Calculadora Roth IRA gratis: proyecta crecimiento libre de impuestos, verifica límites de contribución e ingresos 2026 y estima ingresos mensuales.
La elegibilidad Roth se reduce con ingresos altos. 'Soltero/a' incluye cabeza de familia; 'Separada' es casado que declara por separado y vivió con su cónyuge. El MAGI es opcional.
Límites del IRS 2026: 7500 US$ por año, o 8600 US$ si tienes 50 años o más. Estimaciones solo para planificación — los retornos de inversión varían y no están garantizados. No es asesoría fiscal.
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Un Roth IRA crece libre de impuestos y los retiros calificados en jubilación son completamente libres de impuestos. Nuestra calculadora proyecta tu balance, factoriza límites de contribución y estima tus ingresos mensuales libres de impuestos.
A diferencia de los IRA tradicionales, las contribuciones Roth se hacen con dólares después de impuestos, pero todo el crecimiento y retiros son libres de impuestos en jubilación.
Fórmula de Valor Futuro
Proyecta necesidades de ingresos libres de impuestos.
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Para 2026 puedes contribuir hasta 7500 US$ si eres menor de 50, o 8600 US$ si tienes 50 años o más (una recuperación de 1100 US$). Es el límite combinado entre todos tus IRA tradicionales y Roth, y no puedes contribuir más que tu compensación gravable del año.
Tu capacidad de contribuir se reduce según tu AGI modificado (MAGI). Soltero o cabeza de familia: 153.000 US$–168.000 US$ Casado que declara en conjunto: 242.000 US$–252.000 US$ Casado que declara por separado (vivió con su cónyuge): 0 US$–10.000 US$ Por debajo del rango contribuyes el total; dentro se reduce; en o por encima no puedes contribuir directamente.
Si tu MAGI supera el límite no puedes contribuir directamente, pero muchos con ingresos altos usan un backdoor Roth: contribuir a un IRA tradicional y convertirlo a Roth. Cuidado con la regla prorrateada si tienes otro dinero pre-impuestos en IRA.
Las contribuciones pueden retirarse en cualquier momento libres de impuestos y penalidades. Las ganancias pueden retirarse libres de impuestos después de los 59½ Y una vez que la cuenta ha estado abierta 5+ años. Retirar ganancias antes puede causar una penalidad del 10 % más impuestos.
Roth suele ser mejor si esperas impuestos más altos en la jubilación o quieres retiros libres de impuestos y sin distribuciones mínimas obligatorias. Tradicional es mejor si quieres la deducción ahora y esperas impuestos más bajos después.
La regla del 4 % sugiere retirar el 4 % de tu portafolio el primer año de jubilación y luego ajustar por inflación. Un Roth de 500.000 US$ proporcionaría cerca de 20.000 US$/año — todo libre de impuestos.