Descubre cuánto interés ahorras y cuántos años antes pagas tu hipoteca con pagos extra mensuales, quincenales o un pago único de suma global.
Elige cómo pagarás capital adicional — cada estrategia se compara con tu cronograma estándar.
Estimaciones solo para amortización de capital e intereses; no es asesoramiento financiero. Las cifras excluyen impuesto predial, seguro, PMI, HOA y cualquier penalización por prepago — revisa los términos de tu préstamo antes de hacer pagos extra. El resultado quincenal modela la aproximación estándar de 'un pago extra por año'.
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Hacer pagos adicionales al capital de tu hipoteca puede ahorrarte decenas de miles de dólares en intereses y recortar años de tu préstamo. Esta calculadora de pago de hipoteca compara tu cronograma de amortización estándar con tres estrategias de pago anticipado — pagos extra mensuales, un plan de pagos quincenal o una suma global única — y te muestra exactamente cuánto interés ahorras y cuándo quedarás libre de deuda.
Cada pago de la hipoteca se divide entre intereses (el costo de pedir prestado) y capital (el saldo que debes). Al principio del préstamo, la mayor parte de cada pago va a intereses. Cualquier dinero extra que envíes se aplica directamente al capital, lo que reduce el saldo más rápido y disminuye todos los intereses futuros que ese saldo habría generado. Como el efecto se acumula, incluso un pago extra pequeño y constante puede liquidar el préstamo años antes. Esta herramienta amortiza mes a mes tanto tu cronograma estándar como tu estrategia elegida para medir la diferencia.
Fórmula del Pago Mensual
Prueba cómo 100 US250 US$ US$ o 500 US$ extra al mes cambian tu fecha de pago final y el interés total.
Comprueba si cambiar a pagos quincenales vale la pena antes de inscribirte en un programa del prestamista que pueda cobrar comisiones.
Modela un bono, reembolso de impuestos o herencia como una suma global única y observa el interés que elimina.
Cuantifica el interés garantizado ahorrado para poder sopesar pagar la hipoteca frente a invertir el mismo dinero.
Encuentra el pago extra que te deja libre de hipoteca antes de jubilarte.
Introduce tu nuevo saldo y tasa para planificar con qué rapidez puedes pagar el préstamo refinanciado.
Observa las estrategias de pago extra mensual, quincenal y suma global única, cada una comparada con tu cronograma estándar.
Obtén el interés exacto ahorrado y la cantidad de años que recortas del préstamo, no solo una estimación vaga.
Un cronograma mes a mes y un gráfico de saldo muestran con precisión cuándo quedarás libre de hipoteca con cada plan.
Depende de tu saldo, tu tasa y qué tan pronto empieces, pero los pagos extra de capital se acumulan: en un préstamo de 350.000 US$ al 6,5 % a 30 años, 500 US$ extra al mes pueden ahorrar bastante más de 100.000 US$ en intereses y liquidar el préstamo unos 8 años antes. Introduce tus números arriba para una cifra exacta.
Pagar un préstamo de 30 años en 5 suele requerir pagos extra muy grandes — a menudo varios miles de dólares más al mes sobre tu pago regular, más sumas globales. Usa la estrategia extra mensual o única de arriba para ver la cantidad que requeriría tu préstamo específico.
No hay una fórmula separada de pago anticipado — usas la fórmula de amortización estándar, Pago = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), y aplicas cualquier cantidad extra directamente al capital cada mes. La calculadora vuelve a amortizar mes a mes tras cada pago extra para hallar tu nueva fecha de pago final y el interés ahorrado.
Una suma global pagada temprano elimina capital antes, así que un dólar aplicado hoy ahorra más interés que el mismo dólar repartido en años. Pero los pagos extra mensuales constantes son más fáciles de presupuestar y aún ahorran mucho. Esta calculadora te permite comparar ambos.
Sí. Pagar la mitad de tu cuota mensual cada dos semanas resulta en 26 medios pagos — el equivalente a 13 pagos mensuales, o un pago extra al año. Ese único pago extra anual puede acortar un préstamo de 30 años entre 4 y 6 años, según tu tasa.
Pagar extra garantiza un rendimiento igual a tu tasa hipotecaria, libre de impuestos. Si puedes ganar de forma fiable más después de impuestos invirtiendo, invertir podría ganar; si no, o si valoras estar libre de deuda, los pagos extra son atractivos. Usa la cifra de interés ahorrado aquí como referencia garantizada.
No. Los pagos extra de capital acortan el plazo del préstamo pero no reducen tu pago mensual requerido. Para bajar el pago requerido necesitarías refinanciar o preguntar a tu prestamista sobre una recalculación (recast) del préstamo.
Algunos préstamos tienen penalización por prepago en los primeros años, así que revisa tu pagaré primero. Por lo demás, las principales desventajas son menor liquidez y, para algunos, una deducción fiscal por intereses hipotecarios más pequeña. Esta herramienta cubre solo capital e intereses.