Genera una tabla de amortización completa — capital, interés y saldo de cada pago — con gráficos y el interés ahorrado con pagos extra.
Opcional — capital extra cada mes para liquidar antes.
Estimaciones para un préstamo de tasa fija con pagos mensuales iguales. Tu tabla real puede diferir con una tasa variable, comisiones, depósito en garantía o una frecuencia de pago distinta, y los pagos extra suponen que se aplican al capital.
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Comprende exactamente a dónde va tu dinero con cada pago del préstamo. Esta calculadora de amortización genera un calendario de pagos completo: cuánto de cada pago va al capital vs. interés, el saldo restante después de cada pago y el interés total durante la vida del préstamo. Añade un pago mensual extra para ver cuánto antes quedarías libre de deuda y cuánto interés ahorrarías.
La amortización es el proceso de pagar un préstamo mediante pagos periódicos iguales que cubren tanto el interés como el capital. Como el interés se cobra sobre el saldo pendiente, los primeros pagos son mayormente interés y los posteriores mayormente capital — en una hipoteca de 30 años el cruce suele llegar bastante después de la mitad del plazo. Una tabla de amortización traza ese camino pago por pago, desde tu saldo inicial hasta cero.
Fórmula de Pago Mensual
Ve cómo una hipoteca de 30 años vs 15 años cambia el pago mensual y el interés total que pagas.
Descubre cuánto acorta tu préstamo un monto mensual extra específico y cuánto reduce el interés total.
Compara préstamos de auto, estudiantiles o personales por su costo total real, no solo el pago mensual.
Ve exactamente cómo cada pago se divide entre interés y capital — y por qué los primeros años son mayormente interés.
Sigue el saldo restante después de cada pago y ve cuándo cruzas finalmente el punto medio.
Añade un monto mensual extra y ve al instante cuántos años y cuánto interés total ahorras.
Pon un plazo de 15 años frente a uno de 30, o tasas distintas, para ver el costo real de por vida de cada opción.
Ve el interés total y el total de pagos por adelantado, para que no haya sorpresas durante la vida del préstamo.
Una tabla de amortización es una lista de cada pago del préstamo que muestra cuánto de cada uno va a interés y a capital, más el saldo restante después de ese pago. Traza el camino completo desde tu saldo inicial hasta un saldo de cero al final del plazo.
Usa la fórmula de amortización M = P × r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), donde P es el monto del préstamo, r es la tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12) y n es el número de pagos mensuales. El resultado es un pago fijo que liquida el préstamo a cero durante el plazo.
El interés se cobra sobre el saldo pendiente, que es mayor al principio, así que los primeros pagos son mayormente interés. A medida que baja el saldo, se acumula menos interés y más de cada pago fijo va al capital.
Los pagos extra van directo al capital, reduciendo el saldo más rápido, así que se acumula menos interés en cada pago futuro. Incluso un monto pequeño temprano en un préstamo largo puede ahorrar miles en interés y quitar meses o años del plazo.
La tabla anual resume el capital, el interés y el saldo final de cada año — buena para el panorama general. La tabla mensual completa lista cada pago individual. Ambas provienen del mismo cálculo.
Sí. Aplica a cualquier préstamo de tasa fija totalmente amortizable — hipotecas, préstamos de auto, estudiantiles y personales — siempre que los pagos sean iguales y mensuales.