Calcula el crecimiento de tu plan 529, estima costos universitarios y conoce los beneficios fiscales. Incluye proyecciones año por año y comparación 529 vs. cuenta gravable.
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Planificar los costos universitarios puede ser abrumador: la matrícula ha aumentado más del 1,200% desde 1980. Nuestra calculadora 529 proyecta cómo crecerán tus ahorros, estima los costos universitarios futuros con inflación y muestra cuánto necesitas ahorrar mensualmente. Compara las ventajas fiscales del 529 contra cuentas gravables y consulta proyecciones año por año.
Un plan 529 es una cuenta de inversión con ventajas fiscales diseñada para gastos educativos. Las contribuciones crecen libres de impuestos y los retiros para gastos educativos calificados (matrícula, alojamiento, libros, computadoras) están completamente libres de impuestos a nivel federal. Más de 30 estados también ofrecen deducciones o créditos en el impuesto estatal por contribuciones al 529.
Fórmula de Valor Futuro
VF = VP(1+r)^n + PMT × [(1+r)^n - 1] / rLos costos universitarios aumentan 3-5% anualmente. Conoce lo que realmente costará la matrícula cuando tu hijo se inscriba, no lo que cuesta hoy.
Compara el crecimiento libre de impuestos del 529 contra una cuenta de corretaje gravable. La ventaja fiscal puede significar decenas de miles más para educación.
Calcula la contribución mensual exacta necesaria para alcanzar el 100% de cobertura y configura transferencias automáticas con confianza.
Las proyecciones año por año muestran si vas por buen camino, atrasado o adelantado, ayudándote a ajustar contribuciones a tiempo.
Ve cómo difieren los costos entre universidad pública estatal, fuera del estado, privada y comunitaria para tomar decisiones informadas.
Comienza temprano con un recién nacido para maximizar el crecimiento compuesto. Incluso $200/mes desde el nacimiento puede crecer a más de $85,000 a los 18 años.
Si empezaste tarde, calcula cuánto necesitas contribuir mensualmente para cerrar la brecha antes de la inscripción.
Los abuelos pueden contribuir hasta $18,000/año ($36,000 casados) por beneficiario sin impuesto de regalo, o superfinanciar 5 años a la vez.
Ejecuta escenarios separados para cada hijo y crea una estrategia integral de ahorro universitario familiar.
Compara costos de universidad pública estatal vs. privada para guiar la búsqueda universitaria y la meta de ahorro.
Un punto de referencia general es tener aproximadamente un año de matrícula proyectada ahorrada a los 7 años. Para universidad pública estatal (actualmente ~$24,000/año), eso significa unos $30,000-$35,000 en la cuenta. Si has contribuido $300/mes desde el nacimiento con retornos del 7%, tendrías aproximadamente $33,000.
La principal desventaja es la penalización del 10% más impuesto sobre ingresos en ganancias si los fondos no se usan para gastos educativos calificados. Sin embargo, la Ley SECURE 2.0 ahora permite transferir hasta $35,000 de fondos 529 no utilizados a un Roth IRA (después de 15 años), reduciendo significativamente este riesgo.
Con un rendimiento promedio del 7%, un depósito inicial de $10,000 crece a aproximadamente $33,800 en 18 años. Agregando $300/mes, el total crece a aproximadamente $139,000. Con un rendimiento del 6%, el mismo escenario produce unos $124,000. La clave es comenzar temprano.
La regla de 15 años, introducida por la Ley SECURE 2.0 (vigente desde 2024), permite transferir fondos 529 no utilizados a un Roth IRA para el beneficiario, pero solo si la cuenta 529 ha estado abierta por al menos 15 años. Las transferencias anuales están limitadas al límite de contribución del Roth IRA ($7,000 en 2025), con un máximo vitalicio de $35,000.
Los planes 529 no tienen límites de contribución anuales, pero las contribuciones se tratan como regalos. En 2025, puedes contribuir hasta $18,000 por beneficiario ($36,000 si presentas declaración conjunta) sin activar el reporte de impuesto de regalo. La provisión de superfinanciamiento permite adelantar 5 años de regalos ($90,000 soltero, $180,000 casados) en un solo año.
Las contribuciones al 529 no son deducibles en impuestos federales. Sin embargo, más de 30 estados ofrecen deducciones o créditos en el impuesto estatal. Por ejemplo, Nueva York permite hasta $5,000 ($10,000 casados) en deducciones. Con una tasa impositiva estatal del 5%, una deducción de $5,000 ahorra $250/año.
Tienes varias opciones: (1) Cambiar el beneficiario a otro familiar, (2) Transferir hasta $35,000 a un Roth IRA después de 15 años (Ley SECURE 2.0), (3) Usar fondos para escuelas técnicas o matrícula K-12 (hasta $10,000/año), (4) Pagar préstamos estudiantiles hasta $10,000, o (5) Retirar con penalización del 10% solo sobre ganancias.
Sí, desde la Ley de Recortes de Impuestos de 2017, puedes usar hasta $10,000 por año por beneficiario de un plan 529 para matrícula K-12 en escuelas públicas, privadas o religiosas. Algunos estados no se conforman a esta provisión federal y pueden recapturar deducciones fiscales estatales.
Una guía común es cubrir aproximadamente un tercio de los costos proyectados. Para universidad pública estatal (proyectada ~$120,000 para 4 años), ahorrar $250-$350/mes desde el nacimiento con retornos del 7% apunta a unos $80,000-$110,000. Usa nuestra calculadora para encontrar tu número exacto.
Sí, a partir de 2024 bajo la Ley SECURE 2.0. Requisitos: el 529 debe estar abierto 15+ años, las transferencias están sujetas a los límites de contribución del Roth IRA ($7,000 en 2025), el máximo vitalicio es $35,000 y el beneficiario debe tener ingresos ganados. Es un cambio revolucionario para planes 529 sobrefinanciados.