Calcula tu nueva cuota mensual tras una reamortización. Compara reamortizar vs. pagos extra, el interés ahorrado y si te conviene.
Elige un escenario y ajusta el saldo, la tasa, el plazo y el pago único a tu caso.
La reamortización está disponible en la mayoría de los préstamos convencionales. Los préstamos FHA, VA y USDA no son elegibles, y no todos los administradores la ofrecen.
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Una reamortización hipotecaria —también llamada recálculo— te permite hacer un gran pago único al capital, tras lo cual tu prestamista recalcula tu cuota mensual sobre el mismo plazo restante y a la misma tasa de interés. El resultado es una cuota mensual más baja sin refinanciar: sin préstamo nuevo, sin costos de cierre, sin cambio de tasa y con la misma fecha de liquidación. Es una opción de bajo costo (normalmente una comisión de $150–$500) para quien recibe una suma importante —la venta de una casa, un bono o una herencia— y quiere bajar su cuota. Esta calculadora muestra tu nueva cuota, el interés que ahorrarías y, lo más importante, cómo se compara reamortizar con simplemente mantener tu cuota actual tras el pago único.
Una reamortización hipotecaria ocurre cuando tu administrador del préstamo recalcula tu hipoteca después de que haces un pago único al capital, reduciendo tu cuota mensual mientras mantiene la misma tasa de interés y el mismo plazo restante. A diferencia de una refinanciación, no hay préstamo nuevo, ni verificación de crédito, ni costos de cierre, solo una pequeña comisión de procesamiento. La reamortización también difiere de hacer pagos extra: los pagos extra sin reamortizar mantienen tu cuota igual y acortan el préstamo, ahorrando el mayor interés; una reamortización baja tu cuota pero conserva la fecha de liquidación original, así que liberas flujo de caja mensual mientras pagas más interés total que con la vía de pagos extra. La mayoría de los prestamistas exigen un pago único mínimo de $5,000–$10,000 y cobran una comisión de $150–$500. Los préstamos convencionales (Fannie Mae / Freddie Mac) suelen ser elegibles si tu administrador ofrece la reamortización; los préstamos FHA, VA y USDA no son elegibles.
Fórmula de reamortización hipotecaria
Aplica las ganancias a tu nueva hipoteca y reamortiza a una cuota más baja sin refinanciar.
Destina un bono de fin de año o una herencia al capital y reduce tu cuota mensual.
Cuando las tasas actuales son más altas que la tuya, reamortiza para bajar tu cuota conservando tu tasa.
Libera dinero mensual para otras metas manteniendo tu calendario de pago original.
Decide si bajar tu cuota (reamortizar) o liquidar antes (mantener la cuota).
Prueba distintos montos de pago único para hallar la reducción de cuota que se ajuste a tu plan.
Introduce tu saldo, tasa, plazo y pago único para ver tu nueva cuota mensual y cuánto baja exactamente.
Ve el verdadero equilibrio: reamortizar baja tu cuota, pero mantener la cuota liquida el préstamo antes y ahorra más interés.
La reamortización conserva tu tasa y plazo, ideal cuando las tasas actuales son más altas que la tuya y refinanciar no tiene sentido.
Los préstamos convencionales suelen calificar; FHA, VA y USDA no. Señalamos el mínimo típico de $5,000–$10,000 y la comisión.
¿Vendiste una casa, recibiste un bono o una herencia? Ve cómo cambia tu presupuesto antes de llamar a tu administrador.
Sin registro ni captación de clientes: solo cálculos transparentes que puedes ejecutar las veces que quieras.
Una reamortización hipotecaria (o recálculo) ocurre cuando tu administrador recalcula tu cuota mensual después de que haces un gran pago único al capital. Tu tasa de interés y el plazo restante no cambian, así que tu cuota baja pero tu fecha de liquidación sigue igual. Suele costar una comisión de $150–$500, mucho menos que refinanciar.
Después de que tu pago único reduce el capital, el prestamista reamortiza el saldo más pequeño sobre los mismos meses restantes y a la misma tasa. Como el saldo es menor pero el plazo no cambia, cada cuota mensual es más pequeña. Por ejemplo, $50,000 sobre un saldo de $300,000 pueden bajar la cuota varios cientos de dólares al mes.
La reamortización conserva tu tasa y plazo y solo cuesta una pequeña comisión, sin verificación de crédito ni costos de cierre, ideal cuando las tasas actuales son más altas que la tuya. Una refinanciación reemplaza tu préstamo con una nueva tasa y plazo y conviene sobre todo cuando puedes bajar la tasa lo suficiente para justificar los costos de cierre. Si tu tasa ya es buena, reamortizar suele ser más barato. Compara con nuestra calculadora de refinanciación.
Ambos comienzan con un pago único al capital. Una reamortización baja tu cuota mensual pero conserva la fecha de liquidación original, así que pagas más interés total. Mantener tu cuota actual tras el pago único (sin reamortizar) liquida el préstamo antes y ahorra el mayor interés. Elige reamortizar por flujo de caja; mantén la cuota por el menor costo total. Esta calculadora muestra ambos.
No. La reamortización no cambia tu tasa de interés ni el plazo de tu préstamo, solo tu cuota mensual, porque el saldo es menor. Si quieres una tasa más baja, necesitas refinanciar.
La mayoría de los prestamistas exigen un pago único mínimo al capital de $5,000–$10,000 (algunos usan el 10% del saldo) y cobran una comisión de procesamiento de unos $150–$500. La reamortización suele tardar de 45 a 60 días en procesarse una vez que el administrador recibe el pago.
Los préstamos convencionales respaldados por Fannie Mae o Freddie Mac suelen ser elegibles si tu administrador ofrece la reamortización, pero los prestamistas no están obligados a ofrecerla. Los préstamos FHA, VA y USDA no son elegibles. Confirma siempre con tu administrador específico.
No. Una reamortización no implica una nueva solicitud de préstamo ni una consulta de crédito dura, así que no tiene efecto negativo en tu puntaje de crédito, a diferencia de una refinanciación, que añade una consulta dura y una cuenta nueva.
Reamortizar vale la pena si tu meta principal es una cuota mensual más baja, tienes una suma disponible y tu tasa actual es competitiva (de modo que refinanciar no ayudaría). Es una forma barata y sencilla de reducir tu cuota. Si tu meta es pagar el menor interés total, mantener tu cuota actual tras el pago único supera a la reamortización; esta calculadora cuantifica ambos.
Reamortizar ahorra interés frente a no hacer nada porque tu saldo es menor, y reduce tu cuota mensual en proporción al pago único. El monto exacto depende de tu saldo, tasa, plazo y pago único: introduce tus números arriba para ver tu nueva cuota, el ahorro mensual y el interés total ahorrado.