Estima el PMI mensual, el seguro hipotecario anual y tu plazo de eliminación en 80%/78% LTV. Compara escenarios de enganche y crédito para reducir PMI.
El PMI aplica en la mayoría de préstamos convencionales con menos de 20% de enganche
Usa esta calculadora para estimar el costo del PMI, su impacto mensual y cuánto tiempo tomaría llegar a los hitos de 80% y 78% LTV.
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El Seguro Hipotecario Privado (PMI) puede agregar cientos de dólares al pago mensual cuando el enganche es menor al 20%. Esta calculadora de PMI estima el costo mensual, el seguro anual y tu ruta de eliminación según hitos de LTV. Úsala para comparar opciones de enganche, impacto del perfil crediticio y tiempos para reducir PMI más rápido.
El PMI es un seguro que protege al prestamista, no al prestatario, en préstamos convencionales con alta relación préstamo-valor. Normalmente se requiere cuando el LTV supera 80%. En muchos casos, puedes solicitar la cancelación cerca de 80% LTV y debe terminar automáticamente alrededor de 78% LTV bajo reglas estándar del administrador del préstamo. El costo del PMI depende de LTV, perfil de crédito y características del préstamo.
Fórmula de PMI
Ve cómo el PMI cambia tu costo mensual de vivienda además de principal, interés, impuestos y seguro.
Estima el tiempo para llegar a 80% y 78% LTV y prepárate para los hitos de solicitud y eliminación automática.
Prueba escenarios de 5%, 10%, 15% y cerca de 20% para evaluar el equilibrio entre efectivo inicial y costo PMI.
Modela cómo el perfil crediticio puede afectar la tasa PMI y el costo total del seguro hipotecario.
Estima cuánto aumenta tu pago mensual por PMI antes de hacer una oferta.
Compara la diferencia de efectivo inicial frente a la carga mensual de PMI y su plazo de eliminación.
Estima si una refinanciación puede eliminar PMI antes según saldo actual y valor estimado.
Evalúa cómo mejores supuestos de crédito podrían reducir la tasa PMI y el costo total.
Estima cuándo pagos extra a principal podrían acelerar tu camino para eliminar PMI.
El PMI suele variar aproximadamente entre 0.25% y 1.85% del monto del préstamo por año según LTV y perfil de crédito. En un préstamo de $360,000, eso puede ser alrededor de $75 a $555 al mes.
En muchos préstamos convencionales, puedes solicitar cancelación cerca de 80% LTV si cumples requisitos del administrador, y el PMI debe terminar automáticamente alrededor de 78% LTV según la amortización programada.
Sí, en muchos casos puedes pedir cancelación anticipada si tu LTV actual es suficientemente bajo por pago de principal o apreciación de la vivienda. El prestamista puede requerir avalúo y reglas de antigüedad.
No. PMI corresponde a préstamos convencionales, mientras que MIP aplica a préstamos FHA. Tienen estructuras de prima, reglas de cancelación y requisitos distintos.
La forma más común es dar 20% de enganche en un préstamo convencional. Algunos prestatarios también consideran seguro pagado por el prestamista, estructuras piggyback u otros productos.
Sí. Los perfiles de crédito más sólidos suelen obtener tasas PMI más bajas, mientras perfiles más débiles normalmente pagan primas mayores para el mismo LTV.
Puede hacerlo. Si una refinanciación deja tu nuevo LTV en 80% o menos en un préstamo convencional, PMI podría no ser requerido, sujeto a condiciones del prestamista y producto.
La deducibilidad del PMI puede cambiar según el año fiscal y reglas de límite de ingresos. Revisa la guía vigente del IRS y consulta a un profesional fiscal para tu caso.