Calcula tu número FIRE, tu tasa de ahorro y la edad en que alcanzas la independencia financiera según tus ingresos, gastos, ahorros y rendimiento esperado.
Tus gastos anuales definen cuánto ahorras y tu objetivo FIRE a la vez.
Promedios de largo plazo: ajústalos a tu propia perspectiva.
También podrías encontrar útiles estas calculadoras
Planifica ahorros y ve si vas en camino
Calcula cuándo puedes dejar de ahorrar para la jubilación
Comprueba si tu tasa de retiro para la jubilación es segura.
Planifica cómo alcanzar tu objetivo de ahorro
El movimiento FIRE — Independencia Financiera, Jubilación Temprana — se apoya en un número y un hábito: el portafolio que puede cubrir tus gastos de por vida y la parte de tus ingresos que inviertes para construirlo. Esta calculadora convierte tus ingresos, gastos y ahorros actuales en tu número FIRE, tu tasa de ahorro y la edad en que podrías dejar de trabajar. Ajusta tu rendimiento esperado, la inflación y la tasa de retiro para ver cómo cada supuesto mueve tu meta.
Tu número FIRE es la cantidad que necesitas invertida para que los retiros seguros cubran tus gastos anuales indefinidamente. Con la regla del 4 % popularizada por el estudio Trinity, son 25 veces tu gasto anual: un estilo de vida de 40.000 US$ necesita unos 1.000.000 US$ Si eliges una tasa de retiro más conservadora del 3,5 %, el múltiplo sube a unas 28,6×. Como el objetivo lo fija tu gasto, recortar gastos es especialmente poderoso: reduce el número que necesitas y aumenta lo que puedes invertir al mismo tiempo.
Fórmula del número FIRE
Quienes ganan más e invierten 50–70 % de sus ingresos para jubilarse a los 30 o 40 la usan para fijar el número y la fecha exactos.
Personas con una o dos décadas de trabajo comprueban si su tasa de ahorro actual las lleva a la independencia financiera antes de la edad de jubilación tradicional.
Los minimalistas con un presupuesto modesto y quienes desean un estilo de vida de más de 100.000 US$ dimensionan aquí sus muy distintos números FIRE.
Ver qué tan cerca estás de FIRE ayuda a decidir si puedes bajar el ritmo, pasar a medio tiempo o dejar el trabajo de tiempo completo.
Invertir sin un número es como conducir sin destino. Tu número FIRE convierte "jubilarse temprano" en una meta concreta cuyo avance puedes medir cada año.
El tiempo hasta la independencia financiera depende mucho más del porcentaje de ingresos que ahorras que del tamaño de tu salario. Una tasa de ahorro del 50 % llega a la IF en unos 17 años; el 25 % tarda unos 32.
Los mercados, la inflación y tu tasa de retiro mueven la meta. Cambia cada supuesto para ver qué tan sensible es tu plan y crear un margen de seguridad.
Es la cantidad que necesitas invertida para que los retiros anuales seguros cubran tus gastos de por vida. A una tasa de retiro del 4 % equivale a 25 veces tu gasto anual.
Divide tus gastos anuales entre tu tasa de retiro. Para 50.000 US$ de gasto al 4 %, son 50.000 US$ ÷ 0,04 = 1.250.000 US$ Una tasa de retiro menor produce un número mayor.
Cuanto más alta, mejor, porque acorta el plazo drásticamente. Partiendo de cero, una tasa del 50 % llega a la independencia financiera en unos 17 años, el 65 % en unos 10 y el 25 % en unos 32.
Multiplica el gasto anual que deseas por 25 para la regla del 4 %, o por unas 28–33 para una tasa más cautelosa del 3–3,5 %. Añade un margen para salud y gastos puntuales antes de que empiecen las pensiones y el Seguro Social.
Lean FIRE cubre un presupuesto frugal; Fat FIRE financia un estilo de vida cómodo y de mayor gasto; Coast FIRE significa que ya ahorraste lo suficiente para que el crecimiento solo te lleve sin nuevos aportes; Barista FIRE combina ingresos de medio tiempo con retiros parciales.
La regla del 4 % proviene del estudio Trinity sobre jubilaciones históricas de 30 años. Muchos planificadores hoy prefieren 3,25–3,75 % para jubilados muy tempranos, para protegerse del riesgo de secuencia de rendimientos en horizontes más largos. Esta calculadora te permite probar cualquier tasa.