Calcula cuánto ahorra una transferencia de saldo de tarjeta tras la comisión. Compara ofertas de APR introductorio, obtén el pago de liquidación y si vale la pena.
Elige un escenario típico y ajusta el saldo, el APR y el pago a los tuyos.
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Una transferencia de saldo mueve la deuda de tarjeta de crédito de una tarjeta con APR alto a una nueva tarjeta con un APR introductorio bajo o del 0%, de modo que más de cada pago va al capital en lugar de a los intereses. Pero hay una trampa: la mayoría de las transferencias cobran una comisión del 3% al 5% del saldo, y cualquier deuda que quede al terminar la promoción se cobra al APR normal (de reversión) de la tarjeta. Tu ahorro real es el interés que evitas menos la comisión de transferencia menos cualquier interés posterior a la promoción. Esta calculadora lo descuenta todo, te dice si la transferencia vale la pena y muestra el pago mensual necesario para quedar libre de deuda antes de que se cierre la ventana del 0%.
Una transferencia de saldo es cuando mueves un saldo existente de una tarjeta de crédito a otra, normalmente para aprovechar un APR introductorio del 0% o bajo que dura un número determinado de meses (comúnmente de 12 a 21). La nueva tarjeta suele cobrar una comisión única de transferencia del 3% al 5% del monto movido, y una vez que termina el período introductorio, el saldo restante acumula intereses al APR estándar (de reversión) de la tarjeta. Bien hecho —liquidando el saldo durante la promoción— una transferencia puede ahorrar cientos en intereses; mal hecho, la comisión y el interés de reversión pueden anular el beneficio.
Fórmula del Ahorro de Transferencia de Saldo
Mueve deuda de tarjeta con APR de 20%+ a una tarjeta introductoria del 0% y destina más de cada pago al capital.
Sopesa la comisión única de transferencia del 3% al 5% frente al interés que evitarías.
Halla el pago mensual que liquida el saldo durante la ventana de promoción del 0%.
Compara una promoción corta sin comisión frente a una promoción más larga con comisión para hallar el camino más barato.
Ve el costo si queda un saldo cuando termina la promoción y entra en vigor el APR normal.
Integra un saldo de tasa alta en una ventana del 0% como parte de un plan de liquidación.
Descuenta la comisión de transferencia del 3% al 5% y cualquier interés posterior a la promoción, para que veas el ahorro real, no solo el 0% del titular.
Un veredicto claro para tu saldo, APR, comisión y pago exactos te dice si transferir realmente supera quedarte donde estás.
Muestra el pago mensual necesario para liquidar el saldo antes de que termine la promoción del 0%, la forma más inteligente de usar una transferencia.
Ve cuánto cuesta si no liquidas el saldo a tiempo, en lugar de suponer que la tasa del 0% dura para siempre.
Prueba una tarjeta de 15 meses sin comisión frente a una de 21 meses con comisión del 3% para hallar la oferta que más ahorra.
Sin promoción de tarjetas de afiliados: solo matemáticas transparentes para tu situación.
El ahorro neto es igual al interés que evitarías al dejar tu tarjeta actual, menos la comisión de transferencia, menos cualquier interés cobrado después de que termine la promoción. Por ejemplo, una transferencia de $6,000 con una comisión del 3% cuesta $180 por adelantado; si de otro modo pagarías unos $1,270 en intereses quedándote en una tarjeta al 22% (pagando $350/mes), tu ahorro neto sería de aproximadamente $1,090, suponiendo que liquidas el saldo durante el período del 0%.
Vale la pena cuando el interés que evitas es mayor que la comisión de transferencia más cualquier interés posterior a la promoción. Una comisión del 3% sobre $6,000 son $180, fácilmente superada si cargas un APR de 20%+ y puedes reducir el saldo durante la ventana del 0%. Esta calculadora da un veredicto directo de 'vale la pena / no vale la pena' para tus números.
Cualquier saldo aún adeudado empieza a acumular intereses al APR estándar (de reversión) de la tarjeta, que a menudo es similar al de tu tarjeta anterior. Por eso importa liquidar el saldo antes de que termine la promoción; esta calculadora modela el APR de reversión para que tu ahorro no se sobreestime.
A menudo sí, pero el monto que puedes transferir está limitado por el límite de crédito de tu nueva tarjeta (y a veces un máximo por transferencia). Por lo general no puedes transferir más que tu límite aprobado, y la comisión de transferencia se aplica a lo que muevas. Ingresa tu saldo aquí para ver la comisión y el ahorro de cualquier monto.
Solicitar añade una consulta dura y una cuenta nueva, lo que puede bajar tu puntaje unos puntos temporalmente. Pero mover deuda a una tarjeta con más crédito disponible puede reducir tu utilización de crédito total, lo que suele ayudar a tu puntaje con el tiempo. Cerrar la tarjeta antigua tras transferir puede perjudicar la utilización, así que muchas personas la mantienen abierta.
Transfiere a una tarjeta del 0% y liquida el saldo por completo antes de que termine el período introductorio, para que nunca pagues el APR de reversión. Evita compras nuevas en la tarjeta (puede que no obtengan la tasa del 0%) y asegúrate de que el interés que ahorras supere claramente la comisión de transferencia. Usa la cifra de 'pago para liquidar en la promoción' como tu objetivo mensual.
Normalmente no. La mayoría de los emisores no permiten transferencias de saldo entre dos tarjetas del mismo banco, así que una transferencia suele tener que ir a una tarjeta de un emisor diferente. Revisa los términos de la nueva tarjeta antes de solicitar.
Divide el saldo transferido (incluida la comisión) entre el número de meses de promoción para una tarjeta del 0%. Esta calculadora calcula ese 'pago para liquidar en la promoción' por ti, para que quedes libre de deuda justo cuando habría expirado la tasa introductoria y no pagues intereses.