Determina cuánto puedes retirar de manera segura de tu portafolio de jubilación anualmente sin quedarte sin dinero.
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La tasa de retiro segura (SWR) determina cuánto puedes retirar de tu portafolio cada año sin agotar tus ahorros. Nuestra calculadora analiza múltiples estrategias de retiro—conservadora, estándar y variable—para ayudarte a planificar ingresos de jubilación duraderos.
La Tasa de Retiro Segura (SWR) es el porcentaje de tu portafolio que puedes retirar anualmente con alta confianza de que tu dinero durará toda la jubilación. La famosa 'regla del 4%' del Estudio Trinity encontró que retiros del 4% históricamente sostuvieron portafolios por 30+ años.
Fórmula de Tasa de Retiro Segura
SWR = (Retiro Anual ÷ Valor del Portafolio) × 100Asegura que tus ahorros duren toda la jubilación sin agotarse.
Sabe exactamente cuánto puedes gastar cada año en la jubilación.
Equilibra necesidades de gasto contra volatilidad del mercado y riesgo de longevidad.
Máxima seguridad para jubilaciones largas o mercados inciertos.
Regla clásica del 4%—enfoque equilibrado respaldado por datos históricos.
Se ajusta según la duración de la jubilación—tasas más altas para períodos más cortos.
Reduce retiros en años malos, aumenta en años buenos.
La regla del 4% sigue siendo una guía útil pero no está garantizada. Se basa en retornos históricos del mercado de EE.UU. y jubilaciones de 30 años. Para jubilaciones más largas, considera 3-3.5%. Para períodos más cortos, 4.5-5% puede ser apropiado.
Los retornos pobres en los primeros años de jubilación impactan significativamente la longevidad del portafolio. Una caída del mercado justo después de jubilarse es mucho más dañina que una posterior. Considera retiros iniciales más bajos o un colchón de efectivo.
Sí—la regla original del 4% asume retiros ajustados por inflación. Comienza con 4% de tu portafolio inicial, luego aumenta esa cantidad en dólares por la inflación cada año. Esto mantiene el poder adquisitivo pero aumenta el riesgo del portafolio.
Resta los ingresos garantizados (Seguro Social, pensiones, anualidades) de tus gastos. Solo aplica SWR a la necesidad restante. Por ejemplo: $50,000 gastos menos $20,000 Seguro Social = $30,000 necesarios del portafolio.