Para 2026, puedes reclamar $2,000 por cada hijo calificado menor de 17 años y $500 por cada otro dependiente (como hijos de 17 años o más, padres ancianos que mantienes u otros familiares calificados). Multiplica el número de dependientes por el monto de crédito aplicable e ingresa el total. Estos créditos están sujetos a reducciones gradual basadas en ingresos que comienzan en $200,000 para declarantes solteros o $400,000 para casados declarando conjuntamente.
Debes revisar tu W-4 al menos una vez al año, idealmente en enero cuando entran en vigor los nuevos tramos fiscales. También debes actualizarlo cuando experimentes un evento importante en la vida como casarte o divorciarte, tener o adoptar un hijo, comenzar o perder un segundo trabajo, o que tu cónyuge comience o deje de trabajar. Comprar una casa con hipoteca también puede cambiar tu situación de deducciones. No hay límite en cuántas veces puedes presentar un nuevo W-4 a tu empleador.
Si no presentas un Formulario W-4 a tu empleador, están obligados a retener el impuesto federal sobre la renta como si fueras un declarante soltero sin otros ajustes. Esta es típicamente la tasa de retención más alta, lo que significa que tus cheques serán más pequeños de lo necesario y probablemente recibirás un reembolso grande al declarar. Aunque esto evita deber impuestos, significa que le estás dando al gobierno un préstamo sin intereses todo el año.
Sí, puedes presentar un nuevo W-4 a tu empleador en cualquier momento. No hay límite en el número de veces que puedes actualizarlo. La mayoría de los empleadores procesan los cambios del W-4 dentro de uno a dos períodos de pago. Esta flexibilidad es útil para ajustes a mitad de año — por ejemplo, si recibes un bono grande, tienes un bebé, o te das cuenta de que tu retención está significativamente fuera de rumbo. Algunos empleadores ofrecen actualizaciones del W-4 en línea a través de su portal de nómina.
Un W-4 y un W-2 sirven propósitos opuestos. El W-4 (Certificado de Retención del Empleado) es un formulario que le das a tu empleador para indicarle cuánto impuesto federal retener de tus cheques. El W-2 (Declaración de Salarios e Impuestos) es un formulario que tu empleador te da al final del año reportando tus salarios totales y los impuestos totales que fueron realmente retenidos. Usas tu W-2 para presentar tu declaración de impuestos, y tu W-4 determina cuáles serán esos montos de retención del W-2.