Ve si consolidar tus deudas en un préstamo ahorra dinero: compara tu interés actual con el de un préstamo de consolidación y su ahorro.
Elige un escenario y edita tus deudas y el préstamo de consolidación a tu caso.
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La consolidación de deudas reúne varias deudas —tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos de día de pago— en un solo préstamo nuevo con una única cuota mensual, idealmente a una tasa de interés más baja. Esta calculadora muestra si eso realmente te ahorra dinero: introduce el saldo, la tasa (APR) y el pago mensual de cada deuda actual, luego la tasa y el plazo de un préstamo de consolidación, y compara tu interés total y tiempo de pago de las dos formas. La parte honesta que la mayoría de las calculadoras de prestamistas omiten: un plazo más largo puede reducir tu cuota mensual mientras aumenta el interés total que pagas. Mostramos tanto el cambio mensual como el costo de por vida, además de un veredicto claro de 'vale la pena o no', de forma neutral y sin solicitud de préstamo ni registro.
Consolidar deudas significa combinar varias deudas en un solo préstamo, principalmente para bajar tu tasa de interés, tu cuota mensual o ambas. Tomas un préstamo nuevo (a menudo un préstamo personal) por el total de tus saldos y lo usas para pagarlas, dejando un solo pago. Puede ahorrar dinero real cuando tus deudas actuales tienen APR altos; por ejemplo, mover $25,000 de deuda de tarjetas al 22% a un préstamo personal al 12% puede ahorrar más de $200 al mes y unos $15,000 en interés total. Pero consolidar no es automáticamente más barato: el ahorro viene de una tasa más baja, y estirar el saldo en un plazo más largo puede aumentar el interés total aunque baje la cuota mensual. Tampoco arregla el gasto: volver a llenar las tarjetas mientras pagas el préstamo te deja peor. Esta calculadora compara tus deudas actuales con un préstamo de consolidación para que veas el efecto real antes de solicitarlo.
Ahorro por consolidación de deudas
Ve el ahorro de mover deuda de tarjetas del 20%+ a un préstamo de menor tasa.
Convierte varias fechas de vencimiento en una sola cuota mensual predecible.
Halla un plazo que se ajuste a tu presupuesto y ve lo que cuesta en interés.
Prueba distintas tasas y plazos antes de aceptar un préstamo de consolidación.
Confirma que una consolidación realmente supera mantener tus deudas actuales.
Compara la consolidación con una transferencia de saldo o el método bola de nieve.
Compara tus deudas reales con un préstamo de consolidación y da un veredicto claro de si vale la pena.
Muestra cuándo una cuota mensual menor te cuesta en silencio más interés total en un plazo más largo.
Añade todas tus tarjetas y préstamos, cada uno con su saldo, tasa y pago.
A diferencia de las calculadoras de los bancos, no hay solicitud de préstamo ni registro. Solo el cálculo.
Señala cuándo los mínimos actuales nunca pagarían la deuda, donde un préstamo da una fecha fija.
Combínala con nuestras calculadoras de transferencia de saldo y pago de deudas para hallar la ruta más barata.
La consolidación de deudas combina varias deudas en un solo préstamo nuevo, idealmente a una tasa de interés más baja, para que hagas un pago mensual en lugar de muchos. Pides prestado el total de tus saldos, pagas las deudas antiguas y devuelves el nuevo préstamo en un plazo fijo. El objetivo es bajar tu tasa, tu cuota o ambas.
Ahorra dinero cuando la tasa del préstamo de consolidación es lo bastante baja como para que pagues menos interés total que en tus deudas actuales, incluso tras cualquier comisión de apertura. Mover deuda de tarjetas con APR alto a un préstamo personal de menor tasa suele ahorrar miles. Pero si estiras el saldo en un plazo mucho más largo, puedes pagar más interés total a pesar de una cuota mensual menor. Esta calculadora muestra ambos para que notes la diferencia.
Solicitar añade una consulta dura y una cuenta nueva, lo que puede bajar tu puntaje unos puntos al principio. Con el tiempo, consolidar puede ayudar: pagar las tarjetas reduce tu utilización de crédito, y los pagos puntuales del préstamo crean historial. Cerrar las tarjetas ya pagadas puede perjudicar la utilización, así que muchos las mantienen abiertas.
Normalmente sí, sobre todo si el préstamo de consolidación tiene una tasa más baja o un plazo más largo que tus deudas actuales combinadas. Solo recuerda que un plazo más largo baja la cuota repartiéndola, lo que puede aumentar el interés total. Esta calculadora muestra tu cambio mensual y el costo de por vida lado a lado.
A menudo, sí. Un plazo más largo reduce tu cuota mensual pero significa que cargas el saldo —y pagas interés— durante más meses, así que el interés total puede ser mayor incluso a la misma tasa. El veredicto de la calculadora distingue 'ahorra dinero en total' de 'solo baja la cuota'.
Una tarjeta de transferencia de saldo ofrece 0% por un periodo promocional (luego una tasa de reversión alta) y conviene para saldos más pequeños que puedas pagar rápido. Un préstamo de consolidación tiene tasa y plazo fijos, sirve para saldos más grandes y da una fecha de liquidación garantizada. Compara ambos con nuestra calculadora de transferencia de saldo.
Los prestamistas suelen ofrecer las mejores tasas de préstamo personal a puntajes de alrededor de 670+, y las más bajas a 740+. Los puntajes más bajos pueden calificar igualmente pero con APR más altos que pueden borrar el ahorro, que es justo lo que esta calculadora te ayuda a comprobar introduciendo la tasa que realmente te ofrecen.
Vale la pena cuando reduce tu interés total (o baja notablemente tu cuota sin costar mucho más en total) y no vuelves a llenar los saldos antiguos. Introduce tus deudas y una oferta de préstamo realista aquí: si el veredicto dice que ahorra dinero y la cuota cabe en tu presupuesto, probablemente vale la pena.