Estima el PMI mensual, el seguro hipotecario anual y tu cronograma de eliminación al 80 %/78 % de LTV. Compara pagos iniciales y perfiles de crédito.
Agrégalos para un pago mensual más completo y una tasa más precisa.
Estimaciones solo para préstamos convencionales; no es asesoramiento financiero. Tu tasa real de PMI la fija el asegurador hipotecario y depende del crédito, la cobertura y los detalles del préstamo. Los préstamos de la FHA usan MIP con reglas diferentes. La cancelación requiere que estés al día en los pagos y que cumplas las condiciones de tu administrador.
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El Seguro Hipotecario Privado (PMI) puede añadir cientos de dólares a tu pago hipotecario mensual cuando tu pago inicial es inferior al 20 %. Esta calculadora de PMI estima el costo mensual del PMI, el seguro hipotecario anual y tu camino hacia la eliminación del PMI según los hitos de relación préstamo-valor. Úsala para comparar opciones de pago inicial, el impacto del perfil crediticio y los plazos para reducir el PMI más rápido.
El PMI es un seguro que protege al prestamista — no a ti — en un préstamo convencional cuando tu pago inicial es inferior al 20 % (relación préstamo-valor superior al 80 %). Según la Ley federal de Protección del Propietario, puedes solicitar la cancelación cuando tu saldo alcanza el 80 % del valor original de la vivienda (el menor entre el precio de compra y la tasación al cierre); tu administrador debe terminar el PMI automáticamente al 78 %; y termina en el punto medio del préstamo como respaldo final, siempre que estés al día en los pagos. Tu tasa de PMI depende de tu relación préstamo-valor, tu puntaje crediticio y la cobertura, por lo que esta herramienta muestra una estimación — tu prestamista fija la tasa real. El PMI no es lo mismo que el seguro hipotecario de la FHA (MIP), que sigue reglas diferentes.
Fórmula del PMI
Estima cuánto aumenta el PMI tu pago antes de presentar una oferta.
Compara la diferencia de efectivo inicial con la carga mensual del PMI y el plazo de eliminación esperado.
Estima si una refinanciación puede eliminar el PMI antes según el saldo actual y las suposiciones de valor.
Observa cómo mejores suposiciones de crédito pueden reducir las tasas estimadas de PMI y el costo total del seguro.
Estima cuándo los pagos adicionales de capital podrían acelerar tu camino hacia la eliminación del PMI.
Observa cómo el PMI cambia tu costo mensual de vivienda más allá del capital, los intereses, los impuestos y el seguro.
Estima tu plazo hasta la solicitud al 80 %, la cancelación automática al 78 % y el punto medio para que puedas actuar en el momento adecuado.
Prueba escenarios del 5 %, 10 %, 15 % y cerca del 20 % para ver el equilibrio entre el efectivo inicial y el PMI continuo.
Modela cómo el perfil crediticio puede afectar las suposiciones de la tasa de PMI y el costo del seguro hipotecario a largo plazo.
El PMI suele costar entre el 0,25 % y el 1,85 % de tu préstamo al año — aproximadamente de 30 US$ a 70 US$ al mes por cada 100.000 US$ prestados, según Freddie Mac. En un préstamo de 360.000 US$ son unos 75 US$ a 555 US$ al mes, determinados principalmente por tu relación préstamo-valor y tu puntaje crediticio.
En un préstamo convencional, según la Ley de Protección del Propietario: puedes solicitar la cancelación al 80 % del valor original de la vivienda, tu administrador debe cancelarlo automáticamente al 78 %, y termina en el punto medio del préstamo como respaldo final, siempre que estés al día en los pagos.
Posiblemente. Si tu saldo baja a cerca del 80 % del valor actual de tu vivienda mediante pagos adicionales o apreciación, puedes pedirle a tu prestamista que cancele el PMI, pero esto suele requerir una nueva tasación y cumplir reglas de antigüedad (a menudo de 2 a 5 años).
No. El PMI se asocia con préstamos convencionales, mientras que el MIP se aplica a los préstamos de la FHA. Usan estructuras de prima, reglas de cancelación y requisitos de programa de préstamo diferentes.
El enfoque más común es un pago inicial del 20 % en un préstamo convencional. Algunos prestatarios también consideran el seguro hipotecario pagado por el prestamista, estructuras de préstamo combinado o distintos productos de préstamo.
Sí. Los perfiles crediticios más fuertes suelen calificar para tasas de PMI más bajas, mientras que los perfiles más débiles a menudo pagan primas más altas para el mismo LTV y estructura de préstamo.
Puede hacerlo. Si una refinanciación lleva tu nuevo LTV al 80 % o menos en un préstamo convencional, es posible que ya no se requiera el PMI, sujeto a los términos del prestamista y del producto.
La deducibilidad del PMI puede cambiar según el año fiscal y las reglas de eliminación gradual por ingresos. Consulta la guía vigente del IRS y a un profesional de impuestos calificado para tu situación específica.