Estima los fondos de una hipoteca inversa (HECM), los pagos mensuales vitalicios y a plazo, y el crecimiento de la línea de crédito. Límites FHA 2026.
Límite de préstamo HECM FHA 2026: 1.249.125 US$. Los valores superiores se limitan a esta cifra.
Solo estimaciones — no es una oferta de préstamo ni sustituye la asesoría aprobada por HUD. Los fondos reales dependen del margen, el índice y las tasas actuales del prestamista, y toda HECM requiere asesoría de HUD. Sigues siendo responsable de los impuestos a la propiedad, el seguro de vivienda y el mantenimiento, o el préstamo puede vencer. Los valores de PLF son aproximados; confírmalos con un prestamista HECM. Límite FHA 2026: 1.249.125 US$ (HUD ML 2025-22).
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Una hipoteca inversa permite a los propietarios de 62 años o más convertir el capital de su vivienda en efectivo sin vender la casa ni hacer pagos hipotecarios mensuales. La Hipoteca de Conversión del Valor Acumulado de la Vivienda (HECM) está asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA) y es, con diferencia, la más común. Esta calculadora muestra cuánto podrías recibir —como suma global, línea de crédito creciente o ingreso mensual vitalicio— según tu edad, el valor de tu vivienda, la tasa esperada y el límite de préstamo FHA 2026 de 1.249.125 US$ No se requiere información de contacto ni datos personales.
Una HECM es un préstamo asegurado por el gobierno federal que permite a los propietarios de 62 años o más pedir prestado contra el capital de su vivienda. A diferencia de una hipoteca tradicional, el prestamista te paga a ti. Conservas el título, sigues viviendo en la casa y devuelves el préstamo cuando vendes, te mudas o falleces. Las HECM son sin recurso, por lo que ni tú ni tus herederos deberán nunca más de lo que vale la vivienda. Tu capacidad de préstamo la fija el Factor de Límite de Principal (PLF), un porcentaje que HUD asigna según tu edad y la tasa esperada.
Fórmula del Límite de Principal
Convierte el capital de la vivienda en un ingreso mensual estable con pagos vitalicios mientras vivas en la casa.
Usa los fondos de la HECM para saldar tu préstamo actual y eliminar el pago hipotecario mensual, liberando flujo de efectivo.
Abre una línea de crédito que crece con el tiempo, lista para gastos imprevistos como facturas médicas o reparaciones.
Financia cuidados en casa, vivienda asistida o gastos médicos sin vender la casa ni agotar tus ahorros.
Cubre el ingreso con los fondos de la hipoteca inversa para retrasar el Seguro Social hasta los 70 y obtener un beneficio mensual mayor.
Ve cuánto efectivo podrías recibir según tu edad y el valor de tu vivienda, para decidir si una HECM tiene sentido, sin hablar con un vendedor.
Evalúa una suma global, una línea de crédito, un pago vitalicio (tenure) y uno a plazo lado a lado para hallar la mejor opción para tu jubilación.
Los costos de cierre de una HECM incluyen la comisión de originación, un MIP inicial del 2 % y cargos de terceros. La calculadora ofrece un desglose completo y detallado.
Una línea de crédito HECM crece a la tasa del préstamo más 0,5 %. Este crecimiento garantizado puede aumentar mucho los fondos disponibles en años posteriores.
Ver tu capital restante y la relación préstamo-valor te ayuda a ti y a tus herederos a planificar el futuro con expectativas claras.
Depende de tu edad, el valor de la vivienda, la tasa esperada y el límite HECM FHA 2026 de 1.249.125 US$ Los prestatarios más jóvenes (62 años) suelen calificar para un 35–55 % del valor, mientras que los mayores (80+) pueden calificar para un 50–70 %. La calculadora da una estimación exacta para tu caso.
En los primeros 12 meses puedes acceder hasta el 60 % del límite de principal (más las obligaciones obligatorias, como saldar una hipoteca existente). El resto queda disponible tras el primer año. La regla evita que los prestatarios retiren demasiado demasiado pronto.
Los pagos vitalicios y a plazo usan una fórmula actuarial de anualidad: el anticipo mensual se fija de modo que, compuesto a la tasa esperada más el 0,5 % de MIP, el saldo del préstamo alcance el límite de principal al final del plan (a los 100 años para el vitalicio). Por eso un horizonte más largo o una tasa más baja producen un pago mensual mayor.
No. Las hipotecas inversas no requieren pago hipotecario mensual. El saldo crece a medida que se acumulan los intereses y el MIP. Aún debes pagar los impuestos a la propiedad y el seguro de vivienda y mantener la casa. El préstamo se paga cuando vendes, te mudas o falleces.
Cuando el último prestatario fallece o se muda de forma permanente, el préstamo vence. Los herederos pueden pagarlo y quedarse con la casa, venderla y conservar el capital restante, o dejar que el prestamista la venda. Como las HECM son sin recurso, los herederos nunca deben más del 95 % del valor de tasación.
El PLF es un porcentaje que HUD fija según la edad del prestatario y la tasa de interés esperada. Determina qué porción del monto máximo de reclamación puedes pedir. Una mayor edad y tasas más bajas dan un PLF mayor. Por ejemplo, una persona de 75 años a una tasa esperada del 5,5 % tiene un PLF de aproximadamente 46,7 %.
Conservas la propiedad y puedes vivir en la casa mientras sea tu residencia principal. Pero el préstamo puede vencer si no pagas los impuestos a la propiedad o el seguro de vivienda, o si dejas que la casa se deteriore. La asesoría obligatoria de HUD ayuda a que los prestatarios entiendan estas obligaciones.
La parte no utilizada de una línea de crédito HECM crece a la tasa de interés actual más el 0,5 % anual de MIP. Este crecimiento garantizado es exclusivo de las HECM y no existe en un HELOC tradicional. En 10–20 años puede aumentar significativamente tu crédito disponible.
Los costos de cierre HECM incluyen una comisión de originación (2 % de los primeros 200.000 US$ más 1 % por encima, con un tope de 6000 US$), un MIP inicial del 2 % sobre el monto máximo de reclamación, cargos de terceros (tasación, título, registro) y la asesoría de HUD. La mayoría de los costos pueden financiarse en el préstamo.