Ve si consolidar tus deudas en un solo préstamo ahorra dinero: compara interés, cuota mensual y fecha libre de deudas frente a tus deudas actuales.
Elige un escenario y luego ajusta tus deudas y el préstamo a los tuyos.
Así funcionan la mayoría de los préstamos personales: la comisión sale del dinero que recibes, por lo que debes pedir prestado más que tus saldos para poder liquidarlos de verdad.
Cuota mensual de un préstamo de consolidación con una TAE del 12 %, antes de comisiones de apertura.
| Importe | 36 meses | 60 meses | 84 meses |
|---|---|---|---|
| 5000 US$ | 166,07 US$ | 111,22 US$ | 88,26 US$ |
| 10.000 US$ | 332,14 US$ | 222,44 US$ | 176,53 US$ |
| 15.000 US$ | 498,21 US$ | 333,67 US$ | 264,79 US$ |
| 20.000 US$ | 664,29 US$ | 444,89 US$ | 353,05 US$ |
| 25.000 US$ | 830,36 US$ | 556,11 US$ | 441,32 US$ |
| 30.000 US$ | 996,43 US$ | 667,33 US$ | 529,58 US$ |
| 40.000 US$ | 1328,57 US$ | 889,78 US$ | 706,11 US$ |
| 50.000 US$ | 1660,72 US$ | 1112,22 US$ | 882,64 US$ |
Solo una estimación, no asesoría financiera. Las tasas reales del préstamo dependen de tu crédito. El escenario de «deudas actuales» supone que sigues pagando lo mismo de hoy y que no trasladas la cuota de una deuda liquidada a las demás; valora las comisiones y evita volver a endeudar las tarjetas.
También podrías encontrar útiles estas calculadoras
Compara dos ofertas al 0 %, ya descontada la comisión
Compara avalancha y bola de nieve
Pague sus deudas más rápido con el método bola de nieve
Descubre lo que cuestan de verdad los pagos mínimos
La consolidación de deudas — también llamada reunificación de deudas en España — agrupa varias deudas (tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos rápidos) en un solo préstamo con una única cuota mensual, idealmente a un interés menor. Esta calculadora muestra si eso realmente te ahorra dinero: introduce el saldo, la TAE y la cuota mensual de cada deuda actual, luego la TAE, el plazo y la comisión de apertura del préstamo, y compara el interés total, la cuota mensual y la fecha libre de deudas por ambos caminos. La parte honesta que casi ninguna calculadora de banco incluye: un plazo más largo puede reducir tu cuota mensual y a la vez aumentar el interés total, y puede mantenerte endeudado años más. Mostramos el cambio mensual, el costo total y el cambio de plazo juntos, con un veredicto claro y sin solicitudes ni registro.
Consolidar deudas — o reunificar deudas, como se dice en España — significa combinar varias deudas en un solo préstamo, sobre todo para bajar el interés, la cuota mensual o ambos. Pides un préstamo nuevo, normalmente personal, por el total de tus saldos, lo usas para liquidarlos y te queda una sola cuota. Ahorra dinero de verdad cuando tus deudas actuales tienen una TAE alta. Toma el ejemplo que esta página carga primero: 25.000 US$ en dos tarjetas al 22 % y al 24 %, pagando 700 US$ al mes, trasladados a un préstamo al 12 % a 60 meses con una comisión de apertura del 1 %. La cuota baja a 562 US$, el interés total cae de 17.254 US$ a 8450 US$, y ahorras 8550 US$ después de la comisión. Pero consolidar no siempre sale más barato: el ahorro viene de la tasa más baja, y repartir el saldo en un plazo más largo puede aumentar el interés total aunque la cuota baje. Tampoco arregla el gasto: volver a endeudar las tarjetas mientras pagas el préstamo te deja peor que antes.
Ahorro por Consolidación de Deudas
Ve el ahorro de mover deuda de tarjeta por encima del 20 % a un préstamo más barato.
Comprueba si una tarjeta que apenas puedes pagar llegaría a liquidarse, y qué le hace un plazo fijo.
Encuentra un plazo que quepa en tu presupuesto y ve qué cuesta en intereses y en meses extra.
Prueba distintas tasas, plazos y comisiones de apertura antes de aceptar un préstamo.
Consulta la cuota mensual de un préstamo de 20.000, 30.000 o 50.000 US$ con tu tasa.
Compara la consolidación con una transferencia de saldo o el método bola de nieve antes de decidir.
Compara tus deudas reales con un préstamo de consolidación y da un veredicto claro, comisión incluida.
Muestra cuándo una cuota menor te cuesta más intereses, y cuántos meses extra de deuda compra.
Plazo actual, plazo tras consolidar y los meses que ganas o pierdes, no solo el interés.
Cuando la cuota no cubre ni su propio interés, esa deuda no termina nunca. Te decimos cuál, en vez de dejar el resultado en blanco.
Según el prestamista, la comisión se descuenta del préstamo o se suma. Elige la tuya: al 10 % la diferencia es de miles.
A diferencia de las calculadoras de bancos y prestamistas, aquí no hay solicitud ni registro. Solo las cuentas.
