Calcula tiempo de pago, interés total y pagos mensuales para deuda de tarjeta de crédito
Cuánto interés te cobran cada mes por cada 1000 US$ de saldo.
| APR | Interés por 1000 US$/mes |
|---|---|
| 15,00 % | 12,50 US$ |
| 18,00 % | 15,00 US$ |
| 22,00 % | 18,33 US$ |
| 25,00 % | 20,83 US$ |
| 29,99 % | 24,99 US$ |
Las estimaciones asumen un APR fijo y ninguna compra o cargo nuevo. Tu emisor puede calcular el interés diariamente, así que los resultados reales pueden variar ligeramente. Esta es información educativa, no asesoramiento financiero.
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La deuda de tarjeta de crédito es uno de los tipos de deuda más caros que puedes tener, con un APR promedio que hoy supera el 20 %. Esta calculadora te muestra exactamente cuánto tiempo tomará quedar libre de deudas y cuánto interés pagarás en el camino. Ingresa un pago mensual para ver tu fecha de pago, o fija una fecha objetivo para encontrar el pago que necesitas. En ambos casos obtienes el interés total, la línea de tiempo completa y cuánto de cada dólar va a intereses en lugar de a tu saldo — para que puedas armar un plan de pago que realmente puedas cumplir.
El interés de tarjeta de crédito se cobra cada mes sobre tu saldo pendiente. El APR de tu tarjeta se divide entre 12 para obtener una tasa mensual, que se aplica al saldo que queda después de cada pago. Como el interés sigue acumulándose sobre el saldo restante, pagar solo el mínimo te mantiene endeudado durante años: un saldo de 5000 US$ al 22 % APR pagando apenas el 2 % mínimo puede tardar más de 25 años en liquidarse y costar más en intereses de lo que pediste prestado originalmente. Pagar más del mínimo pone la matemática a tu favor: cada dólar extra va directo al capital, lo que reduce el saldo sobre el que se calcula el interés del mes siguiente. Por eso aumentar tu pago aunque sea un poco puede recortar años de tu plazo y ahorrar miles. Esta calculadora usa la fórmula estándar de amortización para convertir tu saldo, APR y pago en una línea de tiempo de pago precisa.
Fórmula de Tiempo de Pago
Sabes cuánto puedes pagar cada mes. Ingrésalo para ver tu fecha sin deudas y el interés total que ese pago te costará.
Quieres estar libre de deudas para cierta fecha, antes de una boda, una mudanza o un bebé. Fija los meses y obtén el pago exacto requerido.
Prueba varios pagos mensuales para ver cómo pagar un poco más cada mes acorta tu plazo y reduce tus intereses.
Los pagos mínimos están diseñados para mantenerte endeudado por décadas. Ve exactamente cuántos años y cuántos dólares en intereses cuesta realmente el camino de solo el mínimo.
Convierte una meta vaga en una fecha real del calendario para saber con precisión cuándo tu saldo llega a cero.
Fija una fecha objetivo de pago y la calculadora te dice el pago mensual exacto que necesitas para lograrla.
Ve cómo el método avalancha (mayor APR primero) y el de bola de nieve (menor saldo primero) cambian tus intereses y tu plazo antes de decidir.
El gráfico de saldo a lo largo del tiempo muestra cómo un pago mayor dobla la curva hacia abajo y reduce el interés total.
Los pagos mínimos suelen ser solo 1–3 % de tu saldo más el interés, así que la mayor parte cubre intereses y apenas toca el capital. Un saldo de 5000 US$ al 18 % APR con un mínimo del 2 % puede tardar más de 30 años en pagarse y costar más de 7000 US$ en intereses. Pagar una cantidad fija por encima del mínimo es la salida más rápida.
Al 22 % APR, pagar 150 US$ al mes liquida un saldo de 5000 US$ en unos 4 años y cuesta alrededor de 2000 US$ en intereses. Pagar 300 US$ al mes lo reduce a unos 20 meses y menos de 1000 US$ en intereses. Ingresa tu propio saldo y pago arriba para ver cifras exactas.
Sí. Como el interés se cobra sobre tu saldo restante, cada dólar extra va directo al capital y reduce el interés del mes siguiente. Incluso 50 US$ extra al mes pueden recortar años de tu plazo y ahorrar miles, así que paga tanto como puedas cómodamente.
Los emisores toman tu APR, lo dividen entre 365 para obtener una tasa diaria y la aplican a tu saldo diario promedio, lo que suele quedar muy cerca de dividir el APR entre 12 y cobrarlo mensualmente. Esta calculadora usa el método mensual, así que los resultados coinciden con tu estado de cuenta con una diferencia de pocos dólares.
El informe G.19 de la Reserva Federal sitúa el APR promedio de las cuentas de tarjeta con intereses por encima del 20 %. Las tarjetas de tienda y los adelantos de efectivo suelen ser más altos. Como el APR determina qué tan rápido crece tu saldo, reducirlo — con una transferencia de saldo o un préstamo de menor tasa — puede acelerar mucho el pago.
El método avalancha (pagar primero la tarjeta de mayor APR) ahorra más intereses matemáticamente. El método bola de nieve (menor saldo primero) da victorias psicológicas más rápidas que ayudan a mantener la motivación. Ambos funcionan: elige el que de verdad vayas a cumplir.
Una transferencia con 0 % de APR promocional puede pausar el interés durante 12 a 21 meses, pero solo ayuda si pagas el saldo antes de que termine la promoción y consideras la comisión de transferencia (por lo general 3–5 %). Usa una calculadora de transferencia de saldo para comprobar si la comisión vale la pena.
No. Asume que dejas de usar la tarjeta y solo la pagas. Las nuevas compras aumentan el saldo y retrasan tu fecha sin deudas, así que pausa el gasto en la tarjeta mientras la pagas.