Calcule los fondos de hipoteca inversa, pagos mensuales y crecimiento de línea de crédito. Incluye costos de cierre HECM, factor PLF, regla del 60% del primer año y análisis de patrimonio.
Límite de préstamo FHA HECM 2026: $1,249,125. Los valores de vivienda superiores a este monto se limitan.
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Una hipoteca inversa permite a los propietarios de 62 años o más convertir el patrimonio de su vivienda en efectivo sin vender su hogar ni hacer pagos hipotecarios mensuales. La Hipoteca de Conversión de Patrimonio (HECM) está asegurada por la FHA y es el tipo más común. Nuestra calculadora muestra exactamente cuánto podría recibir según su edad, valor de la vivienda, tasas de interés y preferencia de pago.
Una Hipoteca de Conversión de Patrimonio es un préstamo asegurado federalmente que permite a propietarios de 62+ años pedir prestado contra el patrimonio de su vivienda. A diferencia de una hipoteca tradicional, el prestamista le paga a usted. Mantiene la propiedad, continúa viviendo en el hogar, y el préstamo se paga cuando vende, se muda o fallece. Los préstamos HECM son sin recurso, lo que significa que usted o sus herederos nunca deberán más que el valor de la vivienda.
Fórmula del Límite Principal
Fondos Netos = (Valor Vivienda o Límite FHA, el menor) x PLF - Costos de Cierre - Saldo HipotecarioVea exactamente cuánto efectivo podría recibir según su edad y valor de vivienda, ayudándole a decidir si un HECM tiene sentido financiero.
Evalúe suma global, línea de crédito, tenure (vitalicio) y pagos a plazo para encontrar la mejor opción para su estrategia de jubilación.
Los costos de cierre para préstamos HECM incluyen tarifas de originación, MIP y cargos de terceros. Nuestra calculadora proporciona un desglose completo de costos.
Las líneas de crédito HECM crecen con el tiempo a la tasa del préstamo más 0.5%. Esta característica única puede aumentar significativamente sus fondos disponibles.
Comprender el patrimonio restante y las relaciones préstamo-valor ayuda a usted y sus herederos a planificar el futuro.
Convierta el patrimonio de su vivienda en un flujo de ingresos mensuales constante con pagos tenure, brindando estabilidad financiera durante la jubilación.
Elimine los pagos hipotecarios mensuales usando los fondos HECM para pagar su préstamo actual, liberando flujo de efectivo.
Establezca una línea de crédito creciente que aumenta con el tiempo, disponible para gastos inesperados como facturas médicas o reparaciones del hogar.
Financie cuidado en el hogar, vida asistida o gastos médicos sin agotar ahorros ni vender su vivienda.
Use ingresos de hipoteca inversa para cubrir el período intermedio, permitiéndole retrasar el Seguro Social hasta los 70 años para beneficios mensuales más altos.
El monto depende de su edad, valor de la vivienda, tasas de interés y el límite de préstamo FHA HECM 2026 de $1,249,125. Los prestatarios más jóvenes (62 años) generalmente califican para el 35-55% del valor de la vivienda, mientras que los mayores (80+) pueden calificar para el 50-70%. Nuestra calculadora proporciona una estimación exacta basada en su situación específica.
Los prestatarios HECM solo pueden acceder hasta el 60% del límite principal (más obligaciones mandatorias como pagar una hipoteca existente) en los primeros 12 meses. Los fondos restantes están disponibles después del primer año. Esta regla protege a los prestatarios de gastar demasiado demasiado rápido.
No, las hipotecas inversas no requieren pagos hipotecarios mensuales. El saldo del préstamo crece con el tiempo a medida que se acumulan intereses y primas de seguro hipotecario. Debe seguir pagando impuestos sobre la propiedad, seguro de propietario y mantener el hogar. El préstamo se paga cuando vende, se muda o fallece.
Cuando el último prestatario fallece o se muda permanentemente, el préstamo vence. Los herederos pueden pagar el préstamo y quedarse con la casa, vender la casa y quedarse con cualquier patrimonio restante, o dejar que el prestamista la venda. Como los préstamos HECM son sin recurso, los herederos nunca deben más del 95% del valor de avalúo.
El PLF es un porcentaje establecido por HUD basado en la edad del prestatario y la tasa de interés esperada. Determina qué porción del monto máximo de reclamación puede pedir prestado. Mayor edad y tasas de interés más bajas resultan en un PLF más alto. Por ejemplo, una persona de 75 años con tasa del 5.5% tiene un PLF de aproximadamente 46.7%.
Usted mantiene la propiedad y puede vivir en el hogar mientras sea su residencia principal. Sin embargo, el préstamo puede vencer si no paga impuestos sobre la propiedad, mantiene seguro de propietario o conserva el hogar en condiciones razonables. La asesoría HUD antes del cierre ayuda a garantizar que los prestatarios comprendan estas obligaciones.
La parte no utilizada de una línea de crédito HECM crece a la tasa de interés actual más la prima de seguro hipotecario anual del 0.5%. Este crecimiento garantizado es único de las hipotecas inversas HECM y no existe con los HELOC tradicionales. En 10-20 años, este crecimiento puede aumentar significativamente su crédito disponible.
Los costos de cierre HECM incluyen una tarifa de originación (hasta $6,000), prima inicial de seguro hipotecario (2% del monto máximo de reclamación), cargos de terceros (avalúo, seguro de título, tarifas de registro) y asesoría HUD ($125). La mayoría de los costos se pueden financiar en el préstamo para que no pague de su bolsillo.