Determina cuánto puedes retirar de manera segura de tu portafolio de jubilación anualmente sin quedarte sin dinero.
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La tasa de retiro segura (SWR) determina cuánto puedes retirar de tu portafolio cada año sin agotar tus ahorros. Nuestra calculadora analiza múltiples estrategias de retiro—conservadora, estándar y variable—para ayudarte a planificar ingresos de jubilación duraderos.
La Tasa de Retiro Segura (SWR) es el porcentaje de tu portafolio que puedes retirar anualmente con alta confianza de que tu dinero durará toda la jubilación. La famosa 'regla del 4%' del Estudio Trinity encontró que retiros del 4% históricamente sostuvieron portafolios por 30+ años.
Fórmula de Tasa de Retiro Segura
SWR = (Retiro Anual ÷ Valor del Portafolio) × 100Asegura que tus ahorros duren toda la jubilación sin agotarse.
Sabe exactamente cuánto puedes gastar cada año en la jubilación.
Equilibra necesidades de gasto contra volatilidad del mercado y riesgo de longevidad.
Máxima seguridad para jubilaciones largas o mercados inciertos.
Regla clásica del 4%—enfoque equilibrado respaldado por datos históricos.
Se ajusta según la duración de la jubilación—tasas más altas para períodos más cortos.
Reduce retiros en años malos, aumenta en años buenos.
La regla del 4% sigue siendo una guía útil pero no está garantizada. Se basa en retornos históricos del mercado de EE.UU. y jubilaciones de 30 años. Para jubilaciones más largas, considera 3-3.5%. Para períodos más cortos, 4.5-5% puede ser apropiado.