Calculadora 401(k) gratis: proyecta tu balance de jubilación con el aporte del empleador y los límites 2026, y ve si capturas tu aporte completo.
Tu empleador iguala un porcentaje de lo que contribuyes, hasta un tope. Ejemplo: 50 % hasta el 6 % del salario.
Límites del IRS 2026: 24.500 US$ del empleado (32.500 US$ a los 50+ con recuperación). Los aportes del empleador son adicionales. Estimaciones solo para planificación — los retornos varían y no están garantizados. No es asesoría fiscal ni de inversión.
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Tu 401k es probablemente tu herramienta de ahorro para la jubilación más poderosa. Nuestra calculadora de 401k te ayuda a proyectar cuánto crecerán tus ahorros considerando tus contribuciones, aportaciones del empleador e interés compuesto. Ve el impacto de empezar temprano, aumentar contribuciones, y maximizar las aportaciones del empleador.
Un plan 401k te permite contribuir dólares antes de impuestos a ahorros para la jubilación. Muchos empleadores aportan un porcentaje de tus contribuciones—¡esencialmente dinero gratis! Tus inversiones crecen con impuestos diferidos, componiéndose con el tiempo. La combinación de contribuciones, aportaciones y crecimiento compuesto crea un crecimiento exponencial a través de décadas.
Fórmula de Valor Futuro
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Para 2026 el límite del empleado es 24.500 US$ si eres menor de 50. A los 50+ puedes agregar una recuperación de 8000 US$ (32.500 US$ en total), y una regla de SECURE 2.0 permite a las edades 60–63 agregar 11.250 US$ en su lugar (35.750 US$ en total). Los aportes del empleador van aparte; el total combinado empleado + empleador se limita a 72.000 US$ (80.000 US$ incluyendo la recuperación de 50+).
Cómo mínimo, contribuye lo suficiente para obtener el aporte completo de tu empleador — es dinero gratis que no puedes recuperar. Una meta general común es cerca del 15 % del salario incluyendo el aporte. Esta calculadora te avisa cuando contribuyes por debajo del tope del aporte.
Un aporte típico es '50 % hasta el 6 %': tu empleador agrega 50 centavos por cada dólar que aportas, sobre el primer 6 % de tu salario — así que aporta al menos el 6 % para capturarlo todo. Algunos empleadores igualan el 100 % hasta el 3–5 %. Las fórmulas y los períodos de adquisición varían por plan.
Cada dólar de aporte no reclamado es compensación que pierdes. Si contribuyes por debajo del tope del aporte, subir tu contribución al menos hasta ese tope suele ser la jugada de mayor retorno que puedes hacer — un retorno inmediato y garantizado antes de cualquier crecimiento del mercado.
La regla del 4 % sugiere retirar cerca del 4 % de tu balance el primer año de jubilación y luego ajustar por inflación. Un 401(k) de 1.000.000 US$ proporcionaría aproximadamente 40.000 US$/año (cerca de 3333 US$/mes) antes de impuestos.
Muchos planificadores usan 6–7 % para un horizonte largo (el S&P 500 ha promediado cerca del 10 % antes de inflación, alrededor del 7 % después). Usa una tasa más conservadora al acercarte a la jubilación y cambiar hacia bonos. Los retornos nunca están garantizados.