Descubre cuánta casa puedes pagar según tus ingresos, deudas, enganche y tasa. Calcula el precio máximo, el pago mensual (PITI) y el DTI por préstamo.
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Antes de buscar casa, el número más importante que debes conocer es tu presupuesto. Cuánta casa puedes pagar depende de mucho más que tu salario: los prestamistas analizan tu ingreso bruto, tus deudas mensuales, el enganche y la tasa de interés, y luego aplican límites de deuda-ingreso (DTI) como la regla 28/36. Esta calculadora trabaja a la inversa, desde tu ingreso hasta el precio máximo de vivienda que puedes pagar, incluyendo el pago mensual completo (capital, intereses, impuestos, seguro, PMI y HOA), y compara cuánto más podrías pedir prestado con un préstamo FHA o VA.
Una calculadora de asequibilidad de vivienda estima el precio máximo de casa que puedes comprar cómodamente según tus ingresos, deudas, enganche y condiciones del préstamo. Es lo contrario de una calculadora de hipoteca: en lugar de partir de un precio y calcular el pago, parte de tus finanzas y encuentra el precio más alto que se mantiene dentro de los límites estándar de DTI. Aplica un ratio inicial (costos de vivienda como proporción del ingreso) y un ratio total (toda la deuda como proporción del ingreso), resta el impuesto predial, el seguro, el HOA y cualquier PMI de tu presupuesto de vivienda, y convierte el presupuesto restante de capital e intereses en un préstamo y precio máximos.
Fórmula Principal
Descubre qué precio de casa permite un ingreso de $75,000, $100,000 o $150,000 antes de contactar a un prestamista o agente.
Ve cómo un préstamo FHA con 3.5% de enganche y límites 31/43 afecta tu precio máximo y pago mensual, incluyendo el MIP.
Estima cuánta casa puedes pagar sin enganche bajo la guía del 41% de VA.
Ve cómo los pagos de auto, préstamos estudiantiles y tarjetas reducen tu presupuesto total, y cuánto liberaría pagarlos.
Prueba 3%, 10% y 20% de enganche para ver la diferencia de precio y exactamente cuándo desaparece el PMI.
Llega a la reunión con el prestamista con un rango realista de precio y pago en mente.
Hacer una oferta con un máximo claro te mantiene enfocado en casas que realmente puedes financiar y fortalece tu posición de negociación.
La asequibilidad está limitada por tu ratio inicial (vivienda) o total (deuda total). La calculadora muestra exactamente cuál manda, para que sepas si reducir deudas ayudaría.
Cada tipo de préstamo usa límites de DTI distintos (28/36, 31/43 y 41). Ve lado a lado cuánta más casa te permitiría comprar un préstamo FHA o VA.
Muchas herramientas solo estiman capital e intereses. Esta agrega impuestos prediales, seguro de vivienda, cuotas HOA y PMI para que tu presupuesto refleje el PITI real que pagarás.
Ve cómo un enganche mayor (y cruzar el 20% para eliminar el PMI) o pagar un préstamo de auto cambia el precio de casa para el que calificas.
Con un ingreso de $75,000 (unos $6,250 al mes), la regla 28/36 limita tu pago de vivienda a cerca de $1,750 mensuales. Con 10% de enganche a una tasa de ~6.5% y pocas otras deudas, eso permite una casa de alrededor de $230,000–$260,000. Un enganche mayor o un préstamo FHA (que permite un ratio inicial más alto del 31%) puede aumentarlo, mientras que pagos de auto o préstamos estudiantiles lo reducen.
Un ingreso de $100,000 (unos $8,333 al mes) permite un pago de vivienda cercano a $2,333 bajo la regla del 28% inicial. Con 10–20% de enganche a las tasas actuales, eso se traduce en aproximadamente $310,000–$370,000 de precio, asumiendo pocas otras deudas. Los préstamos FHA y VA permiten ratios DTI más altos y pueden aumentar esa cifra.
La regla 28/36 es la guía de asequibilidad más común para préstamos convencionales. Indica que tu pago mensual de vivienda (capital, intereses, impuestos y seguro) no debe superar el 28% de tu ingreso bruto mensual — el ratio inicial — y que tu deuda mensual total, vivienda más préstamos de auto, estudiantiles y tarjetas, no debe superar el 36% — el ratio total. El primer límite que se alcanza determina cuánto puedes pedir prestado.
Para una casa de $400,000 con 20% de enganche ($80,000) a una tasa de ~6.5%, el pago mensual incluyendo impuestos y seguro es de aproximadamente $2,550. Para mantenerlo dentro del límite inicial del 28%, necesitarías cerca de $109,000 al año de ingreso bruto, y algo más si tienes otras deudas mensuales. Un enganche menor eleva el ingreso necesario por un préstamo mayor y el PMI.
Sí, considerablemente. Un enganche mayor significa un préstamo menor para el mismo presupuesto mensual, así que tu precio máximo sube. Llegar al 20% de enganche en un préstamo convencional también elimina el PMI, liberando parte de tu pago mensual para capital e intereses, lo que aumenta aún más la asequibilidad.
A menudo, sí. Los préstamos FHA permiten ratios DTI de hasta 31/43 (frente a 28/36 del convencional), y los VA usan una guía del 41%, así que ambos pueden calificarte para un precio más alto, especialmente útil con un enganche bajo. La contraparte es el seguro hipotecario: los FHA tienen MIP y los VA tienen una cuota de financiamiento única, aunque VA no requiere enganche.
PITI significa Capital, Intereses, Impuestos y Seguro (Principal, Interest, Taxes, Insurance), las cuatro partes centrales del pago hipotecario. Esta calculadora también agrega el PMI (seguro hipotecario privado, requerido en préstamos convencionales con menos del 20% de enganche) y cualquier cuota HOA mensual, para que el total refleje todo lo que realmente pagarás cada mes.
Las deudas mensuales actuales reducen directamente tu presupuesto total. Como el ratio total limita la deuda total, vivienda más todo lo demás, al 36% del ingreso en préstamos convencionales, cada $100 de pago de auto o préstamo estudiantil son $100 menos que puedes destinar a la hipoteca. Si tus deudas son lo bastante altas, el ratio total, no tu ingreso, se vuelve el factor limitante.