Estima el pago mínimo de tu tarjeta, el tiempo de pago y el interés total. Compara el mínimo con pagos extra y ve qué tan rápido baja la deuda.
Las estimaciones usan la fórmula de pago mínimo de tu tarjeta y asumen un APR fijo y ninguna compra nueva. El mínimo real de tu emisor y su interés compuesto diariamente pueden variar ligeramente. Esta es información educativa, no asesoramiento financiero.
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Pagar solo el mínimo de una tarjeta de crédito es la forma más lenta y cara de salir de deudas: los emisores fijan el mínimo bajo a propósito para que el saldo (y sus intereses) dure años. Esta calculadora muestra tu pago mínimo estimado, cuánto tarda realmente el camino de solo el mínimo y el interés total que cuesta. Luego muestra cómo agregar aunque sea una pequeña cantidad extra cada mes reduce ese plazo y te ahorra dinero.
El pago mínimo de una tarjeta suele ser el mayor entre un piso fijo (a menudo $25–$35) o un pequeño porcentaje de tu saldo (típicamente 1–3%) más el interés del mes y cualquier comisión. Como ese porcentaje se reduce a medida que baja el saldo, el mínimo se hace más pequeño cada mes y una mayor parte va a intereses, por lo que pagar solo el mínimo puede superar los 20 años en un saldo mediano. Pagar una cantidad fija por encima del mínimo mantiene cada dólar extra trabajando sobre el capital, así el saldo baja más rápido y el reloj de intereses se detiene antes.
Fórmula
Estima el mínimo para planear tu flujo de efectivo antes de que llegue el estado de cuenta.
Compara el mínimo con pagos extra para ver qué tan rápido puede bajar tu saldo.
Ve cuánto interés pagarías si sigues haciendo solo el pago mínimo.
Entiende cuánto probablemente te pedirán en el estado de cuenta para planificar tu presupuesto con más precisión.
Compara la ruta de solo mínimo con un plan más rápido y ve cuánto interés puede sumar el mínimo con el tiempo.
Incluso un pago extra pequeño puede ahorrar meses de pago y reducir el interés total que terminas pagando.
Cuando el saldo es pequeño, el pago base puede importar más que el porcentaje. Esta calculadora muestra esa diferencia.
La mayoría de los emisores cobra el mayor entre un piso fijo (comúnmente $25–$35) o un porcentaje de tu saldo (a menudo 1–3%) más el interés de ese mes y cualquier comisión. Ingresa el porcentaje y el piso de tu tarjeta arriba para que coincida con tu estado de cuenta.
El mínimo es un porcentaje del saldo, así que se reduce a medida que baja el saldo, y la mayor parte va a intereses. Un saldo de $5,000 al 20% APR pagando solo el mínimo puede tardar más de 20 años y costar más en intereses de lo que pediste prestado.
Te mantienes al día y evitas cargos por mora, pero el saldo apenas baja, el interés sigue capitalizándose y tu utilización de crédito permanece alta. Es la forma más cara de mantener un saldo.
Pagar al menos el mínimo a tiempo protege tu historial de pagos, el factor más importante del puntaje. Pero mantener un saldo alto conserva tu utilización elevada, lo que puede bajar tu puntaje. Pagar más del mínimo ayuda en ambos frentes.
Mucho. Como los pagos extra van por completo al capital, incluso $50–$100 más al mes pueden recortar años del plazo y ahorrar miles en intereses. Ingresa una cantidad extra arriba para ver tu ahorro exacto.
Pagar el saldo total del estado de cuenta cada mes evita intereses por completo y siempre es lo mejor si puedes. El mínimo es un piso para estar al día: trátalo como lo menos que deberías pagar, no como una meta.
Paga el mínimo en cada tarjeta para estar al día y luego pon todo el dinero extra en una sola: la de mayor APR (avalancha) para ahorrar más, o la de menor saldo (bola de nieve) para tener impulso. Concentrarse supera a repartir el extra.