Consolidar deudas combina varias deudas en un solo préstamo nuevo, idealmente con un interés más bajo, para que pagues una cuota mensual en lugar de muchas. Pides el total de tus saldos, liquidas las deudas antiguas y devuelves el préstamo nuevo en un plazo fijo. El objetivo es una tasa menor, una cuota menor o una fecha de fin garantizada, y esta calculadora muestra cuál de esas cosas conseguirías realmente.
Sí, son el mismo producto con dos nombres regionales. En España se habla de reunificación de deudas o de reunificar deudas; en Latinoamérica se dice consolidación de deudas o unificación de deudas. En ambos casos se trata de agrupar varias deudas en un único préstamo con una sola cuota. Esta calculadora sirve igual para los dos: introduce tus saldos, sus tasas y la oferta que te han hecho.
Ahorra cuando la tasa del préstamo es lo bastante baja como para pagar menos intereses en total que con tus deudas actuales, incluso después de la comisión de apertura. Mover deuda de tarjeta con TAE alta a un préstamo personal más barato suele ahorrar miles. Pero si repartes el saldo en un plazo mucho más largo, el interés total puede subir aunque la cuota baje. El veredicto de esta página separa esos dos casos en vez de llamarlos a ambos un éxito.
Con una TAE del 12 %, un préstamo de 50.000 US$ cuesta unos 1661 US$ al mes a 36 meses, 1112 US$ a 60 meses o 883 US$ a 84 meses, antes de comisiones. Los plazos largos parecen asequibles pero cuestan mucho más interés: unos 9800 US$ a 36 meses frente a unos 24.100 US$ a 84. La tabla de referencia de esta página muestra la cuota de los importes más habituales con la TAE que introduzcas.
Las tres vías realistas son un préstamo de consolidación, una tarjeta de transferencia de saldo y un plan de pago agresivo sobre las tarjetas que ya tienes. Con una TAE del 22 %, 40.000 US$ de deuda generan unos 733 US$ de interés al mes, así que cualquier cuota cercana al mínimo apenas mueve el saldo. Un préstamo lo convierte en una cuota fija con fecha de fin conocida; introduce tus saldos arriba para ver si la tasa que te ofrecen realmente mejora tu situación actual.
Solicitarlo añade una consulta dura y una cuenta nueva, lo que puede bajar tu puntuación unos pocos puntos al principio. Con el tiempo suele ayudar: liquidar tarjetas reduce tu uso de crédito y los pagos puntuales del préstamo construyen historial. Cerrar las tarjetas ya liquidadas puede perjudicarte al reducir tu crédito disponible, por lo que muchas personas las mantienen abiertas con saldo cero.
Normalmente sí, sobre todo si el préstamo tiene una tasa menor o un plazo más largo que tus deudas actuales juntas. Pero no siempre: un plazo corto con una tasa más alta sube la cuota, y esta calculadora te lo dirá en lugar de dar por hecho que mejora. La casilla de Cambio Mensual muestra la dirección y el tamaño en ambos casos.
Normalmente sí. Un plazo más largo reduce tu cuota mensual pero implica arrastrar el saldo, y pagar intereses, durante más meses. Una consolidación de 35.000 US$ al 13 % a 84 meses puede recortar la cuota en más de 450 US$ al mes y aún así costar varios miles más en total que las deudas que sustituye, mientras te mantiene endeudado unos tres años más.
Es un cargo inicial por formalizar el préstamo, normalmente entre el 1 % y el 8 % del importe, y a veces hasta el 12 %. Los prestamistas la cobran de dos maneras: la mayoría la descuentan del dinero que te envían, por lo que debes pedir más que tus saldos para poder liquidarlos; otros la suman al préstamo. Sobre 25.000 US$ con una comisión del 10 %, es la diferencia entre pedir 27.778 US$ y 27.500 US$; esta calculadora te deja elegir la que usa tu oferta.
Entonces esa deuda no se liquida nunca. Si un saldo de 9000 US$ con una TAE del 29 % genera 217,50 US$ de interés al mes y pagas 200 US$, el saldo crece cada mes indefinidamente, así que no hay fecha de pago ni una cifra final de intereses con la que comparar. Ese es el argumento más fuerte para consolidar: un préstamo a plazo fijo sustituye un saldo sin fin por una fecha garantizada. Esta calculadora señala exactamente qué deuda está en ese estado.
Una tarjeta de transferencia de saldo ofrece 0 % durante un periodo promocional y luego una tasa alta, y encaja con saldos pequeños que puedas liquidar rápido. Un préstamo de consolidación tiene tasa y plazo fijos, sirve para saldos mayores y da una fecha de pago garantizada sin salto de tasa. Pasa tus números por ambas calculadoras: la respuesta depende de tu saldo, tu cuota y cuánto dura la promoción.
Merece la pena cuando reduce tu interés total, o baja tu cuota de forma significativa sin costar mucho más en conjunto, y no vuelves a endeudar los saldos antiguos. La advertencia de la CFPB vale la pena repetirla: asumir deuda nueva para pagar deuda vieja puede limitarse a mover el problema, y mucha gente no lo consigue si no reduce también su gasto. Introduce tus deudas y una oferta realista arriba; si el veredicto dice que ahorra y la cuota cabe en tu presupuesto, merece la pena solicitarlo.