Calcule pagos mensuales, tarifas de garantía SBA y costos totales para préstamos 7(a), 504, Micropréstamos y Express. Compare tipos de préstamos y vea cronogramas de amortización.
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Los préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) son opciones de financiamiento respaldadas por el gobierno diseñadas para ayudar a las pequeñas empresas a acceder a capital. Nuestra calculadora de préstamos SBA le ayuda a estimar pagos mensuales, entender las tarifas de garantía y comparar diferentes programas de préstamos SBA antes de aplicar. Al ingresar el monto de su préstamo, tasa de interés y plazo, verá el costo real del financiamiento SBA incluyendo la tarifa de garantía SBA que la mayoría de los prestatarios deben pagar.
Los préstamos SBA están parcialmente garantizados por la Administración de Pequeños Negocios de EE.UU., reduciendo el riesgo para los prestamistas y permitiendo términos más favorables para los prestatarios. La SBA no presta directamente—en su lugar, garantiza una porción de los préstamos otorgados por bancos participantes, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Esta garantía varía del 40% al 85% dependiendo del tipo de préstamo. Debido a este respaldo, los préstamos SBA típicamente ofrecen enganches más bajos (10-20%), plazos de pago más largos (hasta 25 años) y tasas de interés competitivas comparadas con préstamos comerciales convencionales.
Fórmula de Pago Mensual
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]Los préstamos SBA incluyen tarifas de garantía del 2-3.5% que frecuentemente se agregan al préstamo. Nuestra calculadora muestra esto por adelantado para que sepa exactamente cuánto está pagando.
Vea cómo difieren los préstamos 7(a), 504, Micropréstamo y Express en términos de pagos mensuales, interés total y requisitos de calificación.
Conozca su obligación de pago mensual antes de aplicar. Los préstamos SBA tienen tasas fijas o variables que afectan el presupuesto a largo plazo.
Use nuestros preajustes para compra de equipos, bienes raíces, capital de trabajo y más para ver estimaciones de pagos realistas para su situación.
Financie equipos de manufactura, vehículos o tecnología con plazos que coincidan con la vida útil del activo (típicamente 7-10 años).
Compre o renueve propiedad comercial con plazos de hasta 25 años y solo 10% de enganche a través de préstamos 7(a) o 504.
Cubra gastos operativos, inventario o necesidades de flujo de efectivo estacional con préstamos 7(a) a corto plazo.
Compre un negocio existente con financiamiento SBA, incluyendo valoración de fondo de comercio e inventario.
Consolide deuda comercial de alto interés en un solo préstamo SBA con mejores términos.
Los nuevos negocios pueden acceder a Micropréstamos SBA de hasta $50,000 a través de intermediarios sin fines de lucro.
La tarifa de garantía SBA es una tarifa única pagada por los prestatarios a la SBA por garantizar el préstamo. Para préstamos 7(a), es 2% de la porción garantizada para préstamos hasta $1M, 3% más 0.25% sobre la porción mayor a $1M para préstamos de $1-2M, y 3.5% más 0.25% para préstamos mayores a $2M. Esta tarifa típicamente se agrega al monto del préstamo.
Los préstamos 7(a) son los más flexibles, utilizables para capital de trabajo, equipos y bienes raíces hasta $5M. Los préstamos 504 son específicamente para activos fijos (bienes raíces, equipos mayores) y combinan un préstamo bancario (50%), préstamo CDC (40%) y capital del prestatario (10%). Los préstamos 504 ofrecen tasas fijas en la porción CDC pero tienen requisitos más estrictos.
La mayoría de los prestamistas SBA requieren un puntaje crediticio mínimo de 650-680, aunque los requisitos varían por prestamista y tipo de préstamo. Un puntaje de 700+ típicamente califica para las mejores tasas. Los Micropréstamos SBA pueden tener requisitos de crédito más flexibles ya que son emitidos a través de intermediarios sin fines de lucro.
El tiempo varía por tipo de préstamo: los préstamos SBA Express pueden aprobarse en 36 horas a 2 semanas, los préstamos 7(a) estándar toman 60-90 días, y los préstamos 504 típicamente toman 30-45 días para la porción CDC. Usar un Prestamista Preferido SBA puede acelerar el proceso.
Las tasas de préstamos SBA 7(a) son típicamente Prime + 2.25% a 4.75% dependiendo del tamaño del préstamo y plazo, actualmente alrededor de 10-13% (a partir de 2024). Las tasas de la porción CDC del préstamo 504 son fijas y están vinculadas a las tasas del Tesoro a 5 y 10 años, típicamente alrededor de 6-7%. Los Micropréstamos promedian 8-13% establecidos por los prestamistas intermediarios.
Sí, pero es más desafiante. Los Micropréstamos SBA (hasta $50,000) están diseñados para startups. Para préstamos 7(a) más grandes, típicamente necesitará un plan de negocios sólido, experiencia relevante en la industria, puntaje crediticio personal de 680+ y frecuentemente un co-firmante o colateral adicional.
Los préstamos SBA típicamente requieren 10-20% de inyección de capital (enganche), aunque los requisitos exactos dependen del tipo de préstamo y sus calificaciones. Los préstamos 504 específicamente requieren 10% de capital del prestatario, mientras que los préstamos 7(a) pueden requerir 10-30% dependiendo del uso de los fondos y el colateral.
Los préstamos SBA pueden financiar: compra/construcción de bienes raíces, equipos y maquinaria, capital de trabajo e inventario, adquisición de negocios, refinanciamiento de deuda y mejoras de arrendamiento. Cada tipo de préstamo tiene usos permitidos específicos—los préstamos 504 están limitados a activos fijos mientras que los préstamos 7(a) son más flexibles.